2-2556/2022
24RS0002-01-2022-002974-73
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 августа 2022 года Ачинский городской суд Красноярского края
в составе председательствующего судьи Ирбеткиной Е.А.,
при секретаре Ляховой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, суд
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, возмещении судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что 06.02.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>/KIВ01/105605 (4407060777), в соответствии с условиями которого Банк предоставил ФИО1 кредит на сумму 100 000 руб. под 27/15,5% годовых по безналичным/наличным расчетам на срок 120 месяцев. 14.02.2022 произошло выбытие истца из правоотношения по данному делу ввиду прекращения ПАО «Восточный экспресс банк» своей деятельности путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». При исполнении заключенного между сторонами договора ответчик нарушил обязательства по оплате кредита и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность, и Банком на основании п.п. 5.2 Условий кредитования принято решение о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. За просрочку платежей ФИО1 за период с 02.11.2021 по 20.05.2022 начислена неустойка, в связи с чем, банк просил взыскать с ответчика невыплаченный долг в сумме 100 000 руб., просроченные проценты в сумме 2 588,70 руб., неустойки в сумме 280,40 руб. и 147,35 руб., задолженность по комиссиям 990 руб., всего задолженность в сумме 104 006,45 руб., а также возместить расходы по оплате госпошлины за обращение в суд в сумме 3 280,13 руб.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дне слушания дела сообщением и в соответствии с положениями ч.2.1 ст. 113 ГПК РФ путем размещения информации о назначении судебного заседания на официальном сайте Ачинского городского суда, не явился. В исковом заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности от 14.08.2020 (л.д.5), дело просила рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. 4).
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о рассмотрении дела судом, а также о дате и времени судебного заседания судебным сообщением по месту регистрации, смс-сообщением на известный номер телефона, в зал суда не явился, от получения судебной корреспонденции уклонился. Отзыв либо возражения по иску ответчик не представил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.
В соответствии с ч. 1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 35 ГПК РФ).
Суд принял предусмотренные законом меры по извещению ответчика о судебном заседании по известному адресу. Действия ответчика судом расценены как избранный им способ реализации процессуальных прав, не могущий являться причиной задержки рассмотрения дела по существу, в связи с чем, дело с согласия представителя истца рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования Банка подлежащими удовлетворению в следующем объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из материалов дела, 06 февраля 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (заемщиком) путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор <***>/KIB01/105605, в соответствии с условиями которого банком заемщику выдана расчётная карта Visa Instant Issue по кредитному продукту «Кредитная карта комфорт» для осуществления расчетов с использованием предоставленных Банком ФИО1 кредитных средств с установленным лимитом 100 000 рублей с возможностью его увеличения и сроком возврата кредита – до востребования. Процентная ставка по суммам кредита, использованным по безналичным операциям определена сторонами в 27% годовых, по суммам наличных операций 15,5% годовых, при этом данная ставка по истечении 90 дней с даты заключения договора составляет 63,9% годовых (л.д. 17-19).
По условиям пунктов 4, 6 индивидуальных условий льготный период кредитования для безналичных операций составляет 56 дней, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального платежа в течение платежного периода в 25 дней; первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования, следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода, длительность расчетного периода – 1 месяц, платежный период начинается со дня окончания расчетного периода; размер минимального платежа на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб., а максимальный размер МОП – 10% от суммы непогашенного кредита.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Общие условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифы банка являются неотъемлемыми частью договора (п. 14 условий). ФИО1 подтвердил, что с данными документами он ознакомлен и согласен.
В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).
Во исполнение кредитного договора банком ответчику был открыт текущий банковский счет № и выдана карта № хххх хххх хххх 5620.
Судом установлено, что ФИО1 активировал карту 09.02.2021, используя заемные средства как путем снятия наличных, так и путем безналичных расчетов в торговых организациях, что подтверждается выпиской по счету за период с 06.09.2021 по 20.05.2022 (л.д.10-16).
При этом из выписки по счету ФИО1 усматривается, что в период пользования им картой со счета посредством удержаний из суммы кредитного лимита взимались комиссии согласно тарифам Банка, а также из сумм поступавших платежей производилось погашение начисленных процентов и комиссии за страхование.
