Дело № 2-138/2022

УИД:70RS0013-01-2022-000210-36

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

р.п. Белый Яр 4 июля 2022 года

Верхнекетский районный суд Томской области в составе судьи Давыдчика Я.Ф., при секретаре Трегуб Т.А. с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 16.10.2018 за период с 03.03.2020 по 14.12.2021 в размере 65004,03руб., из которых: 51392,34 руб. - просроченная ссудная задолженность, 8127,62 руб. - иные комиссии, 1207,95 руб. - неустойка на остаток основного долга, 122,11 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 4154,01 руб. – штраф за просроченный платеж.

В обоснование исковых требований указано, что 16.10.2018 стороны заключили кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в размере 75000 руб., под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Свои обязательства банк исполнил, перечислив на счет ответчика указанную сумму кредита. Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которую просит взыскать истец.

Истец, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая по доверенности, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суде исковые требования признал в полном объеме, ему разъяснены последствия признания иска.

Исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают в частности из договора, которым признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из содержания п. 2 ст. 819 ГК РФ следует, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования отношений из договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 16.10.2018 между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита № (Карта "Халва") с выдачей расчетной карты.

Лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита составляет 75000 руб. (п. 1 индивидуальных условий).

Согласно п. п. 1, 2, 4, 6, 12 индивидуальных условий порядок изменения лимита кредитования, срок действия договора, возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, а также ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения устанавливаются согласно Тарифам Банка и Общим условиям потребительского кредита, с которыми заемщик ознакомлен и согласен, обязался их выполнять, что следует из п. 14 индивидуальных условий и подтверждения, содержащегося в разделе 2 индивидуальных условий, подписанных ФИО1

Согласно п. 4.1 Общих условий договора потребительского кредита (далее по тексту - Общие условия) заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита.

Из представленных тарифов следует, что процентная ставка по договору составляет - 10% годовых, ставка льготного периода составляет 0%, срок действия кредитного договора - 10 лет (120 месяцев), льготный период - 24 месяца.

Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их начислении. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Согласно представленной выписке по счету с 16.10.2018 по 14.12.2021, открытый на имя ответчика счет по карте Халва 2.0 с защитой платежа депозитный, за указанный период у ответчика образовалась задолженность по основному долгу в размере 51392,34 руб.

С учетом представленных доказательств суд приходит к выводу, что все существенные условия кредитного договора были согласованы сторонами при его заключении, денежные средства ФИО1 получены, что им не опровергалось, в связи с чем на ответчике лежит обязанность вернуть заемные денежные средства.

02.08.2021 г. мировым судьей Верхнекетского судебного района Томской области вынесено определение об отмене судебного приказа № № от 25.01.2021 г. о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № № от 16.10.2018 по состоянию на 10.12.2020 г. в размере 75970,40 руб.

09.06.2021 г. судебным приставом-исполнителем ОСП по Верхнекетскому району УФССП по Томской области на основании указанного выше судебного приказа возбуждено исполнительное производство № №

В рамках исполнительного производства с ФИО1, согласно справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству №-ИП в пользу ПАО «Совкомбанк» с должника ФИО1 взыскано 4763,46 руб.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности ответчика по кредитному договору № от 16.10.2018, сумма, взысканная в процессе принудительного исполнения судебного приказа №, учтена истцом в графе гашение задолженности по просроченному основному долгу.

Расчет задолженности ответчика по просроченной ссуде судом проверен и признан верным, своего расчета ответчиком ФИО1 в суд не представлено.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика просроченной ссуды в размере 51392,34 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требование о взыскании штрафных санкций (неустойки), суд приходит к следующему.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору истец просит взыскать неустойку на остаток основного долга в размере 1207,95 руб., неустойку на просроченную ссуду в размере 122,11 руб., штраф за просроченный платеж в размере 4154,01 руб.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 6.1 Общих условий предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» Заявления-оферты.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и тарифами по финансовому продукту "Карта Халва", ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения определяются согласно Тарифам банка, Общим условиям договора потребительского кредита. В общих условиях договора потребительского кредита, в Тарифах банка отсутствует понятие неустойки по ссудному договору.

Согласно Тарифному плану по финансовому продукту "Карта "Халва" штраф при неоплате ежемесячного платежа в первый раз выхода на просрочку составляет 590 рублей, во второй раз подряд - 1% от суммы задолженности + 590 рублей, за третий раз подряд - 2% от суммы задолженности + 590 рублей. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме свыше 500 рублей.

Неустойка при неоплате ежемесячного платежа с 1-го по 5-й день составляет 0 рублей, с 6-го дня - 19% годовых, что соответствует положениям пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

По смыслу указанной нормы, а также согласованных сторонами условий кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п. 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет о необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и последствиями нарушенного обязательства.

Оценивая сумму основного долга, период просрочки, процентную ставку за пользование кредитом (0% годовых на период образования задолженности) и размер предъявленных к взысканию штрафных санкций за просрочку платежей (19% годовых), суд приходит к выводу о соразмерности указанных санкций последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд оснований для снижения заявленной неустойки не усматривает, соответственно, исковые требования о взыскании неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования о взыскании комиссии в размере 8127,62 руб., суд приходит к следующему.

Из приложенного Банком расчета задолженности следует, что сумма данной комиссии состоит из комиссии за банковскую услугу "Защита платежа", комиссии за снятие/перевод заемных средств, комиссии за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва», комиссии за банковскую услугу «Минимальный платеж».

Представленный истцом расчет судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим тарифам по финансовому продукту "Карта "Халва", ответчиком не оспорен, в связи с чем исковые требования в данной части подлежат удовлетворению.

Разрешая вопрос о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежным поручением № от 23.12.2021 подтверждается факт уплаты истцом государственной пошлины по данному делу в сумме 2150,12 руб. С учетом удовлетворения иска указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Кроме того, до предъявления иска в суд истцом понесены расходы, связанные с нотариальным удостоверением копии доверенности в подтверждение полномочий представителя истца, копия доверенности приложена к исковому заявлению, приобщена к материалам дела. Заявленная сумма (85 руб.) соответствует отметкам нотариуса о получении данных сумм в качестве государственной пошлины и за оказание услуг правового и технического характера.

Данные расходы суд считает возможным отнести к судебным расходам, подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 16.10.2018 за период с 03.03.2020 по 14.12.2021 в размере 65004 (шестьдесят пять тысяч четыре) руб. 03 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 51392 (пятьдесят одна тысяча триста девяносто два) руб.34 коп.; 8127 (восемь тысяч сто двадцать семь) руб.62 коп. - иные комиссии, 1207 (одна тысяча двести семь) руб. 95 коп. - неустойка на остаток основного долга; 122 (сто двадцать два) руб.11 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 4154 (четыре тысячи сто пятьдесят четыре) руб. 01 коп. – штраф за просроченный платеж.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2150 (две тысячи сто пятьдесят) руб.12 коп., расходы по нотариальному заверению копии доверенности в размере 85 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнекетский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья (подпись) Я.Ф. Давыдчик

На момент размещения на сайт не вступило в законную силу.