Решение по делу № 2-5172/2023 от 03.08.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

11RS0010-01-2023-000244-32 дело №2-5172/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Сыктывкарский городской суд Республики Коми

в составе председательствующего судьи Саенко О.Л.,

при секретаре Крыжевской А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Сыктывкаре 03 августа 2023 года гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора №... от ** ** **, взыскании задолженности в размере 990 073,01 руб., обращении взыскания на предмет залога – квартиру по адресу: ..., указав в обоснование требований, что на основании кредитного договора №..., ПАО Сбербанк предоставило ответчику кредит в сумме 1 095 000 рублей под 15,25% годовых на покупку недвижимости. В обеспечение исполнения ответчиком обязательств по возврату кредита сторонами составлена закладная на квартиру по адресу: .... По договору купли-продажи закладных от ** ** ** ПАО Сбербанк передало права по закладной на указанную квартиру ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», а ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент», в свою очередь, - АО «ДОМ.РФ». Ответчик ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов, допускала просрочки платежа, что привело к образованию задолженности, которая до настоящего времени не погашена.

Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в суд не явилась. Судебное извещение, направленное в её адрес, возвращено в суд с отметкой «об истечении срока хранения», что в силу статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации является надлежащим извещением стороны по делу.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (пункты 1,3 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий. Прекращает обязательство его надлежащее исполнение (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Установлено, что ** ** ** между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор №..., согласно которого кредитор предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в размере 1 095 000 (Один миллион девяносто пять тысяч) рублей для целей приобретения и оплату иных улучшений объекта недвижимости: квартира по адресу: ..., а заемщик обязалась возвратить полученный кредит в срок по истечении 228 месяцев с даты фактического предоставления кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 15,25% годовых в соответствии с графиком ежемесячных платежей.

Права кредитора по договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога Объекта недвижимости: квартира по адресу: ..., обремененного ипотекой в силу закона, удостоверены закладной, составленной ФИО1 ** ** **.

Государственная регистрация ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» произведена ** ** **.

** ** ** на основании договора купли-продажи закладных №ДКПЗ-Ф19 ПАО «Сбербанк России» уступило ООО «ДОМ.РФ ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ» права требования закладным, в том числе по Закладной, составленной ФИО6 с номером государственной регистрации №... (пункт 1880 Реестра закладных). Оплата по договору купли-продажи закладных №№... подтверждена платежным поручением №... от ** ** **.

В свою очередь ООО «ДОМ.РФ ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ» по Договору о выкупе дефолтных закладных №... ** ** ** передало права требования АО «ДОМ.РФ» по Закладной, составленной с номером государственной регистрации №... (пункт 2 Реестра закладных). Факт оплаты переданных по договору закладных подтвержден платежным поручением №... от ** ** **.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору №... от ** ** **, наличие просрочек платежей, ** ** ** ПАО Сбербанк направило в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита с процентами, выплате неустойки и расторжении кредитного договора.

Требование ответчик не исполнила.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору №... за период с ** ** ** по ** ** ** составляет: 990 073,01 руб., из которых: 975 354,48 руб. – основной долг; 13 430,93 руб. – просроченные проценты; 888,03 руб. – неустойка за просроченные проценты;399,57 руб. – неустойка за просроченный основной долг.

Доказательств, опровергающих доводы истца, не имеется.

Таким образом, суд считает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по кредитному договору.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2 статьи 452 ГК РФ).

Несвоевременная уплата ответчиком ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом на протяжении более года, является существенным нарушением условий договора, при котором кредитор в значительной степени лишался своевременно получить то, на что он рассчитывал по договору.Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора №... от ** ** ** и взыскании задолженности по нему в размере 990 073,01 руб. подлежат удовлетворению.

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно статье 2 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 50 Закона).

В случае, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, требования залогодержателя (кредитора) об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворяются исключительно по решению суда (подпункт 1 пункта 3 статьи 349 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 указанного Закона заложенная по договору ипотеки квартира подлежит реализации путем продажи с публичных торгов.

Согласно закладной от ** ** ** оценочная стоимость Предмета Залога составляет 1 370 000 руб. на основании отчета №... от ** ** **, составленного оценщиком ИП ФИО7, залоговая стоимость – 1 233 000 руб. (пункт 9). В случае принятия решения об обращении взыскания на предмет ипотеки в судебном порядке, начальная продажная цена указывается в решении суда в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Начальная продажная цента предмета ипотеки на публичных торгах может устанавливаться по соглашению сторон настоящего договора, либо на основании независимой оценки, проведенной оценщиком, выдранным залогодержателем.

В ходе рассмотрения дела по ходатайству истца судом назначалась оценочная экспертиза об определении рыночной стоимости квартиры по адресу: ..., проведение которой поручалось эксперту ФИО8

Согласно заключению эксперта №... рыночная стоимость квартиры по адресу: ... по состоянию на ** ** ** составляет 1 192 000 рублей.

Учитывая установленные по делу обстоятельства нарушения заемщиком (ответчиком) обязательств по своевременному ежемесячному возврату суммы кредита и уплате процентов, что привело к образованию задолженности, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога путем продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную цену равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, то есть в размере 953 600 рублей (1192000*80%).

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 25 100,73 руб.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-237ГПК РФ, суд

решил:

Требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к ФИО1 ... - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный ** ** ** между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №... от ** ** ** в размере 990 073 рубля 01 копейка и расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 100 рублей 73 копейки.

Обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору №... от ** ** ** недвижимое имущество – принадлежащую ФИО1 квартиру по адресу: ..., кадастровый №....

Определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены квартиры в сумме 953 600 рублей.

Ответчик вправе подать в Сыктывкарский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.Л. Саенко