Решение по делу № 2-60/2023 от 10.05.2023

№ 2-60/2023

55MS0103-01-2022-005189-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Нововаршавский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Мусаэльянц Е.М., при секретаре Глушко М.М., пом. судьи Александрова Е.Д.,

рассмотрев 10 мая 2023 года в открытом судебном заседании в р.п. Нововаршавка, Омской области гражданское дело по исковому заявлению Банк «ВТБ» ПАО к ФИО1 о взыскании задолженности с наследника и встречному исковому заявлению ФИО1 к Банку «ВТБ» ПАО, ООО СК «ВТБ Страхование» (ООО СК «Газпром страхование») о признании смерти страховым случаем и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности с наследника.

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 05.03.2019 года Банк ВТБ ПАО и ФИО5 заключили кредитный договор №... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету – Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, Заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Заемщик путем направления Анкеты – Заявления и получения банковской карты.

В соответствии с условиями кредитного договора - правил, тарифов, анкеты – заявления и расписки в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Баком и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты - Заявления и Расписки в получении карты.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку Анкету - Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Заемщик путем направления Анкеты - Заявления и получения банковской карты.

Сумма задолженности по Кредитному договору №... в размере 33 149,06 руб. из них: 27 979,23 руб. – основной долг, 4 204,68 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 965,15 руб. – пени на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Истец просит взыскать задолженность с наследницы по кредитному договору №... – 0996299 в размере 33 149,06 руб. из них: 27 979,23 руб. – основной долг, 4 204,68 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 965,15 руб. – пени на проценты.

Ответчица ФИО1 обратилась со встречным исковым заявлением к Банку «ВТБ» ПАО, ООО СК «ВТБ Страхование» о признании смерти страховым случаем и взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование встречного иска указала на то, что ДД.ММ.ГГГГ между заемщиком ФИО5 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Согласно п.4 данного договора страховщик присоединился к Программе страхования в рамках соответствующих Договоров страхования. Выгодоприобретателем по Программам страхования в случае смерти, полной постоянной утраты трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, установления инвалидности I или II группы инвалидности, а также диагностирования критического заболевания, будет выступать Банк ВТБ (ПАО), и соответственно, при наступлении страхового случая страховая выплата будет произведена в пользу указанного Банка в счет погашения задолженности по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

В установленный законом срок истица по встречному иску обратилась с заявлением о принятии наследства после смерти своего брата - ФИО5

01 ноября 2021 года истице по встречному иску выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Истица по встречному иску ФИО1 просит признать страховым случаем смерть заемщика по кредитному договору от 05.03.2019 года №.... Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ПАО Банк ВТБ (выгодоприобретателя), задолженность по кредитному договору от 05.03.2019 года №....

В судебное заседание представитель Банка «ВТБ» ПАО не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства. Просил дело рассмотреть в его отсутствие, первоначальное исковое заявление удовлетворить в полном объеме. В удовлетворении встречного искового заявления просил отказать, указывая на то, что в соответствии с п. 4.9 Методических указаний о порядке организации услуг страхования при предоставлении физическим лицам банковских продуктов № М032 Банк не организует страхование клиента в Отчетный месяц, на дату начала которого сумма задолженности клиента перед банком, не погашенная клиентом, равна нулю. На 01.04.2021 года задолженность по указанной кредитной карте отсутствовала, в связи с чем ежемесячная оплата по программе страхования не производилась.

Ответчик, истец по встречному иску ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного разбирательства. Просила встречное исковое заявление удовлетворить, в удовлетворении первоначального иска просила отказать.

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» (ООО СК «Газпром страхование») в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 настоящей статьи предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 05.03.2019 года Банк ВТБ ПАО и ФИО5 заключили кредитный договор №... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

В соответствии с условиями кредитного договора - правила, тарифы, анкета – заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и Заемщиком посредством присоединения Заемщика к условиям Правил путем подачи анкеты - заявления и расписки в получении карты.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив Банку анкету - заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Заемщик путем направления Анкеты - Заявления и получения банковской карты.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ №....

Размер задолженности по кредитному договору №... составляет 33 149,06 руб.

В установленный законом срок ФИО1 обратилась с заявлением о принятии наследства после смерти ее брата - ФИО5

01 ноября 2021 года ей выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Наследство, на которое выданы свидетельства, состоит из жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>; земельного участка с кадастровым номером №..., по адресу: <адрес>; земельного участка с кадастровым номером №..., по адрес (местоположение): Местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка. Ориентир северо - западная часть квартала; прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Публичном акционерном обществе ВТБ на счетах с причитающимися процентами и компенсациями; охотничьего огнестрельного гладкоствольного ружья ..., калибр ..., №..., ДД.ММ.ГГГГ года выпуска; автомобиля марки ....

