УИД 42RS0020-01-2023-000679-41

Дело № 2-694/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Город Осинники 07 августа 2023 года

Осинниковский городской суд Кемеровской области

В составе председательствующего судьи Зверьковой А.М.

При секретаре Дубровиной Е.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с исковым заявлением, в котором просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 76 244,32 рублей, из которых: 37 986,73 рублей - основной долг, 37 783,59 рублей – задолженность по просроченным процентам, 474 рублей – комиссия, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 487,33 рублей.

Требования обосновывает тем, что согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ФИО1 просила открыть на её имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления на получение потребительского кредита. Заемщик просит предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы установлены Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами. ФИО1 уведомлена о ее праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами. После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, просит банк направить ему ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 Заявления. Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Действия банка по установлению кредитного лимита считаются акцептом банка оферты об установлении кредитного лимита. Срок акцепта банком его оферт, указанных в п. 2 Заявления составляет 10 (десять) лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора. Заемщик предоставляет банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета. Согласно п. 2.2 правил правила вместе с заявлением и тарифами являются договором между банком и клиентом, присоединившимся к настоящим Правилам. Присоединение к настоящим Правилам осуществляется путем подписания клиентом заявления. Согласно п. 8.1.10.1 Правил ФИО1 приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. Согласно п. 8.1.10.2 Правил ФИО1 обязалась выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по Договору. В соответствии с П. 8.1.11 Правил ФИО1 обязалась оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо, с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций. Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, а именно Банк акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику Банковскую Карту. После получения ФИО1 данной карты, она была активирована 12.11.2011, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № № о предоставлении кредитной карты с лимитом 38 500 руб. под 17%, 26,9%, 36% и 36,6%, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта. Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а именно: 16.11.2011 впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 20 780 руб. В последующем ФИО1 совершала действия по частичному гашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных. 17.06.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор цессии N 04-08-04-03/135 (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам АО «ОТП Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Согласно акта приема-передачи прав требований (реестра уступаемых Прав требования) от 25.06.2020, являющегося приложением к договору уступки прав (требований) N04-08-04-03/135 от 17.06.2020, к ООО «СпецСнаб71» перешли права (требования) к ФИО1 по кредитному договору № № от 12.11.2011. В силу п.2 Дополнительного соглашения № 1 от 25.06.2020 к Договору №04-08-04-03/135 от 17.06.2020 датой перехода прав (требований) является дата подписания настоящего Соглашения, таким образом, все расчеты по долговым обязательствам, отраженным в Детальном реестре, производятся с ООО «СпецСнаб71» с 25.06.2020.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о слушании дела, имеется письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5 об.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Извещена надлежащим образом. Представила ходатайство о применении срока исковой давности, полагает, истцом пропущен срок на обращение в суд. Просила в удовлетворении иска отказать. Также просила о рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие указанных лиц, извещенных надлежащим образом о рассмотрении дела, распорядившихся своим правом на участие в судебном заседании.

Суд, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям/ в рассрочку/, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами займа.

В судебном заседании установлено, что 22.11.2010 ФИО1 обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением на получение потребительского кредита (л.д.23). Согласно заявлению, просила о предоставлении ей кредита на следующих условиях: сумма кредита 6 900 рублей, срок кредита 6 месяцев, ставка по кредиту 57,8 % годовых, полная стоимость кредита 75,85 %.

Из заявления на получение кредита усматривается, что ФИО1, ознакомившись и согласившись с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, просила открыть банковский счет и предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций, а также предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на условиях: размер кредитного лимита до 150 000 руб., проценты и платы установлены Тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

В соответствии с п. 2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» для начала совершения держателем операций с использованием карты клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично или по телефону в Управление Контакт-Центра. Активация производится сотрудником УКЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации (л.д.25).

Поскольку ответчик, подписав заявление, выразил свое согласие на выпуск кредитной карты, Банк, акцептовав оферту ФИО1, 12.11.2011 заключил с ней договор №2440163542 о предоставлении и использовании кредитной карты. Активировав кредитную карту, заемщик принял на себя обязательства по исполнению договора об использовании кредитной карты.

ФИО1 активировала кредитную карту 16.11.2011 путем списания денежных средств со счета, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-16).

В соответствии с п.3.1 Правил при совершении платежных операций с использованием карт либо реквизитов карт формируются документы, являющиеся основанием для списания сумм платежных операций с банковского счета клиента, в соответствии с порядком, установленным настоящими Правилами.

В соответствии с п. 4.3.1 Правил за пользование средствами клиента банк начисляет проценты на сумму остатка средств на банковском счете. Размеры процентных ставок устанавливаются Тарифами.

В соответствии с п. 8.1.9.1 Правил клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

В соответствии с п. 10.1 Правил, договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банковского счета) и является бессрочным (л.д.27).

АО «ОТП Банк»» предоставило ФИО1 кредитные денежные средства, однако, ФИО1 после получения денежных средств погашение задолженности по кредиту производила ненадлежащим образом. Указанное обстоятельство подтверждается выпиской по счету (л.д. 8-16) и сторонами не оспаривается.

