УИД № 57RS0014-01-2024-001510-29
Дело № 2-1-629/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 апреля 2025 г. г. Мценск
Мценский районный суд Орловской области в составе:
председательствующего судьи Журавлевой Е.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Долгих Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указано, что Дата между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 40000 рублей. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями кредитного договора являются: подписанное заемщиком заявление-анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». Согласно Общим условиям банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, при этом банк направляет заключительный счет, в котором информирует заемщика о востребовании суммы задолженности по договору. Поскольку ФИО2 ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита, у него образовалась просроченная задолженность. Заключительный счет о взыскании задолженности за период с 13 ноября 2010 г. по 28 апреля 2011 г. направлен заемщику 28 апреля 2011 г., долг подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 15 мая 2018 г. АО «Тинькофф Банк» уступило ООО «ПКО «Феникс» право требования по кредитному договору от Дата №, заключенному с ФИО1 На дату уступки права требования задолженность ответчика перед АО «Тинькофф Банк» составляла 65667 рублей 17 копеек, при этом ФИО2 был надлежащим образом уведомлен о состоявшемся переходе права требования, о чем свидетельствует полученное им извещение.
По указанным основаниям просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору от Дата № за период с Дата по Дата в сумме 65667 рублей 17 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2170 рублей 02 копейки.
В порядке ст. 43 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «ТБанк» (ранее - АО «Тинькофф Банк»).
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, общаясь в суд с иском, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 и представитель третьего лица АО «Т-Банк» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом.
ФИО2 направил в адрес суда письменные возражения относительно заявленных требований, указал на пропуск истцом сроков исковой давности, просил применить последствия их пропуска и отказать ООО «ПКО «Феникс» в удовлетворении иска.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
Частью 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена ст. 807, ст. 809, ст. 810, Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
На основании ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из материалов дела следует, что 31 июля 2008 г. ФИО2 заполнил заявление-анкету, адресовав АО «Тинькофф Банк» предложение заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете (тарифный план 1.8.), Условиях комплексного банковского обслуживании, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, обязался их соблюдать. Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся, тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в предложении о заключении договора, подписанном заемщиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифах банка.
Предложение (оферта) ФИО2 на получение кредитной карты было удовлетворено и банком совершен акцепт путем выпуска кредитной карты и открытия счета на имя держателя карты.
По условиям тарифного плана 1.8. - продукт Тинькофф Платинум лимит задолженности составлял 2000000 рублей, базовая процентная ставка - 9,9 % годовых, беспроцентный период 0 % - до 55 дней, минимальный платеж 5 % от суммы задолженности (не менее 500 рублей).
Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен договор в соответствии с положениями ст. 432, ст. 435, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, на основании которого заемщик получил кредитную карту с процентной ставкой 9,9 % годовых.
Согласно выписке со счета по договору кредитной линии №, открытого на имя заемщика, Дата ФИО2 активировал кредитную карту, которой регулярно пользовался, снимал наличные денежные средства, осуществлял оплату, пополнял счет.
В соответствии с п. 4.1., п. 4.5., п. 5.3., п. 6.1., п. 7.3., п. 7.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, кредитная карта может быть использована клиентом для совершения операций по оплате товаров, получения наличных денежных средств, оплаты услуг в банкоматах, а также иных операций.
Все расходные операции с использованием кредитной карты или ее реквизитов совершаются в кредит.
Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако она не может превышать полного размера задолженности.
Банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиенту разрешается совершать операции. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту, в зависимости от вида операций, совершенных с использованием кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. Банк формирует заключительный счет и направляет его клиенту не позднее двух рабочих дней с даты формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.
Установив нарушение обязательств по кредитному договору, АО «Тинькофф Банк» 28 апреля 2011 г. сформировало заключительный счет на сумму 65667 рублей 17 копеек, из которых 39259 рублей 50 копеек - основной долг, 18053 рубля 24 копейки - проценты, 8354 рубля 43 копейки - штрафы. Данную задолженность следовало оплатить в течение 30 дней с момента формирования заключительного счета.
24 февраля 2015 г. между первоначальным кредитором и ООО «Феникс» (в настоящее время ООО «ПКО «Феникс») заключено генеральное соглашение в отношении уступки прав (требований).
К данному генеральному соглашению 15 мая 2018 г. заключено дополнительное соглашение, по условиям которого АО «Тинькофф Банк» уступает и продает, а ООО «Феникс» (ООО «ПКО «Феникс») принимает и покупает права требования в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи.
Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) - дополнительное соглашение от 15 мая 2018 г. к генеральному АО «Тинькофф Банк» передало новому кредитору ООО «Феникс» право требования задолженности с ФИО2 по кредитному договору № в сумме 65667 рублей 17 копеек.
АО «Тинькофф Банк» направило ответчику уведомление об уступке ООО «Феникс» права требования в порядке ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В свою очередь ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 г. Мценска и Мценского района Орловской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.
Судебным приказом от 4 марта 2021 г. № с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» взыскана задолженность по кредитному договору от Дата № в сумме 65667 рублей 17 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1085 рублей 01 копейка.
Определением мирового судьи судебного участка № 2 г. Мценска и Мценского района Орловской области от 1 апреля 2024 г. судебный приказ был отменен в связи с поступившими от ФИО2 возражениями относительно его исполнения, заявителю разъяснено право обратиться за взысканием задолженности в порядке искового производства.
На момент рассмотрения данного гражданского дела, доказательств погашения образовавшейся задолженности суду не предоставлено.
Расчет задолженности и процентов произведен в соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, а также Тарифами банка. Данный расчет проверен судом и не оспорен стороной ответчика.
Вместе с тем ФИО2 заявил о пропуске ООО «ПКО «Феникс» срока исковой давности.
По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.
В соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
На основании ч. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 26 Постановления от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняет, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Обязательства заемщика по кредитному договору от Дата №, согласно п. 7.4. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, заключительному счету, сформированному АО «Тинькофф Банк» по состоянию на 28 апреля 2011 г., должны быть исполнены ФИО2 28 мая 2011 г., со следующего дня начал течь срок исковой давности, и истек 29 мая 2014 г.
За вынесением судебного приказа ООО «ПКО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 г. Мценска и Мценского района Орловской области 19 февраля 2021 г., то есть с пропуском установленного ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срока.
В адрес Мценского районного суда исковое заявление ООО «ПКО «Феникс» направлено через отделение почтовой связи 9 декабря 2024 г.
Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Принимая во внимание данные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске ООО «ПКО «Феникс» срока исковой давности для взыскания долга, о применении последствий которой заявлено ответчиком, в связи с чем оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
Руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Мценский районный суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 7 мая 2025 г.
Председательствующий Е.В. Журавлева