Дело №2-1371/2022; УИД 42RS0010-01-2022-001534-27

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего - судьи Ильиной Н.Н.,

при секретаре - Анчуковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

04 июля 2022 года

гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Истец акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») обратился в Киселёвский городской суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован следующим, 10 сентября 2018 года между АО «Почта Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор №, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка № от 25 января 2016 года, полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от 25 января 2016 года серия №). Изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» и ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявление о предоставлении персональной ссуды; Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»; Тарифах по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 Заявления.

В соответствии с п. 1.8. Условий, клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6. Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По состоянию на 25 апреля 2022 года размер задолженности на период с 12 мая 2020 года по 25 апреля 2022 года составляет 125849,19 руб.

из них: 20793,66 руб. задолженность по процентам, 103255,53 руб. задолженность по основному долгу, 0,00 руб. задолженность по неустойкам, 1800 руб. задолженность по комиссиям, 0,00 руб. задолженность по страховкам.

В связи с чем, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 10 сентября 2020 года № в размере 125849,19 руб., из них: 20793,66 руб. задолженность по процентам, 103255,53 руб. задолженность по основному долгу, 0,00 руб. задолженность по неустойкам, 1800 руб. задолженность по комиссиям, 0,00 руб. задолженность по страховкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3717 руб.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, представил возражения относительно заявленных исковых требований.

В связи с чем, руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Суд, изучив материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается договором присоединения.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, на основании заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита, 10 сентября 2018 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заемщиком, был заключен кредитный договор №, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита (далее – Условия) и Тарифы.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» заемщику был предоставлен кредитный лимит в сумме 100000 руб.

В соответствии с разделом 2 Индивидуальных условий срок действия договора – 30 лет. Срок возврата кредита до полного погашения задолженности по договору зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита клиентом.

Процентная ставка по кредиту на операции оплаты товаров/услуг: при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых, при невыполнении условий беспроцентного периода – 27,9%.

Платежи осуществляются ежемесячно до 10 числа каждого месяца, начиная с 10.10.2018. Порядок определения платежей: 5% от текущей задолженности по основному долгу на текущую дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

В соответствии с п. 5.1., 5.2. Условий Для погашения Задолженности по Договору Клиент в любую дату, но не позднее Даты Платежа, размещает на счете денежные средства в размере Платежа (либо более), а Банк в дату поступления денежных средств, списывает их в счет погашения Задолженности по Договору, но не более размера Задолженности.

Клиент обязан ежемесячно погашать Задолженность, зачисляя на Счет денежные средства в сумме, равной платежу, не позднее Даты Платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего Платежа Банк доводит до -клиента одним или несколькими способами, указанными в п. 9.3 Условий.

В случае пропуска Клиентом Платежа Банк вправе уведомить Клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п. 9.3 Условий. Банк в течение тридцати рабочих дней с даты привлечения иного лица для осуществления с Клиентом взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, уведомляет об этом Клиента одним следующих способов:

- почтовыми отправлениями на почтовый адрес, указанный Клиентом в Заявлении с уведомлением о вручении;

- CMC-сообщениями/Push-уведомлениями на Мобильный телефон, указанный Клиентом в Заявлении;

- отправкой сообщений по электронной почте, указанной Клиентом в Заявлении (п.6.11- 6.4. Общих условий).

В случае наличия у Клиента Просроченной Задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование о необходимости погашения Задолженности по Договору в полном объеме (п.6.5. Общих условий).

О том, что ФИО1 был ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах, индивидуальными условиями договора, свидетельствует его подпись в согласии на заключении договора.

Своей подписью в индивидуальных условиях ответчик подтвердил получение карты.

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

При заключении кредитного договора ФИО1 был согласен на подключение услуги «СМС- информирование» (п. 17 индивидуальных условий кредитного договора). Размер ежемесячной комиссии за данную услугу составляет 49 руб. Комиссия за оказание услуги «Кредитное информирование»: 1-й период пропуска платежа – 300 рублей, 2-й, 3-2, 4-й период пропуска платежа – 500 рублей взимается за каждый период пропуска платежа, но не более 4-х пропусков подряд).

