18RS0027-01-2023-000813-62 Дело № 2-896/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 августа 2023 года с. Вавож УР

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Торхова С.Н.,

при секретаре судебного заседания Никитиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Датабанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Датабанк» (далее по тексту – АО «Датабанк», Банк, истец) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик), мотивируя свои требования тем, что АО «Датабанк» на основании заключенного *** кредитного договора № *** выдало ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 107000 руб.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат внесению в Банк Заемщиком не позднее 13 мая 2026 года.

Согласно платежному поручению *** от *** денежные средства были предоставлены ответчику *** путем перечисления на счет.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору определены в Графике платежей согласно Приложению *** к Кредитному договору, проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в размере 17% процентов годовых. На дау заключения договора процентная ставка является льготной и составляет 13 % годовых.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом, ответчик обязуется уплачивать истцу пеню в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Ответчик ФИО1 неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесения процентов за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с п. 6 Общих условий предоставления, использования и возврата потребительского кредита Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по кредиту и уплаты всех причитающихся процентов за ее использование, уплаты пеней, предусмотренных договором и (или) расторжения договора, в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по кредитному договору.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита и суммы платы процентов за пользование кредитом, до настоящего времени указанная в требовании сумма не выплачена. Задолженность ответчика на 12 мая 2023 года составила 100134,10 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 87221,94 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9612,70 руб., пени по просроченному основному долгу – 1873,95 руб., пени по просроченным процентам – 1425,51 руб. Неисполнение обязательств по возврату кредита является существенным нарушением условий кредитного договора.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 450, 809-811 ГК РФ, истец просит расторгнуть кредитный договор № ***, заключенный ***; взыскать с ответчика в пользу Банка вышеуказанную задолженность по кредитному договору; проценты за пользование кредитом из расчета 17 % годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 87221,94 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 13 мая 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% от суммы невыполненных обязательств в размере 96834,64 рублей с учетом последующего погашения, начиная с 13 мая 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3202,68 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство, согласно которому истец просит настоящее гражданское дело рассмотреть без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд находит иск АО «Датабанк» подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) - граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии и таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что *** между АО «Датабанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № *** на согласованных сторонами индивидуальных условиях в совокупности с Общими условиями потребительского кредита в АО «Датабанк», правилами универсального банковского обслуживания физических лиц в АО «Датабанк» (на публичных условиях), Тарифами комиссионного вознаграждения за обслуживание физических лиц, заявлением-анкетой заемщика (л.д. 10-16, 17-19).

По условиям кредитного договора ответчику ФИО1 выдан кредит в размере 107000 рублей на срок до 13 мая 2026 года под 17% годовых, Банком также установлена льготная процентная ставка по кредиту в размере 13 % годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в Банке, в размере не менее суммы МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше). На дату заключения договора процентная ставка является льготной и составляет 13% годовых (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Материалами дела подтверждается, что обязательство Банка по предоставлению ФИО1 кредита исполнено истцом в полном объеме, путем перечисления денежных средств на счет, открытый на имя заемщика, что подтверждается платежным поручением от *** *** (л.д. 21).

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора, пунктами 4.1-4.3 Общих условий потребительского кредита заемщик обязан производить погашение кредита и уплату процентов на него в сроки, в размере и в порядке, указанные в Общих и индивидуальных условиях. Ежемесячные платежи, кроме последнего, уплачиваются заемщиком в последний день каждого месяца, размере ежемесячного платежа на дату подписания индивидуальных условий составляет 2465 руб.

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему.

11 июля 2022 года в связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату кредита Банком в адрес ответчика направлено уведомление-требование о расторжении кредитного договора, о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору от 13 мая 2021 года. Ответчику предложено возвратить сумму задолженности по кредиту в течение 30 календарных дней с момента отправки данного уведомления (л.д. 22).

До настоящего времени задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, обязательства ответчиком не исполнены.

Материалами дела подтверждается, что АО «Датабанк» свои обязательства по договору выполнило, предоставило ответчику кредит, а ответчик свои обязательства по погашению кредита не выполнил, допустил просрочку погашения кредита, как следствие, задолженность по кредитному договору на 12 мая 2023 года составила 87221,94 руб. – основной долг; 9612,70 руб. – проценты за пользование кредитом.