Свои обязательства по погашению кредита путем внесения обязательных платежей и по погашению образовавшейся задолженности по кредитной карте ФИО1 не исполняет, требование банка о погашении задолженности оставлено ФИО1 без удовлетворения.

Задолженность ФИО1 по договору № № от 12.11.2011 перед АО «ОТП Банк» по состоянию на 20.07.2020 составила 76 244,32 рублей, из которых: 37 986,73 рублей - основной долг, 37 783,59 рублей – задолженность по просроченным процентам, 474 рублей – комиссия.

17.06.2020 АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключили договор об уступке прав (требований) № 04-08-04-03/135, в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» были переданы права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом - АО «ОТП Банк» и заемщиками, указанными в приложение № 1 к настоящему договору, а также права, на начисленные, но неуплаченные на момент заключения настоящего договора проценты, сумму основного долга, комиссии, штрафы по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров (л.д.30-36).

Согласно приложению к договору уступки прав (требований) № 04-08-04-03/135 от 25.06.2020 размер задолженности ответчика ФИО1 перед банком составила 76244,32 рублей (л.д. 34-36).

Из материалов дела следует, что банк направлял ответчику ФИО1 уведомление об уступке прав требования ООО «СпецСнаб71» (л.д. 38, 39-40, 41) и в силу того, что должник был уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, учитывая то, что обязательства ФИО1 по оплате задолженности ограничиваются суммой, указанной в акте приема – передачи прав требований от 25.06.2020, суд приходит к выводу о том, что истец вправе требовать с должника задолженность по кредитному договору.

От ответчика в ходе рассмотрения дела поступило ходатайство о применении срока исковой давности и отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, приведенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом сторона, сделавшая такое заявление, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности (п. 10 Постановления N 43).

Таким образом, срок исковой давности по каждому просроченному повременному платежу исчисляется отдельно и составляет три года с момента, когда коммерческий банк узнал или должен был узнать о просрочке платежа. Заемщик вправе заявить об истечении срока исковой давности по каждому платежу, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске по данному требованию.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что согласно договора на предоставлении и обслуживание кредитной карты № № от 12.11.2011 погашение кредита должно осуществляться ежемесячно минимальными платежами, при этом, срок действия кредитного договора о предоставлении кредитной карты является бессрочным.

При этом, из представленной выписки по счету усматривается, что ФИО1 осуществляла уплату ежемесячных платежей регулярно до января 2016 года (л.д.11-16).

Судом также установлено, что 15.12.2017 АО «ОТП Банк» обращался к мировому судье судебного участка № 3 Осинниковского городского судебного района Кемеровской области за вынесением судебного приказа о взыскании суммы долга по кредитному договору с ФИО1 (л.д.92,96-98).

20.12.2017 мировым судьей судебного участка № 3 Осинниковского городского судебного района Кемеровской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу задолженности по кредитному договору № № от 12.11.2011 за период с 20.07.2012 по 25.11.2017 в сумме 65 654,86 рублей (л.д.93).

На основании заявления ФИО1 судебный приказ отменен 04.04.2023 (л.д.94).

После отмены судебного приказа, ООО «СпецСнаб71» обратился в суд с настоящим иском 25.04.2023, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.50). Таким образом, настоящий иск был предъявлен ООО «СпецСнаб71» в течение шести месяцев после отмены судебного приказа.

Поскольку срок исковой давности в период обращения за выдачей судебного приказа не течет, то есть с 15.12.2017 по 04.04.2023, учитывая периодичность платежей по договору о предоставлении кредитной карты, а также учитывая производимые ФИО1 платежи в счет оплаты ежемесячных платежей по кредитной карте, согласно выписки по счету, суд приходит к выводу, что ООО «СпецСнаб71» не пропущен срок на обращение в суд.

Доказательств пропуска срока на обращение в суд стороной ответчика не представлено, судом таких доказательств не добыто.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ООО «СпецСнаб71» требований в полном объеме, а именно о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженности, образовавшейся в период 12.11.2011 по 25.06.2020 включительно в размере 76 244,32 рублей., из которых: сумма задолженности по просроченному основному долгу в размере 37 986,73 рублей, сумма задолженности по просроченным процентам в размере 37 783,59 рублей, сумма комиссии 474 рубля.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 2 487,33 рублей, что подтверждается платежным поручением № 650 от 17.04.2023 (л.д.6), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СпецСнаб71» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, №, в пользу ООО «СпецСнаб71» задолженность по кредитному договору в размере 76 244,32 рублей, из которых: 37 986,73 рублей - основной долг, 37 783,59 рублей – задолженность по просроченным процентам, 474 рублей – комиссия, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 487,33 рублей, всего 78 731,65 рублей (семьдесят восемь тысяч семьсот тридцать один рубль тридцать пять копеек).

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Осинниковский городской суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 14 августа 2023 года.

Судья А.М.Зверькова