Дело № 2-225/2023

УИД 21RS0007-01-2023-000217-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2023 года г. Козловка

Козловский районный суд Чувашской Республики в составе судьи Степановой Т.И., при секретаре Яковлевой И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что 06/10/2019г. между КИВИ Банк (АО) и Ответчиком был заключен кредитный договор №S<число>(3070689536). По условиям кредитного договора ФИО1 предоставил Ответчику кредит в сумме 150000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от <дата> Просроченная задолженность по ссуде возникла 17/10/2020, на 25/03/2023 продолжительность просрочки составляет 890 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 01/01/2023, на 25/03/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 79079.24 руб. По состоянию на 25/03/2023 г. просроченная ссудная задолженность составляет 141938.83 руб., иные комиссии: 4349.83 руб., неустойка на просроченную ссуду: 834.52 руб., неустойка на просроченные проценты: 0, штраф за просроченный платеж:0. ФИО1 направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Ссылаясь на указанные обстоятельства и нормы законодательства, просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Банка сумму задолженности в размере 147123.18 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4142.46 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в иске просил рассмотреть дело без их участия, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2, третье лицо АО «Киви Банк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в соответствии с требованиями законодательства.

Руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, третьего лица, ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 06.10.2019 на основании анкеты-заявления ФИО2 об открытии банковского счета и предоставлении потребительского кредита с лимитом кредитования (овердрафт), а также выпуске карты рассрочки "Совесть", между КИВИ Банк (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор № S<число> на условиях, определенных настоящим Анкетой-заявлением, Общими условиями выпуска и обслуживания Карты рассрочки "Совесть", (далее Общие условия), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) (далее Индивидуальные условия) и Тарифами, который каждый по отдельности и все в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Из Анкеты-Заявления, подписанного ФИО2, следует, что положения всех вышеупомянутых документов разъяснены ему в полном объеме, он ознакомлен и согласен с Общими условиями и Тарифами и обязуется их соблюдать, он понимает и соглашается с тем, что Общие условия и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Общими условиями и законодательством Российской Федерации, в том числе Банком в одностороннем порядке, он осознает, что Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в настоящей Анкете-Заявлении.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита максимальный лимит кредитования - 300 000 руб., изменение лимита кредитования (как его уменьшение, так и увеличение) осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями выпуска и обслуживания Карты рассрочки "Совесть" АО "Киви Банк", в том числе кредитором в отдельном порядке (п. 1 Индивидуальных условий).

Договор действует в течение неопределенного срока, до его расторжения по инициативе одной из сторон по основаниям и в порядке, которые определены Общими условиями. Кредит предоставляется в форме овердрафта на неопределенный срок (п. 2 Индивидуальных условий).

Валюта, в которой предоставляется кредит - Российский рубль (п. 3 Индивидуальных условий).

Проценты за пользование кредитом не взимаются в течение льготного периода кредитования согласно Общим условиям. По истечении льготного периода кредитования начисляются проценты по ставке десять процентов годовых (п. 4 Индивидуальных условий).

Погашение задолженности по договору осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях. Размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями исходя из совершенных заемщиком операций по карте (п. 6 Индивидуальных условий).

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика - посредством сервиса переводов денежных средств с карты на карту, межбанковским переводом, а также любым иным приемлемым для заемщика способом, информация о которых размещена на сайте кредитора в сети Интернет по адресу: www.sovest.ru (п. 8 Индивидуальных условий).

Заемщик соглашается с Общими условиями, которые помимо общих условий договора потребительского кредита включают в себя условия договора банковского счета с предоставлением овердрафта (кредитования счета), выпуска и обслуживания карты. Заемщик обязан также принять условия Публичной оферты об использовании платежного сервиса "QIWI Кошелек" и публичной оферты об оказании услуг безналичных расчетов использованием предоплаченной карты "Единая расчетная карта QIWI" АО "КИВИ Банк" (п. 9 Индивидуальных условий).

За неоплату ежемесячного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами и Общими условиями (п. 12 Индивидуальных условий).

Заемщик согласен на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору (п. 13 Индивидуальных условий).

Делая кредитору оферту, заемщик соглашается с Общими условиями (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 8.3 Общих условий клиент обязуется погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором.

Данные обстоятельства подтверждаются анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита от 06.10.2019, индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 06.10.2019, общими условиями договора потребительского кредита.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта) (статья 437 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства в качестве кредита перечислялись заемщику в безналичной форме для оплаты товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты, что подтверждается выпиской по счету.

Обстоятельства получения заемных денежных средств, открытия банковского счета и выдачи расчетной карты для проведения приходно-расходных операций ответчиком не оспорены.

При установленных обстоятельствах, учитывая действия ответчика, направленные на получение заемных денежных средств, а именно, подписание анкеты-заявления от <дата>, Индивидуальных условий договора потребительского кредита № S<число> от <дата>, получение расчетной карты для проведения приходно-расходных операций, суд полагает, что ответчик была ознакомлена со всеми существенными условиями договора потребительского кредита, в том числе в части порядка и сроков исполнения заемного обязательства.

Материалами дела подтверждено, что ФИО2 принятые на себя обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в порядке и сроки, установленные договором, исполнял ненадлежащим образом, допускал нарушение условий договора потребительского кредита от <дата>, что повлекло образование просроченной задолженности.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед кредитором составила 147123,18 рублей, в том числе: иные комиссии – 4349,83 руб., просроченная ссудная задолженность – 141938,83 руб., неустойка на остаток основного долга – 834,52 руб.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями Кредитного договора, судом проверен и признан обоснованным, законным и арифметически правильным.

Ответчик не представил суду доказательств, опровергающих представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, а также доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении им условий кредитного договора.

Материалами дела подтверждено, что первоначальный кредитор АО "КИВИ Банк" уступило право требования задолженности по кредитному договору № S<число>(3070689536) от <дата>, заключенному с ФИО2, истцу ПАО "Совкомбанк".

Данные обстоятельства подтверждаются соглашением о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), заключенным <дата> между АО "КИВИ Банк" и ПАО "Совкомбанк", выпиской из приложения к договору цессии от <дата>.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В пункте 13 Индивидуальных условий выражено согласие Заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по названному договору.

Таким образом, возможность передачи прав требования третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена кредитным договором.

<дата> мировым судьей судебного участка N 1 Козловского района Чувашской Республики был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договор № S<число>(3070689536), а также судебных расходов по оплате государственной пошлины, который был отменен определением мирового судьи от <дата>, в связи с чем ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с настоящим иском.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком каких-либо доказательств отсутствия заемных обязательств не представлено.

Таким образом, проанализировав положения ст. ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ применительно к установленным обстоятельствам дела, учитывая, что со стороны ответчика имелось нарушение условий кредитного договора в части размера и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу, что банк правомерно воспользовался своим правом требования задолженности, вследствие чего заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности начисленной неустойки последствиям нарушенного обязательства суд учитывает предъявленный истцом размер неустойки, сумму нарушенного обязательства, длительность его неисполнения, установление факта виновных действий ответчика по неисполнению обязательства, и считает размер начисленной неустойки разумным, соразмерным последствиям нарушенного ответчиком обязательства, соответствующим компенсационной природе неустойки, направленной на восстановление нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства прав кредитора, отвечающим целям установления баланса между применяемой мерой ответственности и характером нарушенного права, вследствие чего правовых оснований для снижения подлежащей взысканию с ответчика суммы неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4142,46 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ПАО "Совкомбанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт: <...>) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***> ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № S04-19- 8988035-1 от <дата> в сумме 147123,18 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4142,46 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.И. Степанова