Расчет суммы начисленных процентов, представленный истцом, судом проверен и сомнений не вызывает. Кроме того, ответчиком суду не представлены доказательства неверно произведенного истцом расчета суммы долга.

Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представил доказательств возврата истцу суммы кредита в полном объеме.

Вышеперечисленные обстоятельства подтверждаются следующими письменными доказательствами: договором потребительского кредита № *** от *** (индивидуальные условия); Общими условиями договора потребительского кредита в АО «Датабанк»; графиком платежей; расчетом задолженности по кредитному договору; требованием от 11 июля 2022 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает доказанным то обстоятельство, что невнесение заемщиком ежемесячных платежей по возврату кредита, влечет возникновение права требовать возврата причитающихся процентов.

Таким образом, подлежащая взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору № ***, исчисленная на 12 мая 2023 года составляет 96834,64 руб., в том числе: 87221,94 руб. – просроченный основной долг; 9612,70 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по состоянию на 12 мая 2023 года составляет 100134,10 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 87221,94 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9612,70 руб., пени по просроченному основному долгу – 1873,95 руб., пени по просроченным процентам – 1425,51 руб.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Между тем, по мнению суда, с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренной ст. 333 ГК РФ, не имеется, так как ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств. Учитывая конкретные обстоятельства дела, характер нарушенного ответчиком обязательства, учитывая компенсационный характер неустойки, суд не находит оснований для снижения ее размера.

В связи с тем, что ответчик условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о взыскании задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

Пункты 1 и 2 статьи 450 ГК РФ допускают изменение и расторжение договора по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование АО «Датабанк» о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки и расторжении договора оставлено ответчиком без исполнения.

Учитывая период просрочки исполнения обязательства, сумму просроченной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора ФИО1, что является основанием для расторжения кредитного договора № *** от ***.

Согласно пункту 2 индивидуальных условий кредитного договора, срок действия договора устанавливается до полного исполнения сторонами своих обязательств (в том числе возврата заемщиком кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, и иных платежей, предусмотренных договором и/или в соответствии с законодательством), процентная ставка составляет 17% годовых, Банком также установлена льготная процентная ставка по кредиту в размере 13% годовых на период получения заемщиком заработной платы на банковский счет, открытый в банке, в размере не менее суммы МРОТ или ежемесячного платежа по кредиту (в зависимости от того, какая из этих сумм больше).

Следовательно, обязательства заемщика по оплате договорных процентов сохраняются в силу предусмотренного статьей 811 ГК РФ правила до полного исполнения должниками обязанностей по кредитному договору, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 87221,94 руб., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 13 мая 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства дела, а также положения пункта 12 кредитного договора, а именно, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, суд считает, законными и обоснованными требования истца о взыскании с ответчика неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1 % за каждый день нарушения обязательств от суммы невыполненных обязательств в размере 96834,64 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 13 мая 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу ст.ст. 94 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению издержки, связанные с рассмотрением дела и судебные расходы.

Истцом затрачена сумма 3202,68 руб. на оплату государственной пошлины при обращении в Увинский районный суд (платежное поручение от *** ***), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Датабанк», ИНН ***, к ФИО1, паспорт серия *** о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ***, заключенный *** между Акционерным обществом «Датабанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Датабанк» задолженность по кредитному договору № ***, заключенному ***, по состоянию на 12 мая 2023 года в размере 100134,10 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 87221,94 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 9612,70 руб., пени по просроченному основному долгу – 1873,95 руб., пени по просроченным процентам – 1425,51 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Датабанк» проценты за пользование кредитом из расчета 17% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере 87221,94 руб., с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 13 мая 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу, пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему из расчета 0,1 % годовых за каждый день нарушения обязательств от суммы невыполненных обязательств в размере 96834,64 руб. с учетом последующего погашения суммы основного долга, начиная с 13 мая 2023 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Датабанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3202,68 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики через Увинский районный суд УР в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 10 августа 2023 года.

Председательствующий судья С.Н. Торхов