Мотивированное решение изготовлено 06.12.2023г.
УИД: 78RS0006-01-2023-004462-77
Дело № 2-5020/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Г. Санкт-Петербург 27 ноября 2023 года
Кировский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:
председательствующего судьи Бачигиной И.Г.,
при секретаре Плакса А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Кировский районный суд г. Санкт-Петербурга с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 330 573,36 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 505,73 руб.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что 16.11.2021г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код).
По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 270 000 руб. сроком на 60 месяцев под 11,9% годовых.
Указывая, что ответчик принятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполняет ненадлежащим образом, истец обратился в суд с настоящим иском.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассматривать в его отсутствие, о чем указал в иске.
Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в свое отсутствие, представила возражения на иск, в которых указала, что кредитный договор не заключала и не подписывала, денежные средства по договору не получала.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Материалами дела установлено, что 16.11.2021г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 270 000 руб. сроком на 60 месяцев под 6,9% годовых.
В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 11,9% годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно Тарифам Банка.
Общее количество платежей – 60. Минимальный обязательный платеж – 6 820,75 руб. (п.6 Индивидуальных условий договора).
Кредитный договор был заключен путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код).
Подлинность электронной подписи ответчика подтверждается выпиской проверки электронной подписи (л.д. 10).
Согласно заявления на предоставление транша (л.д. 10-оборот-11) кредитные денежные средства были предоставлены на карту рассрочки Халва, принадлежащую ответчику (договор № со счетом №).
Факт предоставления денежных средств по договору подтверждается впиской по счету №, из которой следует, что ответчик воспользовалась предоставленными денежными средствами путем снятия наличных, а также оплаты товаров и услуг.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения установлен разделом 12 Индивидуальных условий договора.
Из представленного истцом расчета следует, что просрочка по ссуде и процентам образовалась 17.12.2022г. и по состоянию на 18.04.2023г. составляет 123 дня. За период пользования денежными средствами ответчиком произведены выплаты в размере 48 447,14 руб., общая сумма задолженности составляет 330 573,36 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 265 950 руб., просроченные проценты 45 538,20 руб., неустойка на просроченную ссуду 16,22 руб., на просроченные проценты 102,04 руб., иные комиссии 10 800 руб.
Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности. Требование оставлено без удовлетворения.
До настоящего времени задолженность не погашена, обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнены.
Оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности суд приходит к выводу о том, что ПАО «Совкомбанк» представлены надлежащие доказательства, не опровергнутые ответчиком, достоверно подтверждающие факт обращения ответчика в ПАО «Совкомбанк», ознакомление его с условиями предоставления кредита, выраженное согласие, получение им денежных средств и частичное погашение долга.
Проверив расчет задолженности, суд полагает его обоснованным с учетом условий кредитного договора, арифметически верным и соответствующим законодательству, действовавшему на дату заключения договора между сторонами.
Таким образом, учитывая вышеизложенное, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 16.11.2021г. № в размере 330 573,36 руб.
Доводы ответчика о не заключении кредитного договора с истцом судом отклоняются как несостоятельные, поскольку материалами дела установлено, что кредитный договор подписан ФИО1 аналогом собственноручной подписи путем введения в электронную форму индивидуального ключа (кода), направленного ему посредством СМС на его телефонный номер, указанный в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита. Факт принадлежности телефонного номера <***> на дату заключения договора ответчику подтверждается сведениями, предоставленными ООО «Т2 Мобайл» (л.д. 37), данный номер телефона указан ответчиком в качестве контактного при подаче возражений на иск.
При этом суд отмечает, что в анкете-соглашении ответчиком указаны персональные данные: фамилия, имя и отчество; место и дата рождения; серия и номер паспорта, дата его выдачи и сведения об органе, выдавшем паспорт; адрес регистрации и фактического проживания; принадлежность ответчику указанного выше номера мобильного телефона.
Из содержания анкеты-соглашения следует, что ФИО1 просит ПАО "Совкомбанк" заключить с ней договор дистанционного банковского обслуживания и подключить ее к системе ДБО посредством акцепта настоящей оферты, подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующим Положением дистанционного банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», размещенным на официальном сайте, Тарифами банка, понимает и обязуется их соблюдать, подтверждает согласие на присоединение к Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Понимает, что банк примет решение об акцепте настоящей оферты после проведения идентификации и заключения с ним универсального договора. Также просит подключить к обслуживанию банком через сервис интернет-банк системы ДБО и обслуживать все ее действующие и открываемые в будущем банковские счета в ПАО «Совкомбанк» через этот сервис; использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных универсальным договором и иными договорами, ему как физическому лицу. Телефон <***>.
Также в анкете-соглашении подтверждено, что в случае утери мобильного телефона, смены сим-карты или номера телефона, заемщик незамедлительно обязан уведомить об этом банк, чтобы предотвратить риск несанкционированного доступа третьим лицам к его идентификационным данным; любая информация, подписанная его электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанным его собственноручной подписью, и порождает идентичные такому документу юридические последствия. Заемщик оповещен и соглашается с предусмотренной в Положении его обязанностью соблюдать конфиденциальность ключа электронной подписи и правилами определения лица, подписывающего электронный документ.
Представленная банком копия кредитного договора соответствует положениям п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита, информационный график по погашению кредита и иных платежей, заявления о предоставлении транша, заявление на включение в Программу добровольного страхования, согласие на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат просроченной задолженности также подписаны электронной подписью ФИО1
Утверждение ФИО1, что денежные средства от ПАО «Совкомбанк» она не получала, опровергаются представленными в дело доказательствами, из которых следует, что ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 в рамках заключенного кредитного договора 16.11.2021г. денежные средства в размере 270 000 руб. на счет №. Согласно заявлению о предоставлении транша, подписанного электронной подписью, денежные средства со счета ФИО1 № в размере 270 000 руб. были перечислены на счет №, назначение платежа "для зачисления на счет № ФИО1 по заявлению ФИО1. Без НДС". Факт перечисления денежных средств и пользования ими ответчиком подтвержден выписками по счету.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Установлено, что при подаче искового заявления в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 6 505,73 руб., что подтверждается платежным поручением № от 24.04.2023г.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 507,73 руб.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.167, 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<адрес> в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 330 573 (триста тридцать тысяч пятьсот семьдесят три) руб. 73 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 507 (шесть тысяч пятьсот семь) руб. 73 коп.
Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через канцелярию Кировского районного суда г. Санкт-Петербурга.
Судья: И.Г. Бачигина