Дело № 2-198/2022 г. УИД: 69RS0033-01-2022-000310-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Торопец 29 сентября 2022 года

Торопецкий районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Крон И.В.,

при секретаре Гонтаревой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХФК Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Истец свои требования мотивировал тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***> от 11 сентября 2019 года на сумму 420 000 рублей 00 копеек. Процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 420 000рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы Финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, остановленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней (п.1.2.2 раздела общих условий договора).

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк, согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 12 858 рублей 61 копейка.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, начисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 21 мая 2020 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 20 июня 2020 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы — просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1 -го 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен – 11 сентября 2023 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 21 мая 2020 года по 11 сентября 2023 года в размере 133 162 рублей 63 копеек, что является убытками банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему исковому заявлению, по состоянию на 15 июня 2022 года задолженность заемщика по договору составляет 322 547 рублей 74 копейки, из которых:

- сумма основного долга – 186 503 рубля 23 копейки;

- неоплаченные проценты после 21 мая 2020 года – 133 162 рубля 63 копейки;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 386 рублей 88 копеек;

- сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей 00 копеек.

ООО «ХФК Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено определение об отказе в выдаче судебного приказа.

Истец ООО «ХКФ Банк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору <***> от 11 сентября 2019 года в размере 322 547 рублей 74 копеек, из которых: сумма основного долга – 186 503 рубля 23 копейки; неоплаченные проценты после 21 мая 2020 года – 133 162 рубля 63 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 386 рублей 88 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 495 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 425 рублей 48 копеек.

Представитель истца – ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения истец извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении дела с указанием наличия уважительных причин, не представила.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу п.1 ст.3 ГК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.Согласно п.3 ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему и вследствие причинения вреда другому лицу.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из статьи 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (в частности, предоставление соответствующей суммы кредита) считается акцептом.

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий обязательств не допускается.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст.810 ГК РФ).

Судом установлено, что 11 сентября 2019 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 420 000 рублей 00 копеек на 48 календарных месяцев. Процентная ставка по кредиту – 19,90% годовых. В соответствии с условиями договора ежемесячный платеж составил 12 858 рублей 61 копейка. Количество ежемесячных платежей 48. Дата ежемесячного платежа 11 число каждого месяца. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 420 000 рублей 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

Свои обязательства по предоставлению заёмных денежных средств ООО «ХКФ Банк» выполнил в полном объёме, путём перечисления денежных средств в размере в размере 420 000 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 29-32).

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении договора не имеется. ФИО1 лично подписала Заявление о предоставлении потребительского кредита путем простой электронной подписи, а так же согласна со всеми условиями Кредитного договора, Согласие на осуществление направленного на возврат просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, также предоставила копию своего паспорта.

Договором предусмотрено погашение кредита в установленные сроки – п. 6 Кредитного договора установлена дата платежа по кредиту – 11 число каждого месяца, а так же установлены фиксированные суммы ежемесячного платежа п.6 индивидуальных условий кредитного договора – 12 858 рублей 61 копейка. Возврат кредита и уплата начисленных процентов осуществляется клиентом в количестве 48 платежей, периодичность платежей – ежемесячно.

Ответчик свои обязательства по возврату денежных средств выполняла ненадлежащим образом.

Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушала условия договора (п. 6 индивидуальных условий договора).

Согласно выписке по счету ФИО1 № с 11 сентября 2019 года по 15 июня 2022 года по кредитному договору <***> и расчета задолженности по кредиту платежи в погашение кредита ответчиком вносились ненадлежащим образом (л.д.29-32, 33-38).

Расчет задолженности по кредитному Договору стороной ответчика не оспаривался, в процессе рассмотрении дела иного расчета в суд не представлено.

На основании имеющихся в деле доказательств, учитывая изложенные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что договор заключен на основании свободного волеизъявления сторон в соответствии со ст.421 ГК РФ.

Таким образом, судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком принятых в добровольном порядке условий кредитного договора и доказательств обратного суду представлено не было.

ООО «ХФК Банк» обращался к мировому судье судебного участка №60 Тверской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1

Определение мирового судьи судебного участка №60 Тверской области от 30 ноября 2021 года в принятии заявления ООО «ХФК Банк» было отказано.

С учетом указанных обстоятельств дела, приведенных норм закона, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из платежных поручений № 5707 от 27 июня 2022 года и № 2414 от 3 ноября 2021 года следует, что при подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина, исходя из заявленных исковых требований, в размере 6 425 рублей 48 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 11 сентября 2019 года по состоянию на 16 июня 2022 года в размере 322 547 (триста двадцать две тысячи пятьсот сорок семь) рублей 74 копейки, из которых:

- сумма основного долга – 186 503 (сто восемьдесят шесть тысяч пятьсот три) рубля 23 копейки;

- неоплаченные проценты после 21 мая 2020 года – 133 162 (сто тридцать три тысячи сто шестьдесят два) рубля 63 копейки;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 2 386 (две тысячи триста восемьдесят шесть) рублей 88 копеек;

- сумма комиссии за направление извещений – 495 (четыреста девяносто пять) рублей 00 копеек,

а также государственную пошлину в размере 6 425 (шесть тысяч четыреста двадцать пять) рублей 48 копеек, а всего 328 973 (триста двадцать восемь тысяч девятьсот семьдесят три) рубля 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торопецкий районный суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 6 октября 2022 года.

Председательствующий И.В. Крон