При этом за период пользования картой ФИО1 были израсходованы средства кредитного лимита на сумму 101421,99 руб., из которых за счет произведенных платежей была погашена задолженность на сумму 103 149,37 руб., т.е. остаток кредитной задолженности, непогашенный на дату обращения кредитора в суд, составляет 100 000 руб.
Последний платеж в счет погашения задолженности и уплаты процентов внесен ФИО1 28.09.2021, в последующем ФИО3 обязанность по внесению МОП не исполнял, в связи с чем банком с 01.11.2021 по 20.05.2022 на просроченную задолженность начислены проценты в сумме 2 588,70 руб., неоплаченные заемщиком (л.д. 8).
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования, на непогашенные суммы кредитной задолженности и просроченных процентов банком начислены неустойки в размере 0,0548% от размера неуплаченных сумм за каждый день просрочки, в том числе неустойка на просроченный основной долг за период с 01.12.2021 по 22.02.2022 в сумме 280,41 руб, неустойка на просроченные проценты за период с 07.11.2021 по 22.02.2022 в сумме 147,35 руб. (л.д. 8-9).
Также, при заключении кредитного договора ФИО1 выразил согласие быть застрахованным по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и вносить плату за присоединение к программе страхования в сумме 990 руб. ежемесячно при использовании лимита кредитования в полном объеме (л.д. 19 оборот, 20-21).
В соответствии с данным условием договора ФИО1 за октябрь 2021 г. начислена плата за страхование в сумме 990 руб.
Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, выпиской по банковскому счету ФИО1 и не оспорены ответчиком. Документы, подтверждающие уплату заявленных сумм долга, ответчиком суду не представлены.
Частью 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Определением мирового судьи судебного участка № 2 в г. Ачинске от 07.04.2022 по заявлению ФИО1 был отменен судебный приказ по делу № 2-722/2/2022 от 14.03.2022 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины
По сообщению МОСП по г. Ачинску, Ачинскому и Большеулуйскому районам указанный судебный приказ в отношении ФИО1 на принудительное исполнение не предъявлялся.
Суд соглашается с проверенным расчетом Банка относительно суммы основного долга, неустоек. Исходя из положений ст. 319 ГК РФ, суммы платежей, недостаточные для погашения долга, Банком зачислены в счет долга, неустойки не погашались.
В соответствии с ч.1 ст. 57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.
Согласно ч.2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
25.10.2021 года единственным акционером ПАО «Восточный экспресс банк» принято решение о реорганизации ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.26).
Данным решением утвержден передаточный акт активов и пассивов ПАО «Восточный экспресс банк», а также всех прав и обязанностей.
26 октября 2021 года между ПАО «Восточный экспресс банк», АО Банк «Национальная Факторинговая Компания», ООО «Группа компаний НФК» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор о присоединении перечисленных обществ к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 26 оборот). Реорганизация осуществлена путем передачи присоединяемыми банками ПАО «Совкомбанк» имущества, всех прав и обязанностей, включая оспариваемые обязательства, которые будут существовать у присоединяемых банков на дату внесения в Единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединяемых банков в порядке и на условиях, определяемых договором и законодательством РФ.
14 февраля 2022 года в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении ПАО «Восточный экспресс банк» внесены сведения о завершении процедуры реорганизации юридического лица в форме присоединения к другому юридическому лицу (л.д.27).
При таких обстоятельствах долг по кредитному договору, установленные комиссии, неустойки следует взыскать с заемщика в полном объеме в пользу ПАО «Совкомбанк».
Всего задолженность ФИО4 перед истцом составит 104 006,45 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в сумме 3 280,13 руб. (л.д. 7).
Исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить, взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору 104 006,45 руб. и возврат государственной пошлины 3 280,13 руб.
Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму долга по кредитному договору 104 006,45 рублей, возврат государственной пошлины в сумме 3 280,13 рублей, всего 107 286 (сто семь тысяч двести восемьдесят шесть) рублей 58 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.А. Ирбеткина