Дело № 2-767/2022 10 августа 2022 года

УИД 29RS0022-01-2022-000723-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Алексеевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Пугачевой Я.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 **** о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее – Банк) обратился в суд с иском к Корневой ****. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указано, что между Банком и заемщиком Корневой **** был заключен кредитный договор, подписано уведомление № от 09 июня 2014 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 10 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых, которая впоследствии была изменена в соответствии с действующими Тарифами Банка. Для осуществления расчетов Банк открыл ответчику картсчет и выдал в пользование кредитную карту. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 24 772 руб. 82 коп., что подтверждается выпиской по счету ответчика, расчетом исковых требований. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком 07 июня 2021 года в адрес заемщика было направлено уведомление о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Требование Банка ответчиком не исполнено. По состоянию на 04 апреля 2022 года задолженность ответчика перед Банком составила 71 514 руб. 64 коп., из них: задолженность по кредиту - 9 975 руб. 14 коп., проценты - 1 695 руб. 15 коп., пени - 59 844 руб. 35 коп. Просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 09 июня 2014 года в размере 71 514 руб. 64 коп., из них: задолженность по кредиту - 9 975 руб. 14 коп., проценты - 1 695 руб. 15 коп., пени - 59 844 руб. 35 коп., а также в возврат расходы по оплате госпошлины в размере 2 345 руб. 44 коп.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в представленном суду заявлении просил дело рассмотреть без своего участия, на иске настаивает.

Ответчик ФИО1., надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, посредством телефонограммы с иском не согласилась.

По определению суда дело рассмотрено в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, обозрев материалы дела №, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции, действовавшей в момент возникновения спорных отношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Займ и кредит» ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Статьями 309 и 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что между Банком и заемщиком Корневой **** был заключен кредитный договор, подписано уведомление № от 09 июня 2014 года об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования».

Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 10 000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых, пени определены в размере 0,5 % от неперечисленной в срок суммы задолженности за каждый день просрочки платежа.

Для осуществления расчетов Банк открыл ответчику картсчет 40№ и выдал в пользование кредитную карту.

Из материалов дела следует, что ответчик **** сменила в 2020 году фамилию на ФИО1.

Со стороны ответчика как заемщика допущены нарушения по исполнению кредитного договора в части его погашения в соответствии с утвержденным сторонами графиком погашения кредита, что подтверждается выпиской по счету, не оспаривалось и стороной ответчика.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на картсчет с отражением задолженности на ссудном счете (п.2.2.4 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами/комплектами кредитных карт, эмитированными ПАО «Банк УралСиб»).

В соответствии с п.2.1.3 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами/комплектами кредитных карт, эмитированными ПАО «Банк УралСиб» за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты (в том числе в случае невыполнения клиентом условий льготного периода кредитования для кредитной карты с GP в соответствии с порядком, определенным настоящими дополнительными условиями по кредитным картам) согласно процентной ставке, определенной Тарифами. Размер процентной ставки устанавливается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. В соответствии с п.2.1.4 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами/комплектами кредитных карт, эмитированными ПАО «Банк УралСиб» за неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату Банку суммы задолженности клиент уплачивает Банку неустойку (пени) в размере и порядке, определенном Тарифами.

Проценты за пользование кредитом начисляются Банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачивается за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. При исчислении процентов, неустойки (пени) в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). (п.2.2.5, 2.2.6 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами/комплектами кредитных карт, эмитированными ПАО «Банк УралСиб»).

В связи с образованием просроченной задолженности, 07 июня 2021 года Банком ответчику было направлено заключительное требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от 09 июня 2014 года. Однако, требование Банка оставлено без удовлетворения, задолженность до настоящего времени не погашена.

Задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 04 апреля 2022 года составляет 71 514 руб. 64 коп., из них: задолженность по кредиту – 9 975 руб. 14 коп., проценты – 1 695 руб. 15 коп., пени – 59 844 руб. 35 коп.

Расчет суммы основной задолженности и процентов, арифметическая правильность которого проверена судом, произведен Банком в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

Ответчиком размер задолженности по кредитному договору в части основной задолженности и процентов не оспаривается, контррасчета по иску в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком как заемщиком обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование суммой кредита, суд находит заявленные требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 9 975 руб. 14 коп., процентов в размере 1 695 руб. 15 коп. законными и обоснованными.

Разрешая требование Банка о взыскании с ответчика пени в размере 59 844 руб. 35 коп., суд полагает возможным применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер требуемой к взысканию неустойки.

Согласно условиям кредитного договора № от 09 июня 2014 года, за неисполнение клиентом обязательств по своевременному возврату минимальных ежемесячных платежей, клиенту подлежит оплатить пени в размере 0,5 % за каждый день просрочки от неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка (штраф, пени) одновременно является способом обеспечения обязательства и одной из форм гражданско-правовой ответственности. Основанием для применения неустойки (штрафа пени) является факт неправомерного поведения стороны в обязательстве.

В силу ст.333 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в пунктах 69,71, 72 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», неустойка, установленная законом или договором, может быть уменьшена в судебном порядке при наличии доказательств ее явной и очевидной несоразмерности.

При этом, как следует из пунктов 73, 75 вышеуказанного постановления, бремя доказывания несоразмерности неустойки лежит на должнике. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

По смыслу статьи 333 ГК РФ снижение размера неустойки не является обязанностью суда, и неустойка подлежит уменьшению лишь в исключительных случаях.

По условиям заключенного между сторонами кредитного договора размер неустойки составляет 182,5% годовых.

Из предъявленных по настоящему иску требований следует, что сумма задолженности ответчика ФИО1 **** по кредиту составляет 9 975 руб. 14 коп., задолженность по процентам составляет 1 695 руб. 15 коп.

Вместе с тем, Банк просит взыскать с ответчика пени в размере 59 844 руб. 35 коп. Кроме этого, в период, за который истец просит взыскать неустойку, размер ключевой ставки Банка России изменялся от 10% до 4,25%, при заключении кредитного договора размер ключевой ставки составлял 7,5%. Указанные обстоятельства свидетельствуют о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом изложенного, суд полагает возможным применить ст.333 ГК РФ и снизить размер штрафной неустойки до 5 000 руб., что позволит в большей степени сохранить баланс интересов сторон.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат сумма государственной пошлины в размере 2 345 руб. 44 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 **** о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 **** (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 09 июня 2014 года по состоянию на 04 апреля 2022 года в размере 16 670 руб. 29 коп., из них: задолженность по кредиту в размере 9 975 руб. 14 коп., проценты в размере 1 695 руб. 15 коп., пени в размере 5 000 руб., в возврат сумму государственной пошлины в размере 2 345 руб. 44 коп., всего взыскать 19 015 руб. 73 коп.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 **** о взыскании задолженности по кредитному договору в остальной части - отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Приморский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 17 августа 2022 года.

Председательствующий Н.В. Алексеева