Дело № 2-215/2023г.
УИД 33RS0014-01-2022-003400-68
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
16 января 2023 года
Муромский городской суд .... в составе
председательствующего судьи Каревой Т.Н.
при секретаре Розановой Н.Н.,
с участием ответчика ФИО1 и её представителя по ходатайству ФИО2,
рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муром
гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд
установил:
ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит расторгнуть заключенный с ответчиком кредитный договор (номер) (номер)) от (дата) и взыскать с неё задолженность по данному кредитному договору в размере 544 982 рублей 26 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 649 рублей 82 копеек.
В обоснование исковых требований в исковом заявлении указано, что (дата) между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер) ((номер) по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме (данные изъяты) рублей под (номер) % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. (дата) ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», соответственно, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе, вытекающие из данного кредитного договора, перешли к ПАО «Совкомбанк», в силу ст. 58 ГК РФ, в порядке универсального правопреемства. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности, предусмотренные п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В нарушение условий договора потребительского кредита с (дата) ответчиком допущена просроченная задолженность по ссуде и по процентам; по состоянию на (дата) суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 3 223 дня, суммарная продолжительность просрочки по процентам составляет 3 052 дня. Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по уплате кредита, по состоянию на (дата) у неё образовалась задолженность в сумме 544982 рублей 26 копеек, в том числе: просроченные проценты - 167 967 рублей 01 копейка, просроченная ссудная задолженность - 341 915 рублей 25 копеек, иные комиссии - 35 100 рублей. Считает, что в силу ст. 811 ГК РФ вправе требовать с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися платежами по кредиту и расторжения кредитного договора (л.д. 3, 4).
Определением суда от (дата) производство по делу в части требований о взыскании задолженности по основному долгу и процентам за период с (дата) по (дата) прекращено; исковое заявление в части требования о расторжении кредитного договора (номер) ((номер)) от (дата) оставлено без рассмотрения.
Соответственно, разрешению подлежит требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) (в пределах заявленных требований).
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте времени. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 3-оборот, 42, 48).
Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, вместе с представителем по ходатайству ФИО2 пояснила суду, что не отрицает заключение кредитного договора, но просит применить срок исковой давности по заявленным требованиям; при этом обращает внимание, что кредитный договор заключен сроком на 60 месяцев, а не на 120, как указано в исковом заявлении, и условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (внесением ежемесячных платежей), соответственно исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал о нарушении своего права. Поскольку в исковом заявлении указано, что Банку было известно о нарушении его права в августе 2013 г., считает, что истцом пропущен срок исковой давности по всем платежам срок исполнения по которым более трех лет до обращения в суд с настоящим иском (л.д. 50).
Заявление ответчика ФИО1 о применении к исковым требованиям срока исковой давности направлялось в адрес ПАО «Совкомбанк», истец отзыв на заявление не представил (л.д. 52).
Выслушав объяснения ответчика и ее представителя, исследовав письменные доказательства, суд считает, что иск о взыскании процентов по договору за период с (дата) по (дата) не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО1 (дата) между ней и ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») заключен договор кредитования (номер) ((номер) по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме (данные изъяты) рублей под (данные изъяты) % годовых сроком на 60 месяцев, то есть, по (дата), с обязательством погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 17 132 рублей.
Указанным заявлением ФИО1 согласилась заключить с ПАО «Восточный экспресс банк» смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее - Типовые условия) в редакции, действующей на дату подписания заявления (л.д. 30).
(дата) ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 11-13). Соответственно, в силу ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного договора.
Из исследованного судом гражданского дела (номер) усматривается, что судебным приказом мирового судьи судебного участка (номер) .... и .... с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» взыскана задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) по основному долгу и процентам за период с (дата) по (дата) в размере 509 720 рублей 08 копеек.
При этом, из расчёта задолженности, приложенного к заявлению о вынесении судебного приказа, следует, что из взысканной суммы: 417 024 рубля 19 копеек - задолженность по основному долгу, 92 695 рублей 89 копеек - задолженность по процентам (л.д. 53-61).
Следовательно, разрешению подлежит требование истца ПАО «Совкомбанк» о взыскании процентов за период с (дата) по (дата) в размере 75 271 рубля 12 копеек (167 967,01 - 92 695,89 = 75 271,12).
Согласно п. 1.5.1 Типовых условий кредитования счета ПАО «Восточный экспресс банк», приложенных к заявлению о вынесении судебного приказа, клиент уплачивает банку проценты порядке, предусмотренном Соглашением о кредитовании счета.
Пунктом 1.5.2 указанных Типовых условий предусмотрено, что начисление процентов прекращается, начиная со дня, следующего за окончательной датой погашения, в случае, если на дату вынесения решения суда о взыскании с Клиента в пользу Банка задолженности по Соглашению о кредитовании счета окончательная дата погашения не наступила.
Аналогичное положение содержится и в п. 1.3.1 Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета ПАО «Восточный экспресс банк».
Поскольку в отношении задолженности ФИО1 по кредитному договору вынесен судебный приказ от (дата), и на эту дату окончательная дата погашения задолженности по кредитному договору (согласно графику гашения, указанному в заявлении, - (дата)) не наступила, проценты по договору по его условиям прекращают начисляться с (дата).
Соответственно, истец ПАО «Совкомбанк», как правопреемник ПАО КБ «Восточный», вправе требовать уплаты процентов по договору с ответчиком за период с (дата) по (дата), так как условиями договора определен срок исполнения обязательства по уплате процентов.
Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности по заявленным исковым требованиям, и данное ходатайство заслуживает внимание в связи со следующим.
В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу п. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права.
Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Согласно разъяснениям, данным в п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ (дата), при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как следует из выписки по счету ответчика ФИО1, начиная с июля 2015 г. с неё производятся удержания в счет погашения задолженности по кредитному договору от (дата), взысканной судебным приказом (номер) от (дата) (л.д. 26-29). То есть, истцу доподлинно известно о том, что с (дата) по условиям договора проценты не подлежат начислению, соответственно, с этой даты следует исчислять начало течения срока для защиты нарушенного права по требованию о взыскании процентов за период после вынесения судебного приказа.
Учитывая, что с настоящим иском обращение в суд последовало (дата) (л.д. 3, 34), срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за период с (дата) по (дата) пропущен.
В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Данное обстоятельство является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности по процентам и комиссии. Соответственно, истцу не подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН (номер)) к ФИО1 (паспорт (номер)) о взыскании задолженности по кредитному договору (номер) ((номер) от (дата), заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, в виде процентов за период с (дата) по (дата) и комиссии отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение принято судом в окончательной форме (дата).
Председательствующий Т.Н. Карева