Дело №

УИД 62RS0№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Касимов 22 декабря 2022 года

Касимовский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Хохловой М.С.,

при секретаре судебного заседания Юсовой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Касимовского районного суда Рязанской области гражданское дело № по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 135121,33 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3902,43 рублей.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 100 000 рублей, под 26,4 %/годовых, сроком на 360 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 526 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 526 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 28579,10 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредиту составляет 135121,33 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 98 750 рублей, просроченные проценты – 18167,58 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 22,05 рублей, неустойка на просроченную ссуду 11,60 рублей, неустойка на просроченные проценты – 4,64 рублей, иные комиссии - 8929,44 рублей, комиссия за ведение счета – 745 рублей, дополнительный платеж - 8491,02 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; в материалах гражданского дела имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя; не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по месту регистрации; возражений, ходатайств не представила.

Суд, с учетом изложенного, на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Как следует из положений ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (ч. 3 указанной статьи).

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-соглашения ФИО1 на предоставление кредита, между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (индивидуальные условия договора потребительского кредита) №, согласно которому: лимит кредитования на дату заключения договора кредитования составил 100000,00 рублей; кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования (п.1); срок действия лимита кредитования – 60 месяцев, 1826 дней (п. 2); процентная ставка – 9,9 % годовых; указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты предоставления транша; если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4 % годовых с даты установления лимита кредитования (п. 4); погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем ежемесячного внесения минимального обязательного платежа в размере 3108,00 рублей в сроки, установленные в Информационного графике, который является приложением к заявление о предоставлении транша; общее количество платежей - 60 (п. 6); погашение кредита осуществляется согласно Общих условий (ОУ) (п. 8); заемщик обязан заключить договор банковского счета (п. 9); кредит предоставляется на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно ОУ) (п. 10); за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора – несвоевременное и неполное погашение кредитной задолженности - уплачивается неустойка в размере 20 % годовых (п. 12); заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ПАО «Совкомбанк» подано заявление о предоставлении транша в размере 100000 рублей с перечислением денежных средств на счет №. ПАО «Совкомбанк» ФИО1 предоставлен Иформационный график по погашению кредита и иных платежей к Договору потребительского кредита №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан Сертификат № по Программе страхования «ДМС Лайт» на основании ее заявления на страхование по программе добровольного коллективного страхования (Программа страхования «ДМС Лайт»); заявления на включение ее в программу добровольного страхования; выдана памятка (информационный сертификат); срок страхования 1 год.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес банка подано заявление-оферта на открытие банковской кары и выдачу банковской карты. В данном заявлении указано, что ФИО1 просит банк в дату оплаты минимального обязательного платежа согласно договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно равными платежами до полного погашения данного вида задолженности в течение льготного периода по договору списывать с ее банковского счета №, открытого в банке.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получена банковская карта №******№ и невскрытый ПИН-конверт; реквизиты банковского счета №.

Согласно Общих условий Договора потребительского кредита заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-офисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва» либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к льготным операциям (п. 3.1).

Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику, а при отсутствии заявления-анкеты (оферты) заемщика – договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (п. 3.2 Общих условий).

Предоставление потребительского кредита осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику, открытие лимита кредитования в соответствии с Договором потребительского кредита, согласование банком и заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита, выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (п. 3.3 Общий условий).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно) (п. 3.4 Общих условий).

Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п. 3.5 Общих условий).

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6 Общих условий).

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (п. 3.7 Общих условий).

Согласно п.п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 5.2 Общих условий).

При нарушении сроков возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойки в виде пени согласно Тарифам Банка (п. 6.1 Общих условий). В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком Заемщик несет ответственность в соответствии с условиями договора потребительского кредита (п. 6.2 Общих условий).

Согласно п. 9.1 Общих условий, договор потребительского кредита действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 № № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме: ДД.ММ.ГГГГ ответчику выдан кредит по договору в сумме 100000 рублей для зачисления на счет №; ответчик воспользовалась кредитными средствами, производила погашение кредита путем внесения денежных средств на счет в платежные даты, однако последнее погашение кредита произошло ДД.ММ.ГГГГ, более денежные средства ответчиком в счет погашения кредита не вносились.

Обратного ответчиком суду не представлено.

Из расчета задолженности, представленного истцом, усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет: общая задолженность ответчика по кредиту составляет 135121,33 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 98 750 рублей, просроченные проценты – 18167,58 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 22,05 рублей, неустойка на просроченную ссуду 11,60 рублей, неустойка на просроченные проценты – 4,64 рублей, иные комиссии - 8929,44 рублей, комиссия за ведение счета – 745,00 рублей, дополнительный платеж - 8491,02 рублей.

Данный расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен; свой расчет задолженности ответчик не представил; сведения о погашении задолженности по кредиту у суда не имеется.

Право истца требовать уплаты неустойки установлено ст. 811 ГК РФ, согласно которой если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как усматривается из материалов дела, ответчик воспользовался предоставленными кредитными средствами, обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, а поэтому у истца имелись основания для начисления заемщику неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ)

Суд, проверив расчет неустойки, не находит оснований для ее снижения. Предъявленная к взысканию сумма неустойки подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме.

В адрес ФИО1 ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 135121,33 рублей, с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления данной претензии.

Сведений об исполнении указанного требования ответчиком в материалы дела не содержат.

Суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение в судебном заседании. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по договору потребительского кредита в общем размере 135121,33 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 98 750 рублей, просроченные проценты – 18167,58 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 22,05 рублей, неустойка на просроченную ссуду 11,60 рублей, неустойка на просроченные проценты – 4,64 рублей, иные комиссии - 8929,44 рублей, комиссии за ведение счета – 745 рублей, дополнительный платеж - 8491,02 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В подтверждение оплаты государственной пошлины по иску истцом представлены платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3902,43 рубля.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме, то в силу положений ст. 98 ГПК РФ, расходы, связанные с оплатой государственной пошлины за подачу иска, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 195-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, №, в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН №):

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 135121 (сто тридцать пять тысяч сто двадцать один) рубль 33 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность – 98750 (девяносто восемь тысяч семьсот пятьдесят) рублей 00 копеек, просроченные проценты – 18167 (восемнадцать тысяч сто шестьдесят семь) рублей 58 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 22 (двадцать два) рубля 05 копеек, неустойка на просроченную ссуду 11 (одиннадцать рублей) 60 копеек, неустойка на просроченные проценты – 04 (четыре) рубля 64 копейки, иные комиссии - 8929 (восемь тысяч девятьсот двадцать девять) рублей 44 копейки, комиссия за ведение счета – 745 (семьсот сорок пять) рублей 00 копеек, дополнительный платеж - 8491 (восемь тысяч четыреста девяносто один) рубль 02 копейки;

государственную пошлину в размере 3902 (три тысячи девятьсот два) рубля 43 копейки.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Касимовский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд с принесением апелляционной жалобы через Касимовский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.С. Хохлова