Решение по делу № 2-4895/2023 от 08.11.2023

строка 2.205

Дело № 2-4895/2023

УИД 36RS0004-01-2023-006375-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 ноября 2023 года город Воронеж

Ленинский районный суд город Воронежа в составе:

председательствующего судьи Ботвинникова А.В.,

при секретаре Голевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Ленинский районный суд г. Воронежа с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 05.10.2022 г. между ФИО1 (заемщик) и АО «АЛЬФА-БАНК» (кредитор) был заключен кредитный договор № G050S22092600312, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 6 375 000 руб., под 11,89 процентов годовых, на срок 362 месяца для приобретения, предмета ипотеки, а именно квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Общая площадь <данные изъяты> кв. м, этаж <данные изъяты>, кадастровый №.

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН.

Согласно Отчету об оценке № 13-07-2023/8 от 20.07.2023 г. стоимость квартиры составляет 5 174 656,00 (80% * 5 174 656,00 рублей = 4 139 724,80 руб.).

Как указывает истец, заемщиком принятые на себя по договору обязательства исполнялись ненадлежащим образом – ежемесячные платежи по кредиту не вносились, и проценты за пользование денежными средствами не уплачивались, в связи с чем, перед банком образовалась задолженность.

С учетом вышеизложенного, истец просил взыскать с ответчика сумму задолженности по Договору № G050S22092600312 от 05.10.2022 года в размере 6 834 437,98 руб., а также, расходы по уплате государственной пошлины в размере 42 372,00 руб.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве собственности Квартиру, расположенную по адресу: <адрес> Общая площадь <данные изъяты> кв. м, этаж <данные изъяты>. кадастровый № путем продажи на публичных торгах, установить начальную продажную цену в размере 4 139 724,80 руб.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщила.

В силу статей 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных своевременно и надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в порядке заочного производства.

Исследовав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ - обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Судом установлено, что ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» был заключен кредитный договор № G050S22092600312, по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 6 375 000 руб. (пункт 1 Индивидуальных условий), сроком 362 месяце, с даты предоставления кредита (пункт 2 Индивидуальных условий), под 11,89 % годовых (пункт 4 Индивидуальных условий).

Кредитные денежные средства предоставлены для приобретения, предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, Общая площадь 42,20 кв. м, этаж 9, кадастровый № (пункт 18 Индивидуальных условий).

Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является названный предмет ипотеки (пункт 11 Индивидуальных условий).

Квартира по адресу: <адрес> зарегистрирована в ЕГРН на номером КУВИ-001/2023-160428873, в котором указывается на ограничение права и обременение объекта недвижимости «Ипотека в силу закона», лицо в пользу которого установлено ограничение прав - АО «Альфа-Банк» (л.д.34-36).

Как установлено судом, истцом обязательства по предоставлению денежных средств выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (16-17).

Согласно расчета, представленного истцом, сумма задолженности ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 6 834 437,98 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу: 6 374 342,26 руб.,

- задолженность по уплате процентов: 435 350,69 руб.,

- неустойка за несвоевременную уплату процентов: 23 501,17 руб.,

- неустойка за несвоевременную уплату основного долга: 1 243,86 руб.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Нормами общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

При изложенных обстоятельствах суд считает возможным с учетом действующего гражданского законодательства, условий кредитного договора и размера заявленных истцом требований удовлетворить требования о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору.

При определении размера суд исходит из расчета, представленного истцом и не оспоренного ответчиком, уклонившегося от выполнения обязательств по доказыванию, возложенных на него статьей 56 ГПК РФ.

Ответчиком не было представлено суду доказательств того, что договор с ним не заключался, денежные средства он не получал.

Кроме этого, суд не усматривает оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения заявленной неустойки, поскольку она многократно и значительно ниже суммы основного долга.

На основании изложенного суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору в размере 6 834 437,98 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. При этом залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Также суд считает необходимым отметить, что в соответствии с ч. 1 ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника единственного пригодного для постоянного проживания жилого помещения не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

При этом из буквального толкования п. 1 ст. 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" следует, что обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества является основанием для прекращения права пользования им залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таком жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке. При этом из нормы статьи видно, что цель получения кредита или займа имеет значение при ипотеке в силу закона. В рассматриваемом случае заключен договор ипотеки.

Таким образом, содержание п. 1 ст. 78 Закона об ипотеке не препятствует в силу свободы договора обратить взыскание на заложенное единственное жилое помещение должника.

Также судом установлено, что согласно Отчету об оценке № 13-07-2023/8 об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества от 20.07.2023 выполненного <данные изъяты>», итоговая рыночная стоимость предмета залога составляет 5 174 656 руб. (л.д. 39).

При этом, суд учитывает, что ответчиком представленный истцом отчет об оценке не оспаривался.

Согласно п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 9 ст. 77.1, Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

С учетом изложенного, суд считает необходимым определить начальную продажную цена предмета залога равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в вышеуказанном отчете оценщика, то есть 4 139 724,80 руб. (5 174 656 х 80%).

С учетом того, что стороной ответчиков ходатайств о проведении судебной экспертизы не заявлялось, суд считает возможным удовлетворить исковые требования по представленным истцом доказательствам, не оспоренным ответчиком.

Принимая во внимание приведенные положения закона, и учитывая, что в ходе судебного разбирательства достоверно нашел свое подтверждение факт нарушения заемщиками принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд удовлетворяет требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – <адрес> и определяет способ и порядок реализации заложенного имущества: путем продажи на открытых публичных торгах, установив начальную продажную стоимость – 4 139 724 руб. 80 коп.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 42 372 руб.(л.д.9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному договору №G050S22092600312 от 05.10.2022 по состоянию на 24.07.2023 в размере 6834437,98 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 42 372 руб., а всего 6 876 809 руб. 98 коп.

Обратить в счет погашения задолженности по кредитному договору №G050S22092600312 от 05.10.2022 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» взыскание на заложенное имущество: <адрес>, установив начальную продажную цену с которой начинаются торги – 4 139 724 руб. 80 коп., путем продажи на открытых публичных торгах.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участи в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.В. Ботвинников

Заочное решение суда в окончательной форме принято 13.11.2023