УИД 38RS0017-01-2021-002810-83
№ 2-344/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Щучанский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Макаровой Е.А.,
при секретаре Пановой Ю.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Щучье 14 июля 2022 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 в лице законного представителя Заречной С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства умершего заемщика ФИО4,
УСТАНОВИЛ:
Представитель публичного акционерного общества «Сбербанк России» ФИО5 обратился в Нижнеудинский городской суд Иркутской области с иском наследственному имуществу после смерти ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, по обстоятельствам, что 05.09.2019 между Банком и заемщиком был заключен договор № в форме заявления на получение кредитной карты Сбербанка России Credit Momentum под 23,9 процентов годовых. При этом, подписывая данное заявление, заемщик подтвердил, что ознакомлен и обязуется выполнять Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка. Согласно п. 1.1 «Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России», расположенных на официальном сайте ПАО Сбербанк, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, является договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Срок действия договора - до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.4 Условий). Обязательный платеж это - сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно) (п. 3.4. Условий). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка (п. 3.8. Условий). По состоянию на 26.11.2021 размер задолженности по карте перед Банком составил 31 153,09 рублей, из которых 23 986,49 рублей основного долга, 7 166,60 рублей процентов за пользование кредитными средствами. Исполнение обязательств по указанному кредитному договору прекратилось предположительно, со смертью заемщика 20.06.2020. По результатам поиска наследственного дела после смерти заемщика посредством использования соответствующего сервиса сайта www.notariat.ru выявлено дело, открытое нотариусом Иркутской области ФИО6 Какой-либо информацией о наличии наследственного имущества у заемщика Банк не обладает. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» просит применить в качестве рыночной стоимости наследственного имущества после смерти заемщика, рыночную либо кадастровую стоимость наследства, примененную нотариусом при исчислении государственной пошлины за выдачу свидетельств на наследство в рамках соответствующего наследственного дела.
В связи с установленным кругом наследников, представитель истца представил уточненное исковое заявление, которое принято судом. С учетом уточненного иска просил взыскать солидарно в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с ФИО2 и ФИО1 в лице законного представителя Заречной С.А., принявших наследство после смерти ФИО4, задолженность по договору № от 05.09.2019 по состоянию на 26.11.2021 в размере 31 153 руб. 09 коп., из которых 23 986 руб. 49 коп. основного долга, 7 166 руб. 60 коп. - процентов за пользование кредитными средствами, а также государственную пошлину в сумме 1 134 руб. 59 коп.
Определением Нижнеудинского городского суда Иркутской области от 26.01.2022 и 16.03.2022, в соответствии со ст. 40 ГПК РФ, в качестве соответчиков привлечены ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице их законных представителей опекуны ФИО3, ФИО9
08.04.2022 определением Нижнеудинского городского суда Иркутской области, в соответствии со ст. 33 ГПК РФ настоящее гражданское дело передано на рассмотрение в Щучанский районный суд Курганской области.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом заблаговременно, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия их представителя.
Законные представители соответчиков ФИО1, ФИО2 - ФИО3, ФИО9 в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, с иском не согласны.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные суду доказательства в совокупности, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор является консенсуальным и считается заключенным с момента достижения сторонами соглашения по всем его существенным условиям.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
При этом в соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.
В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковский карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карта» № 266-П от 24.12.2004 года (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с п. 1.15 положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.
Из материалов дела следует, что ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО4 (заемщик) заключили договор № от 05.09.2019, в форме заявления на предоставление и выдачи кредитной карты Сбербанка России Credit Momentum с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях с лимитом кредита 24 000,00 руб., процентной ставкой в размере 23,9%. Срок действия договора - до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.4 Условий).
Обязательный платеж это - сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности.
На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) по дату ее полного погашения (включительно) (п.3.5 Условий).
За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка (п.3.9 Условий).
Согласно свидетельству о смерти №, выданного отделом по Нижнеудинскому району и г. Нижнеудинску службы записи актов гражданского состояния Иркутской области 16.06.2020, ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от 16.06.2020.
В связи со смертью ФИО4 погашение задолженности по кредитному договору прекратились.
По состоянию на 26.11.2021 задолженность по кредитному договору № от 05.09.2019 составляет 31 153,09 руб., из которых: ссудная задолженность 23 986,49 руб., проценты за кредит 7 166,60 руб.Судом установлено, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО4, являются ее дочь ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которым 15.12.2020 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из 1/3 доли (каждому из них) в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: Российская Федерация, . Стоимость наследственной массы превышает заявленную к возмещению задолженность по кредитному договору № от 05.09.2019.
Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
На основании ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследником первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.
Согласно п. 4 совестного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практики применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 Кодекса, по своей правовой природе отличаются от процентов, подлежащих уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (ст. 809 ГК РФ), кредитному договору (ст. 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ). Поэтому при разрешении споров о взыскании процентов годовых суд должен определить требует истец уплаты процентов за пользование денежными средствами, представленными в качестве займа или коммерческого кредита, либо существо требования составляет применение ответственности за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства (ст. 395 ГК РФ).
По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.
Истец просит взыскать просроченные проценты за пользование кредитом по состоянию на 26.11.2021.
Поэтому заявленные ко взысканию просроченные проценты также подлежат взысканию с наследников, принявших наследство.
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
Суд приходит к выводу о том, что несовершеннолетние ФИО1 и ФИО2 являются наследниками по закону, принявшими наследство после смерти своей матери ФИО4, иных наследников принявших наследство по факту судом не установлено.
Проанализировав и оценив представленные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые для дела обстоятельства, проверив предоставленный истцом расчет, признав его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями договора и требованиями закона, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований, поскольку при рассмотрении дела нашел подтверждение тот факт, что: наследниками наследство принято; стоимость принятого наследственного имущества превышает размер обязательств наследодателя; до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.
Поскольку, наследники от обязанности исполнения кредитного договора не освобождается, а наследственная масса, принятая ими, достаточна для удовлетворения требований кредитора, что согласуется со ст. 1175 ГК РФ.
Ответчиками в лице их законного представителя Заречной С.А. оспаривалась заявленная к возмещению сумма, однако, доказательств отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере, суду не представлено.
Таким образом, требования истца к несовершеннолетним наследникам в лице законного представителя о взыскании задолженности по кредитному договору № от 05.09.2019 подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.
При подаче искового заявления в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 1134 руб. 59 коп. (платежное поручение № от 10.12.2021).
Суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 1134,59 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца , в лице их законного представителя ФИО7, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты № от 5 сентября 2019 года в размере 31 153 (Тридцать одна тысяча сто пятьдесят три) рубля 09 копеек, в том числе основной долг 23 986 рублей 49 копеек, проценты за пользование кредитными средствами 7 166 рублей 60 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1134 рублей 59 копеек, всего – 32 287 (Тридцать две тысячи двести восемьдесят семь) рублей 68 копеек.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Курганский областной суд в течение месяца, с подачей апелляционной жалобы через Щучанский районный суд Курганской области.
Судья Е.А. Макарова