№ 2-183/2023
УИД: 68RS0003-01-2022-003067-96
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«17» марта 2023 г. г.Тамбов
Советский районный суд города Тамбова в составе:
председательствующего судьи Макарова А.В.,
при секретаре Артамоновой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском ФИО1 о расторжении эмиссионного контракта "НОМЕР" от "ДАТА", заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, взыскании задолженности по эмиссионному контракту "НОМЕР" от "ДАТА". в размере 87 236,92 руб. (в том числе просроченный основной долг - 87 326,92 руб.), а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2819,81 руб.
В исковом заявлении указали, что Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее - Банк, Истец) и ФИО1 (далее - Ответчик. Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ей кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCardStandard эмиссионному контракту "НОМЕР" от "ДАТА". Также Ответчику был открыт счет "НОМЕР" для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. "ДАТА" был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением суда от "ДАТА" на основании ст. 129 ГПК РФ. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом: 23.9 % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование, осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счет; карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимаете, неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплата суммы просроченного основного долга в полном объеме. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с "ДАТА" по "ДАТА" (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 87 326,92 руб.. в том числе: просроченный основной долг - 87 326,92 руб. (с учетом уточненного искового заявления от 17.01.2023г.).
Надлежаще извещенный истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк в судебное заседание своего представителя не направил, в своем заявлении представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в суд не явилась.
Интересы ответчика, в соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (Далее - ГПК РФ) представляет по ордеру адвокат Амирасланова О.А., которая пояснила, что позиция ответчика ей неизвестна, поэтому, она возражает против исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк, при этом ранее ответчик заявляла об отмене судебного приказа, тем самым была не согласна с заявленными требованиями истца.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (Далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ и ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п.п. 1,2 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота: 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Судом установлено, что "ДАТА" ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением - анкетой на получение кредитной карты Сбербанка (л.д.10).
"ДАТА". между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен эмиссионный контракт "НОМЕР" на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.
Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта MasterCardStandard по эмиссионному контракту "НОМЕР". Также ФИО1 был открыт счет "НОМЕР" для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Для проведения операций по карте Банк предоставил ответчику возобновляемый лимит кредита в размере 120 000 руб. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых (л.д.18-19).
В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами ФИО1 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует ее подпись.
На основании п. 5.1 общих условий Банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями.
Согласно п.5.6 общих условий ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.
П.6 индивидуальных условий установлено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
В соответствии с п.12 индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, сумма которой рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки.
В силу п.5.8 общих условий клиент обязан досрочно погасить по требованию банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанному в письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.
В связи с тем, что ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись обязательства, предусмотренные договором, у нее образовалась задолженность за период с "ДАТА" по "ДАТА" в размере 87 326,92 руб., из которых просроченный основной долг - 87 326,92 руб.
"ДАТА" банк направил в адрес ФИО1 требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до "ДАТА", однако ответчиком данное требование исполнено не было (13).
"ДАТА" банк направил в адрес ФИО1 требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до "ДАТА", однако ответчиком данное требование исполнено не было (14).
"ДАТА" мировым судьей судебного участка №3 Ленинского района г. Тамбова был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменён определением мировым судьей судебного участка №3 Ленинского района г. Тамбова от "ДАТА" на основании ст. 129 ГПК РФ (л.д.20 -21).
Представленный истцом расчет суд признает арифметически верным и обоснованным. Представитель ответчика возражений и контррасчета в судебное заседание не представила.
Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по эмиссионному контракту "НОМЕР" от "ДАТА" в размере просроченного основного долга - 87 326,92 руб..
В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ФИО1 обязательства по Договору не исполняет, в связи с чем, требование истца о расторжении договора также подлежит удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 2 819,81 руб., то есть в размере государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска (платежные поручения "НОМЕР" от "ДАТА" и "НОМЕР" от "ДАТА").
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк - удовлетворить.
Расторгнуть эмиссионный контракт "НОМЕР" от "ДАТА"., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк по задолженность по эмиссионному контракту "НОМЕР" от "ДАТА". в размере 87 236,92 руб. (в том числе просроченный основной долг - 87 326,92 руб.), а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2819,81 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке через Советский районный суд г.Тамбова в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.
Судья: А.В. Макаров
Мотивированное решение изготовлено «28» марта 2023 года.
Судья: А.В. Макаров