Из материалов дела усматривается, что сумма задолженности перед ПАО Банк ВТБ не превышает стоимости наследственного имущества, перешедшего к ФИО1

Согласно части 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу части 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно пункту 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 вышеуказанного Постановления).

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, поскольку установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследником наследства и фактического перехода к нему наследственного имущества, а также отсутствие доказательств погашения наследником долга в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком ВТБ (ПАО) исковых требований.

Относительного встречного искового заявления ФИО1 суд приходит к следующему.

Как было указано выше, в судебном заседании установлено, что 05 марта 2019 года между Банком ВТБ ПАО и ФИО5 заключен кредитный договор №... от 05 марта 2019 года о присоединении Заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Помимо указанного, ФИО5 присоединился к Программе коллективного страхования «Защита кредита (расширенная)».

Из п. 2 Заявления на включение в число участников Программы страхования, поданного ФИО5 в Банк ВТБ (ПАО) следует, что он уведомлен, что Программы страхования не предусматривают выплат по страховым случаям, наступившим до момента его включения в число участников Программы страхования или в период, когда страховая защита не действует.

В соответствии с п.3 заявления, ФИО5 просил включить его в число участников Программы страхования «Защита кредита (расширенная)» в рамках договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование».

В п. 3.1 ФИО5 заявления поставил подтверждение – галочку, что он не страдает заболеваниями, помимо перечисленных, в том числе и сердечно – сосудистыми заболеваниями.

В соответствии с п. 3.2 заявления ФИО5 подтверждает отсутствие вышеуказанных ограничений по участию в Программе страхования «Защита кредита (расширенная)», а в случае их возникновения обязуется незамедлительно уведомить об этом банк.

В соответствии с п. 4.2 заявитель Согласен с тем, что являясь Застрахованным лицом по Договорам страхования, в качестве Выгодоприобретателя по Программам страхования «Защита кредита (расширенная)» в случае его смерти будет выступать Банк ВТБ (ПАО) и, соответственно, по наступлении страхового случая страховая выплата будет произведена в пользу указанного Банка в счет погашения задолженности по Договору.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Таким образом, по смыслу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховой случай состоит в причинении вреда жизни или здоровью застрахованного лица.

На основании статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из Условий участия в Программе коллективного страхования для держателей карт Банка ВТБ (ПАО) «Защита кредита (расширенная)» ООО СК «ВТБ Страхование» (с 05.03.2022 года ООО СК «Газпром страхование») (далее - Условия), приложения 1.2 к Методическому указанию о порядке организации услуг страхования при предоставлении физическим лицам банковских продуктов № М032, следует, что в соответствии с п. 3.1 Клиент вправе принять участие в Программе (быть включенным в число ее участников), если такую возможность предусматривает Договор, в частности, если в Тарифах Банка предусмотрена комиссия за участие в Программе и у Клиента отсутствуют ограничения для участия в Программе.

В соответствии с п. 3.2 Условий, ограничениями для участия Клиента в Программе (для включения в число ее участников) являются одно или несколько следующий ограничений: клиент страдает сердечно - сосудистыми заболеваниями (п.3.2.3).

Для участия в Программе (для включения в число участников Программы) в соответствии с п. 3.3.2 клиент должен подтвердить при обращении с вышеуказанным заявлением к Банку, что у него отсутствуют ограничения для участия в Программе и, соответственно, он может являться Застрахованным лицом в рамках договора страхования;

Банк включает Клиента в число участников Программы (Клиент начинает участвовать в Программе) в соответствии с п. 3.3.1.1 настоящих Условий Программы, с даты начала Отчетного месяца, следующего за месяцем, в котором такое заявление было принято Банком.

В случае обращения Клиента в Банк с соответствующим заявлением способом, описанным в п. 3.3.1.2 настоящих Условий Программы, с даты второго Отчетного месяца по Договору.

В соответствии с п. 3.5 Условий, Банк вправе отказать Клиенту во включении его в число участников Программы в случае: 3.5.1 если Договор не предусматривает возможности участия Клиента в Программе.

