Решение по делу № 2-1026/2025 от 07.05.2025

Копия

№

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 мая 2025 года <адрес>

Октябрьский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО4.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО5 к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО6 обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> % годовых. Указанная сумма кредита выдана на неотделимые улучшения предмета залога. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № общей площадью <данные изъяты> кв.м. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет <данные изъяты> коп., в том числе: иные комиссии – <данные изъяты> коп.; комиссия за смс-информирование – <данные изъяты> коп; просроченные проценты – <данные изъяты> коп.; просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> коп; просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> коп; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> коп,; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> коп.; неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> коп. Заемщику были направлено письмо с требованием о досрочном возвращении суммы кредита и расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Залоговая стоимость предмета залога согласно договору оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме <данные изъяты> рублей.

В связи с вышеизложенным истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу ФИО7 задолженность в сумме <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной цены в размере <данные изъяты> рублей.

Истец ФИО8 о слушании дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела, назначенного на ДД.ММ.ГГГГ, не ходатайствовал.

Судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации (жительства) ответчика, возвратилась в адрес суда по истечению срока хранения.

Суд отмечает, что ФИО1 известно о нахождении в производстве суда гражданского дела по иску ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, он присутствовал в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку судом предприняты надлежащие меры для обеспечения процессуальных прав ответчика и возможности предоставления доказательств по существу рассматриваемого дела, однако, ответчик возражений относительно предъявленного иска, а равно подтверждающих или опровергающих те или иные обстоятельства, изложенные в иске, суду не представил, то суд расценивает отсутствие ответчика результатом его собственного усмотрения, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в разбирательстве, и руководствуясь ст. 167ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422)

Из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10 и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты>% годовых, что подтверждено имеющейся в материалах дела копией кредитного договора.

Во исполнение условий данного договора истец произвел выдачу кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету, справкой о зачислении суммы по договору потребительского кредита.

Согласно условиям кредитного договора ответчик взял на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячно платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки;

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий: кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью <данные изъяты> календарных дней в течение последних <данные изъяты> календарных дней.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий: в случае неисполнения заемщиком требований кредитора досрочном возврате кредита в течении <данные изъяты> дней, считая со дня предъявления кредитором требований досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитор. в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Из выписки по лицевому счету следует, что ответчиком нарушался порядок и сроки внесения ежемесячных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору в его адрес истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о расторжении кредитного договора и погашении имеющейся задолженности по кредиту в течении <данные изъяты> дней с момента отправления настоящего уведомления.

Однако ответчик требования истца в установленный срок не исполнил, в добровольном порядке задолженность по кредиту до настоящего времени не погасил.

Ответчик ФИО1 в ходе судебного разбирательства факт заключения кредитного с ФИО11 на изложенных условиях не оспаривал, также не оспаривал факт образования задолженности.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> коп., в том числе: иные комиссии – <данные изъяты> руб.; комиссия за смс-информирование – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> коп.; просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты> коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> коп.; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – <данные изъяты> коп.; неустойка на просроченную ссуду – <данные изъяты> коп.; неустойка на просроченные проценты – <данные изъяты> коп.

Данный расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и признан достоверным. Каких-либо доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, ответчик суду не представил, хотя такая обязанность в соответствии со ст. 56 ГПК РФ на него была возложена.

Поскольку в судебном заседании установлено, что истец выполнил в полном объеме свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а ФИО1 допущено существенное нарушение условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности в размере <данные изъяты> коп. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, длительность неисполнения обязательств ответчиком перед истцом, сумму требуемой истцом неустойки, суд полагает, что размер неустойки не является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем не находит оснований для ее снижения.

Истцом так же заявлены требования о взыскании процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу решения суда, а так же неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу решения суда.

В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Воля кредитора, заявляющего требование о возврате кредита, направлена на получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных кредитором денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

В связи с этим у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Указанному корреспондирует и правовая позиция Верховного Суда РФ, изложенная в постановлении Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", в соответствии с которой сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрено взыскание процентов и неустойки по день фактического исполнения обязательства, или с учетом удовлетворения требований о расторжении кредитного договора, по день вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора.

С учетом неисполнения заемщиком условий договора, требования ФИО20 о взыскании с ответчика процентов по ставке <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере <данные изъяты> коп., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу решения суда, а так же неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности в размере <данные изъяты> коп. (основной долг + проценты) за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня вступления в законную силу решения суда, подлежат удовлетворению.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Из материалов дела усматривается, что в целях надлежащего обеспечения выданного кредита ответчик предоставил в залог квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Собственником указанной квартиры является ответчик, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В соответствии с действующей редакцией п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, если иное не установлено законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его часть), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Как указано выше, квартира, расположенная по ранее названному адресу является предметом ипотеки в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с чем, в соответствии с п. 1 ст. 446 ГПК РФ, на нее может быть обращено взыскание.

Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Залоговая стоимость предмета залога согласно договору оценивается сторонами по взаимному согласию в сумме <данные изъяты> рублей.

Иной оценки стоимости заложенного имущества ответчиком суду не представлено.

Таким образом, начальная продажная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № устанавливается в размере <данные изъяты> рублей.

Исследованные судом в рассматриваемом случае доказательства и установленные обстоятельства, свидетельствующие о неисполнении ответчиком обеспеченного залогом обязательства, являются достаточными для вывода о наличии у истца, как кредитора, права на удовлетворение из стоимости заложенного и принадлежащего должнику недвижимого имущества путем обращения на него взыскания в судебном порядке.

С учетом изложенного, исковые требования ФИО12 об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, ввиду удовлетворения требований истца в его пользу с ответчика подлежат взысканию судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (из них <данные изъяты> коп. – за имущественное требование, <данные изъяты> руб. – за требование об обращении взыскания).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО13 (ИНН №) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО14 и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО15 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга <данные изъяты> коп. (с ее возможным уменьшением) с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности <данные изъяты> коп. (с ее возможным уменьшением) за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Октябрьский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня изготовления судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья- (подпись) <данные изъяты>

<данные изъяты>