Дело №2-3111/2022

УИД 50RS0044-01-2022-004423-28

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2022 года г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Мусатовой С.Ю.,

при секретаре судебного заседания Лисовой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Истец ИП ФИО1 обратился в Серпуховский городской суд Московской области с иском к ФИО2 и просит взыскать с ответчика задолженность по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 30.10.2013 в размере 575751 рубль 67 копеек, в том числе: 149931 рубль 58 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на <дата>, 51483 рубля 19 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 24% годовых по состоянию на 25.09.2015; 234336 рублей 90 копеек – сумма процентов по ставке 24% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022; 140000 рублей – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022; проценты по ставке 24% годовых на сумму основного долга в размере 149931 рубль 58 копеек за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 149931 рубль 58 копеек за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности.

Свои требования истец мотивирует тем, что ОАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 на основании заявления последнего заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 30.10.2013.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности 150000 рублей на срок 24 месяца с процентной ставкой 24% годовых, а должник обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 24% годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

Обязательства по выдаче заемщику денежных средств банк исполнил, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В период с 26.09.2015 по 31.03.2022 ответчиком не вносились платежи в счет погашения задолженности.

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания.

Согласно стр. 3 Тарифов, проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный день обслуживания картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственных денежных средств на карсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия картсчета, по последний календарный день месяца.

Согласно стр. 3 Тарифов, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, Банк имеет право начислить плату в размере 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ее погашения включительно.

В соответствии с расчетом истца, задолженность по договору по состоянию на 31.03.2022 составила: 149931 рубль 58 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015, 51483 рубля 19 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 24% годовых по состоянию на 25.09.2015; 234336 рублей 90 копеек – сумма процентов по ставке 24% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022; 3566872 рублей 29 копеек – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022, при этом истец полагает сумму неустойки, предусмотренную кредитным договором несоразмерной последствиям нарушения должником обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с должника сумму неустойки до 140000 рублей.

Между ОАО «Московский кредитный банк» и ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> от 29.09.2015.

Между ООО «Амант» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> от 19.10.2018, согласно которому ООО «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам-физическим лицам, переданным ООО «Амант».

04.03.2020 ООО «Долговой центр МКБ» было переименовано в ООО «Долговой центр» согласно записи ЕГРЮЛ <номер>.

Между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен агентский договор <номер> от 10.03.2022, согласно которого ООО «Альтафинанс» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору <номер> от 19.10.2018.

Обязательства по оплате агентского договору <номер> от 10.03.2022 исполнены ИП ФИО1 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Между ООО «Долговой центр» и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки требований (цессии) <номер> от 11.03.2022.

Между ИП ФИО1 и ООО «Альтафинанс» заключен договор уступки прав требования <номер> от 11.03.2022. Уступка прав требования состоялась.

На основании вышеуказанных договоров к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности в должнику по кредитному договору, заключенному с ОАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 10).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил применить срок исковой давности и рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 69).

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в отсутствие ответчика в соответствии с ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, исследовав доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Из материалов дела усматривается, что 30.10.2013 ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 30.10.2013 о предоставлении кредитной банковской карты с лимитом кредитования 150000 рублей, процентная ставка – 24% годовых, срок кредитования – 24 месяца, заемщиком был подписан график погашения (л.д. 25-27), в материалы дела представлены: Общие условия кредитования картсчета в ПАО «Московский кредитный банк» (л.д. 31-33), Единые тарифы ОАО «Московский кредитный банк» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания (л.д. 29-30).

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

29.09.2015 между ОАО «Московский кредитный банк» и цессионарием ООО «Амант» был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> (л.д. 39-41), с которым 19.10.2018 был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> с цессионарием ООО «Долговой центр МКБ» (л.д. 42-44), которым в свою очередь 11.03.2022 был заключен договор уступки прав требований (цессии) <номер> с цессионарием ООО «Альтафинанс» (л.д. 45-55), который 11.03.2022 заключил договор уступки прав требований (цессии) <номер> с цессионарием ИП ФИО1 (л.д. 56-64).

На основании вышеуказанных договоров к ИП ФИО1 перешли права требования задолженности в должнику по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 30.10.2013, заключенному ОАО «Московский кредитный банк» с заемщиком ФИО2

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п.1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Пунктом 2 ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Ответчик ФИО2 просит в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено: если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Факт пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям нашел свое подтверждение при рассмотрении дела судом.

Исковое заявление подано о взыскании с ответчика задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 30.10.2013. В соответствии с графиком платежей по кредитному договору, последний платеж должен был быть произведен 31.10.2015 (л.д. 27). По условиям указанного кредитного договора ответчику предоставлена кредитная карта с лимитом 150000 рублей на срок 24 месяца. В соответствии с п.1 Общих условий кредитования картсчета в ПАО «Московский Кредитный Банк» (л.д.31-33) обязательный платеж – сумма, которую заемщик обязан внести не позднее последнего календарного дня платежного периода, включающая в себя суммы в соответствии с пп. 1-7 отчетной задолженности и срочные проценты, начисленные на сумму срочного кредита за отчетный период; отчетный период – календарный месяц, предшествующий текущему месяцу. Порядок погашения кредита регламентирован п.4 Общих условий. Последняя выдача денежных средств по которому имела место 09.12.2013 в размере 1090 рублей (л.д. 34-38 - выписка из лицевого счета за период 30.10.2013 по 29.09.2015).

24.08.2022 истец обратилась в суд с исковым заявлением (л.д. 14), то есть по истечении трехлетнего срока с момента, когда должно было быть исполнено обязательство по погашению кредита.

Исходя из вышеизложенного суд приходит к выводу о том, что ответчиком заявлено обоснованное требование о применении срока исковой давности, и суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении иска о взыскании задолженности, поскольку на момент подачи иска в суд трехлетний срок исковой давности по требованию о возврате задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 30.10.2013 истек.

С момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку.

Следовательно, требования истца о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 30.10.2013 не подлежат удовлетворению.

Установленный при рассмотрении дела факт пропуска истцом срока давности является основанием для отказа в иске в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору комплексного банковского обслуживания физических лиц <номер> от 30.10.2013 в размере 575751 рубль 67 копеек, в том числе: 149931 рубль 58 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015, 51483 рубля 19 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 24% годовых по состоянию на 25.09.2015; 234336 рублей 90 копеек – сумма процентов по ставке 24% годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022; 140000 рублей – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 по 31.03.2022; процентов по ставке 24% годовых на сумму основного долга в размере 149931 рубль 58 копеек за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 149931 рубль 58 копеек за период с 01.04.2022 по дату фактического погашения задолженности, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: С.Ю.Мусатова

Мотивированное решение составлено 13.10.2022.