Дело № 2-3334/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2023 года г.Комсомольск-на-Амуре

Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре

в составе:

председательствующего судьи Стельмах Е.Б.,

при секретаре Лисовской Ю.А.,

с участием:

представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. В обоснование заявленных требований указано на то, что 08 августа 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор (№). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. 00 коп. под 10.00%/10.00% годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Сог7ласно ст.58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 04 октября 2017 года, на 24 января 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1581 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 01 января 2023 года, на 24 января 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 130 046 руб. 62 коп. По состоянию на 24 января 2023 года образовалась задолженность в размере 65 607 руб. 08 коп., из них: 29 994 руб. 41 коп. - просроченная ссудная задолженность, 35 612 руб. 67 коп. – иные комиссии. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности в размере 65 607 руб. 08 коп., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 168 руб. 21 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом. В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО2 участие в судебном заседании не принимала. О времени и месте судебного заседания уведомлена в установленном законом порядке.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Представитель ответчика ФИО1, действующй на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил суду, что исковое заявление подано в суд с нарушением срока исковой давности. Согласно представленному расчету ФИО2 внесла последний платеж по кредиту 05 января 2019 года. Судебный приказ о взыскании задолженности был вынесен 04 декабря 2019 года, и определением от 23 декабря 2019 года он был отменен. Общий срок исковой давности составляет три года. Срок исковой давности по данному спору истек 05 января 2022 года. Исковое заявление поступило в суд 15 июня 2023 года, следовательно исковое заявление подано с нарушением срока исковой давности. Дополнительно пояснил, что банком не представлены документы, подтверждающие согласие ФИО2 на увеличение кредитного лимита до 200 000 руб. Сама ФИО2 заявление об увеличении лимита кредитования в банк не подавала, а в соответствии с п.1 Договора кредитования, увеличение лимита возможно только по заявлению заемщика. Ответчик ФИО2 является инвалидом детства, глухонемая и общаться может только с сурдопереводчиком. Просит применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

08 августа 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 на основании заявления-анкеты на получение кредита был заключен договор кредитования. Согласно Индивидуальным условиям договора кредитования, ФИО2 была предоставлена кредитная карта ПРОСТО-30, с Доступным лимитом кредитования в размере 30 000 руб. 00 коп. При погашении кредита доступный лимит кредитования возобновляется (восстанавливается) до первоначального размера. Установленный лимит кредитования 200 000 руб. В течение срока действия договора кредитования заемщик вправе направить в банк заявление (оферту) об увеличении Доступного лимита кредитования до размера Установленного лимита кредитования. Банк вправе в течение 30 дней с момента получения указанного заявления (оферты) заемщика осуществить его акцепт путем увеличения Доступного лимита кредитования до размера Установленного лимита кредитования (п.1). Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования (п.2). Процентная ставка 10% годовых (п.4). Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Платежный период 25 дней. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет ответчику смс-уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения (п.6). За неисполнение обязанности по внесению минимального обязательного платежа начисляется неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п.12)..

Обязательство истца по предоставлению кредитной карты с лимитом кредитования в размере 30 000 руб. 00 коп. было выполнено. Из представленного банком расчета задолженности следует, что в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, по состоянию на 24 января 2023 года образовалась задолженность в размере 65 607 руб. 08 коп., из которой: просроченная ссудная задолженность в сумме 29 994 руб. 41 коп., иные комиссии в сумме 35 612 руб. 67 коп.

На основании решения единственного акционера Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» №2 от 25 октября 2021 года, ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». 26 октября 2021 года заключен договор о присоединении ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк».

Согласно листу записи единого государственного реестра юридических лиц, 14 февраля 2022 года внесена запись о прекращении юридического лица путем реорганизации в форме присоединения в отношении ПАО КБ «Восточный».

Таким образом, ПАО «Восточный» прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», с 14 февраля 2022 года ПАО «Совкомбанк» стал правопреемником ПАО «Восточный» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, вытекающие из спорного кредитного договора.