В соответствии с п. 4.7 Условий, страховая сумма в отношении каждого Застрахованного устанавливается на каждый период действия страховой защиты, равный одному месяцу, в размере полной задолженности Застрахованного по договору о предоставлении и использовании банковской карты между Банком и Застрахованным, имеющейся на первый день периода действия страховой защиты, включая: задолженность по основной сумме долга (кредита); несанкционированное Банком превышение расходов над остатком средств на счете (перелимит); просроченную задолженность по кредиту; просроченную задолженность по уплате процентов по кредиту; начисленные, но неуплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии, платы, неустойку, иные платежи, предусмотренные договором о предоставлении и использовании банковской карты между Банком и Застрахованным, но не более 110000,00 (сто десять тысяч) долларов США или 3300000,00 рублей.

В соответствии с п. 4.9 Условий, Банк не организует страхование Клиента в Отчетный месяц, на дату начала которого сумма Задолженности Клиента переда Банком, не погашенная клиентом, равна нулю.

В соответствии с п.4.11 Условий, Банк взимает с Клиента комиссию за участие в Программе страхования в соответствии с Тарифами, при этом в случае, если Банк, в соответствии с п. 4.4 настоящих Условий Программы, не организовал страхование Клиента в соответствующий Отчетный месяц, то Банком комиссия за такой отчетный месяц не взимается.

В соответствии с п. 5.1.5 Условий, участие Клиента в Программе прекращается (Клиент исключается из Программы) в следующих случаях: при возникновении у Клиента ограничений для участия Клиента в Программе, при этом участие Клиента в Программе прекращается (Клиент прекращает участвовать в Программе) с даты, указанные в п. 5.4 настоящих Условий Программы.

В соответствии с п. 5.4 Прекращение участия Клиента в Программе не прерывает действия п.4.14 настоящих Условий Программы, а обязательство, описанное в вышеуказанном пункте, прекращается и в том случае если получение Банком Страховой выплаты произойдет уже после того, как Клиент прервет свое участие в Программе.

Из ответа Банка ВТБ (ПАО) следует, что на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 не был застрахован по программе страхование «Защита кредита расширенная», так как не была произведена ежемесячная оплата договора страхования, в связи с чем банк не обращался в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения по кредитному договору №... (л.д.113).

Из дополнительного ответа Банка ВТБ (ПАО) следует, что Банк сообщает, что первого числа каждого месяца происходит списание денежных средств в счет оплаты договора страхования, по данному кредитному договору списаний денежных средств в апреле 2021 года в оплату страхования не производилось, договор страхования стал неактивен в связи с чем Банк не обращался в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти ФИО5

Из записи акта о смерти №... от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ. Причина смерти .... Документ, подтверждающий факт смерти: медицинское свидетельство о смерти (окончательное) серия №... от ДД.ММ.ГГГГ Министерство здравоохранения Омской области бюджетное учреждение здравоохранения Омской области «Городская клиническая больница № 1 имени Кабанова А.Н».

Из амбулаторной медицинской карты ФИО5 №... БУЗОО МЧС №... следует, что в листе для записи уточненных диагнозов сделана отметка: ....

Записи а карте следующие: ....

ДД.ММ.ГГГГ ....

ДД.ММ.ГГГГ с указанным диагнозом было обращение ФИО5, отмечено ухудшение.

ДД.ММ.ГГГГ жалобы на ....

ДД.ММ.ГГГГ прием у кардиолога: ....

ДД.ММ.ГГГГ жалобы на ....

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 заполняя анкету на добровольное медицинское вмешательство при диспансеризации указал, что у него повышенное артериальное давление и ишемическая болезнь сердца (стенокардия).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в больницу с жалобами на сжимающие боли за градиной, одышку. Выставлен диагноз: ....

ДД.ММ.ГГГГ самообращение ....

ДД.ММ.ГГГГ прием на дому. Жалобы на ....

ДД.ММ.ГГГГ при экг установлено ....

ДД.ММ.ГГГГ на приеме выставлен диагноз ....

В судебном заседании установлено, что в ДД.ММ.ГГГГ у ФИО5 проявилась ..., при этом ФИО5 знал об указанном заболевании, присоединяясь к условиям страхования, о чем свидетельствует заполненная анкета, собственноручно ФИО5 в медицинской карте, в 2017 году при диспансеризации, а также значительное количество медицинских препаратов, получаемых длительное время.

Согласно п. 1 ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Согласно абз. 2 п. 1 ст. 944 ГК РФ существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Разработанный страховщиком бланк заявления на присоединение к Программе коллективного страхования применительно к правилам ст. 944 ГК РФ имеет существенное значение. Поэтому сведения в заявлении на присоединение к Программе коллективного страхования о действительном состояния здоровья ФИО5 относятся к существенным обстоятельствам.

