Дело № 2-241/23
УИД 36RS0016-01-2022-001342-47
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Калач. 06 апреля 2023 года
Калачеевский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Лукинова М.Ю.,
при секретаре Гребенниковой П.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Калачеевского районного суда Воронежской области гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в суд с исковым заявлением, в котором с учетом уточнений просит, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 29.01.2018 г. по состоянию на 03.03.2023 года в размере 103284 руб. 92 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 88680 руб. 47 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 14339 руб. 00 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 265 руб. 45 коп., расторгнуть соглашение № от 29.01.2018 г., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, а также взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 9266 руб.
В обоснование своих требований истец указал на следующие обстоятельства: 29 января 2018 года между АО «Россельхозбанк» (далее - Истец, Кредитор) и ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) заключено Соглашение № (далее - Соглашение).
Подписание Соглашения подтверждает факт заключения сторонами Договора, путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее - Правила), в соответствии с которыми Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства (далее - Кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Подписание Заемщиком Соглашения подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен (п. 2.2, п. 2.3. Соглашения).
Соглашение между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено на следующих индивидуальных условиях кредитования.
Сумма кредита - 500000 рублей 00 копеек.
Срок действия Договора - до полного исполнения обязательств по договору.
Дата окончательного срока возврата Кредита - не позднее 30.01.2023 г.
Процентная ставка установлена в размере 13% годовых.
Погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению.
Проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по Кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.
Проценты за пользование Кредитом начисляются в размере, установленном в Соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивая датой окончательного возврата Кредита, определенной в Соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) Кредита (включительно), если Кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (далее - Дата окончания начисления процентов).
Проценты за пользование Кредитом уплачиваются ежемесячно. Процентные периоды определяются следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно); последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в Дату окончания начисления процентов.
Уплата процентов за пользование Кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную Графиком).
Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день.
Возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета Заемщика.
Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по Соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки.
Кредитор выполнил свои обязательства по Соглашению, предоставив Заемщику Кредит единовременно, что подтверждается банковским ордером № от 29.01.2018 года.
В настоящее время Заемщик не выполняет условия Соглашения - нарушает сроки уплаты основного долга и процентов.
По состоянию на 03.03.2023 года образовалась задолженность в сумме 103284 рублей 92 копеек, в том числе: просроченный основной долг 88680 рублей 47 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 14339 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 265 рубля 45 копеек.
Представитель истца АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в судебное заседание не явился, от него имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. В своих письменных пояснениях представитель истца указывает следующее банковский счет №, используемый для погашения кредитной задолженности по Соглашению № от 29.01.2018 г., также используется для погашения кредитной задолженности по Соглашению № от 29.01.2018 г. (п. 17 Соглашения). Указанный счет является счетом для погашения всех имеющихся кредитных обязательств заемщика.
Таким образом, списание денежных средств в счет погашения задолженности по Соглашению № от 29.01.2018 г., в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, согласно графика погашения. В графике погашения по Соглашению № от 29.01.2018 г., даты платежей совпадают с графиком погашения по Соглашению № от 29.01.2018 г., из этого следует, что списание денежных средств с банковского счета № происходит одновременно, а поступившие денежные средства, согласно очередности, предусмотренной действующими кредитными договорами, направляются в погашение не только Соглашения № от 29.01.2018 г., но и в погашение задолженности по Соглашению № от 29.01.2018 г.
Ответчик ФИО1 извещен надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия, исковые требований признал частично, из представленных ответчиком документов усматривается, что им частично погашена задолженность, а именно 23.12.2022 года внесена сумма 60000 рублей.
Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обстоятельства одно лицо должник обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности.
В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обстоятельства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
29.01.2018 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № (л.д. 12-15).
Согласно п. 1, 2 индивидуальных условий кредитования кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 500000 руб. 00 коп., на срок до 30 января 2023 года.
В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Пунктом 4 индивидуальных условий кредитования установлена процентная ставка в размере 13 % годовых.
В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты.
Истец выполнил свои обязательства по выдаче кредита ответчику ФИО1, что подтверждается банковским ордером (л.д. 16).
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ч. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Ст. 310 ГК РФ предусматривается, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГП РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
16.09.2022 г. в связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору, в его адрес АО «Российский Сельскохозяйственный банк» направлено требование о выплаты задолженности по кредитному договору и о расторжении кредитного договора (л.д. 22).
Ответчик ФИО1 свои обязательства, согласно условий кредитного договора, не исполняет.
Согласно представленным расчетам из уточненного искового заявления, задолженность по соглашению № от 29.01.2018 г. по состоянию на 03.03.2023 года, образовалась задолженность в сумме 103284 рублей 92 копеек, в том числе: просроченный основной долг 88680 рублей 47 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 14339 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов - 265 рубля 45 копеек (л.д.79-80).
Расчет задолженности, в том числе, процентов, по мнению суда, определен, верно. Расчеты истца соответствуют условиям кредитного договора и подтверждены представленными доказательствами.
Между тем, суд принимает во внимание, что ответчиком 23.12.2022 года на счет № открытый на имя ФИО1 с целью выдачи кредита и дальнейшего погашения кредита, были переведены денежные средства в размере 60000 руб., что подтверждается приходным кассовым ордером (л.д.61).
Однако, из представленных истцом пояснений и выписки по счету № следует, что большая часть указанных денежных средств была направлена Банком на погашения кредитной задолженности по соглашению №.
Согласно условиям соглашения № от 29.01.2018 года счет № является счетом для погашения кредитных обязательств заемщика.
При таких обстоятельствах суд полагает исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по соглашению № от 29.01.2018 г. подлежат удовлетворению.
Судом установлено существенное нарушение условий кредитного договора заёмщиком ФИО1
В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.
Суд полагает законными и обоснованными исковые требования о расторжении соглашения № от 29.01.2018 г., заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 9266 руб. 00 коп..
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 29.01.2018 г. в размере 103284 руб. 92 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 88680 руб. 47 коп., неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга 14339 руб. 00 коп., неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов - 265 руб. 45 коп.,
Расторгнуть соглашение № от 29.01.2018 г., заключенное между АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате госпошлины в сумме 9266 рублей.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия.
Судья: М.Ю. Лукинов