29 ноября 2019 года мировому судье судебного участка № 34 судебного района «Центральный округ г.Комсомольска-на-Амуре» от ПАО КБ «Восточный» поступило заявление о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО2 задолженности по договору о предоставлении кредита от 08 августа 2017 года (№) в размере 29 994 руб. 41 коп., образовавшейся в период с 09 января 2019 года по 11 апреля 2019 года, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 549 руб. 92 коп..

04 декабря 2019 года мировым судьей судебного участка № 34 вынесен судебный приказ № 2-4401/2019 о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору (№) от 08 августа 2017 года, образовавшейся в период с 09 января 2019 года по 11 апреля 2019 года, в размере 29 994 руб. 41 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 549 руб. 92 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 34 от 23 декабря 2019 года, судебный приказ от 04 декабря 2019 года отменен по заявлению ФИО2 г основании ст.129 ГПК РФ.

ПАО «Совкомбанк» обратился в Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре с заявлением о взыскании задолженности в исковом порядке, согласно оттиску печати почтового отделения на конверте 06 июня 2023 года.

Установленные судом обстоятельства подтверждены исследованными в ходе судебного разбирательства документами: светокопиями Анкеты заявления на получение кредита от 08 августа 2017 года, выписки по счету, расчета задолженности, материалами гражданского дела № 2-4401/2019.В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

Обязанность возвращения займа заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа предусмотрена ст.ст.819, 810 ГК РФ.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 (в редакции от 07 февраля 2017 года) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитной карте, предоставленной на основании договора кредитования от 08 августа 2017 года, с лимитом кредитования в размере 30 000 руб. 00 коп., сроком возврата – до востребования, с погашением кредита путем внесения Минимального обязательного платежа.

Согласно представленной истцом выписке из лицевого счета, ответчик ежемесячно осуществлял погашение кредита, последний платеж произведен 03 декабря 2018 года. После указанной даты операции по внесению денежных средств на счет карты в счет погашения кредита ответчиком не производились.

Из индивидуальных условий для кредита: КРЕДИТНАЯ КАРТА ПРОСТО-30, от 08 августа 2017 года, заключенного между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО2 следует, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Платежный период 25 дней. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет ответчику смс-уведомление о размере минимального обязательного платежа и сроках его внесения (п.6). За неисполнение обязанности по внесению минимального обязательного платежа начисляется неустойка 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (п.12).

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального обязательного платежа при разрешении заявления представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, срок давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска.

Расчет задолженности должен производиться не с даты, предшествующей трем годам до обращения истца в суд, а с даты невнесения минимального обязательного платежа, т.е. с даты образования задолженности и до момента обращения истца в суд. При этом сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, с учетом заявления о применении срока исковой давности должна определяться за период после 03 января 2019 года до даты обращения в суд.

Соответственно, при исчислении срока исковой давности с 03 января 2019 года, срок исковой давности истекает 03 января 2022 года.

Так же судом установлено, что 29 ноября 2019 года мировому судье судебного участка № 34 судебного района «Центральный округ г.Комсомольска-на-Амуре» от ПАО КБ «Восточный» поступило заявление о вынесении судебного приказа на взыскание с ФИО2 задолженности по договору о предоставлении кредита от 08 августа 2017 года. 04 декабря 2019 года мировым судьей вынесен судебный приказ № 2-4401/2019 о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору (№) от 08 августа 2017 года, образовавшейся в период с 09 января 2019 года по 11 апреля 2019 года, в размере 29 994 руб. 41 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 549 руб. 92 коп. Определением мирового судьи судебного участка № 34 от 23 декабря 2019 года, судебный приказ от 04 декабря 2019 года отменен по заявлению ФИО2 г основании ст.129 ГПК РФ.

В Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре с заявлением о взыскании задолженности в исковом порядке ПАО «Совкомбанк» обратился, согласно оттиску печати почтового отделения на конверте, 06 июня 2023 года, то есть по истечении 3 лет 5 месяцев со дня отмены судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности до говору от 08 августа 2017 года.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Следовательно, именно истец должен доказать факт обращения в суд с иском в пределах срока исковой давности.

Поскольку истцом не представлено доказательств обращения в суд в пределах срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что с учетом обращения в суд 06 июня 2023 года истцом пропущен срок исковой давности.

Поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г.Комсомольска-на-Амуре в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2023 года

Судья