При этом проведение обследования страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья при заключении договора личного страхования является правом, а не обязанностью страховщика (п. 2 ст. 945 ГК РФ). Учитывая, что ФИО5 указал на отсутствие ... заболеваний, у страховой организации отсутствовала необходимость для совершения действий, связанных с дополнительной проверкой состояния здоровья страхователя.

Таким образом, положения ст. 944 ГК РФ направлены на обеспечение страховщику возможности наиболее точного определения вероятности наступления страхового случая и избежание рисков, которые не оценивались страховщиком при заключении договора страхования. Отсутствие данных медицинского обследования страхователя по инициативе страховщика не освобождает страхователя от обязанности сообщать известные ему достоверные данные о состоянии своего здоровья.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Из положений статьи 944 (пункт 3) Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 этой статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 названного кодекса.

В силу пункта 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Отказывая в удовлетворении встречного искового заявления суд, приходит к выводу о том, что договор страхования на первое апреля 2021 года был неактивен, поскольку списание банком денежных средств в счет оплаты договора страхования происходило ежемесячно 1 числа, от суммы задолженности, денежные средства с карточки были сняты заемщиком после 1 числа.

Иных требований, относительно действия договора страхования, истцом по встречному иску заявлено не было.

В силу статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предмет и основание иска определяет истец. В соответствии с частью 3 статьи 196 данного кодекса суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как разъяснено в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении», суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Выйти за пределы заявленных требований (разрешить требование, которое не заявлено, удовлетворить требование истца в 4 большем размере, чем оно было заявлено) суд имеет право лишь в случаях, прямо предусмотренных федеральными законами. Заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

При этом следует отметить, что в соответствии с разделом 5 приложения 1.2 к Методическому указанию о порядке организации услуг страхования при предоставлении физическим лицам банковских продуктов №М032 участие клиента в Программе прекращается (Клиент исключается из программы) в случаях возникновения у Клиента ограничений для участия Клиента в Программе.

При указанных обстоятельствах, поскольку ФИО5 длительное время с 2007 года страдал ..., он подлежит исключению из программы в связи с имеющимися ограничениями для участия в программе коллективного страхования для держателей карт Банка ВТБ (ПАО) Защита кредита (расширенная)», также договор страхования мог быть признан недействительным, в случае активности договора страхования, поскольку в таком случае предусмотрен отказ от выплаты страхового возмещения.

В соответствии с п. 5.1, п. 5.1.16 Правил страхования от несчастных случаев и болезней события, перечисленные в п.4.2, не признаются страховыми, если они произошли в результате лечения заболеваний, имевших место до начала или после окончания периода действия страховой защиты, о которых Страховщик не был поставлен в известность заранее.

Имеющиеся в деле доказательства подтверждают наличие у заемщика диагностированных до заключения кредитного договора и соответственно, до присоединения к Программе коллективного страхования сердечно - сосудистых заболеваний, находящихся в прямой причинной - следственной связи с наступившей смертью ФИО5, что в соответствии с условиями Правил страхования, Договора коллективного страхования, Программы страхования, не является страховым случаем.

Учитывая сокрытие ФИО5 факта установления ему до заключения в отношении него договора страхования диагноза: ..., в заявлении на присоединение к Программе коллективного страхования были ФИО5 были сообщены недостоверные сведения, смерть ФИО5 не может быть признана страховым случаем, у ООО СК «Газпром страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование») отсутствуют обязательства, связанные с выплатой страхового возмещения по факту смерти застрахованного от ранее диагностированной болезни, о которой страховщик не был уведомлен.

Поскольку смерть ФИО5 наступила от заболевания, диагностированного до присоединения заемщика к договору страхования, что в соответствии с условиями Правил страхования, Договора коллективного страхования, Программы страхования не является страховым случаем, при указанных обстоятельствах, на ООО СК «Газпром страхование» (ООО СК «ВТБ Страхование») не может быть возложена обязанность по погашению задолженности ФИО5 по кредитному договору, встречное исковое заявление ФИО1 о признании страховым случаем смерти заемщика и взыскании в пользу ПАО Банка ВТБ задолженности по кредитному договору, не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца и судебные расходы, понесенные в связи с оплатой госпошлины при подаче искового заявления в сумме 1194,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности с наследника удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №... в размере 33 149,06 рублей, а также сумму государственной пошлины в размере 1194,00 рублей.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1 к Банку «ВТБ» ПАО, ООО СК «ВТБ Страхование» (ООО СК «Газпром страхование») о признании смерти страховым случаем и взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Нововаршавский районный суд Омской области в течение одного месяца.

Судья: Е.М. Мусаэльянц

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено

16.05.2023 года

Судья Е.М. Мусаэльянц