Ответчик ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Данный факт подтверждается расчетом задолженности (и выпиской по счету.

Так, по состоянию на 25 апреля 2022 года размер задолженности ответчика на период с 12 мая 2020 года по 25 апреля 2022 года составляет 125849,19 руб., из них: 20793,66 руб. задолженность по процентам, 103255,53 руб. задолженность по основному долгу, 1800 руб. задолженность по комиссиям.

Проверив представленный расчёт задолженности по кредитному договору, суд находит его верным, произведённым в соответствии с условиями кредитного договора, оснований сомневаться в расчёте задолженности по возврату основного долга и процентов у суда не имеется.

Ответчиком в представленных возражениях на исковое заявление указано на недостоверность представленного истцом расчета, однако доказательств иного расчёта задолженности по договору ответчиком за время рассмотрения дела в суде, в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, представлено не было.

Суд находит несостоятельными доводы ответчика о том, что истцом нарушена очередность списания платежей, а именно, что условиями договора предусмотрено первоочередное списание неустойки. Вопреки доводам ответчика, согласно п.5.4 Общих Условий, Списание денежных средств со Счета в погашение Задолженности по Договору осуществляется Банком в соответствии с законодательством Российской Федерации, а именно: в первую очередь - Задолженность по процентам; во вторую очередь - Задолженность по основному долгу; в третью очередь - Неустойка; в четвертую очередь - проценты, начисленные за текущий период Платежей; в пятую очередь - сумма основного долга за текущий период Платежей; в шестую очередь - иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или Договором.

Из Выписки по счету ответчика усматривается, что истцом производилось списание в счет погашение процентов по кредиту и суммы основного долга.

Также своих возражениях на иск ответчик ФИО1 ссылается на то, что условия сделки между ним и банком являются кабальными. Указанные доводы ответчика суд находит несостоятельными.

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Аналогичные положения содержатся в п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В заключенном между сторонами кредитном договоре № от 10 сентября 2018 года указан размер полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных в расчет полной стоимости кредита.

Подписав данный договор, ФИО1 согласился с условиями заключенного договора, размером кредита, сроком возврата, процентной ставкой и условиями по комиссиям и тарифам.

Согласно ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Банки информируют клиентов обо всех видах выплат, которые они обязаны осуществить на основании кредитного договора.

Таким образом, обладая полной информацией о стоимости кредита, процентной ставке и размере неустойки, ответчик при заключении договора не был лишен права подробно изучить его условия, а также отказаться от заключения договора, либо обратиться в другую кредитную организацию.

Суд находит несостоятельными и доводы ответчика о том, что истец действовал умышленно, не обращаясь в суд ранее. Как следует из искового заявления, а также расчета задолженности ответчика, задолженность образовалась за период с 12.05.2020 по 25.04.2022, а к мировому судье за выдачей судебного приказа банк обратился в октябре 2021 года, что составляет непродолжительный период времени с момента образования просроченной задолженности, в то время как в силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Ответчик заявил о применении положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Требования ответчика в указанной части суд находит несостоятельными, поскольку истцом не заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки, в связи с чем оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

При установленных обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с решением единственного акционера Банка № от 25 января 2016 года, полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от 25 января 2016 года серия №). Изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» и ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым заявленные требования удовлетворить и взыскать с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 10 сентября 2020 года № в размере 125849,19 руб., из них: 20793,66 руб. задолженность по процентам, 103255,53 руб. задолженность по основному долгу, 1800 руб. задолженность по комиссиям.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3717 руб., подтвержденные платежными поручениями от 29 сентября 2021 года № и от 26 апреля 2022 года №.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 10 сентября 2020 года № в размере 125849 (сто двадцать пять тысяч восемьсот сорок девять) руб. 19 руб., из них: 20793,66 руб. задолженность по процентам, 103255,53 руб. задолженность по основному долгу, 1800 руб. задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3717 (три тысячи семьсот семнадцать) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 11 июля 2022 года.

Председательствующий - Н.Н. Ильина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке