Решение по делу № 2-2233/2022 от 25.08.2022 | Аксайский районный суд (Ростовская область)

Дело № 2-2233/2022

Решение

Именем Российской Федерации

25 августа 2022 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Молотиевского А.Г.,

при секретаре Михайличенко О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску:

- ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1, о взыскании неосновательного обогащения,

установил:

истец в обоснование иска указал, что ... ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключили кредитный договор ... на сумму 239 672,19 рублей. Процентная ставка по кредиту - 27,80% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 51 066 руб. на счет заемщика ..., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 239 672,19 руб. в соответствии с п. 1.3 распоряжения, получены ответчиком в кассе банка.

Кредитный договор содержит в себе элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета.

Процедура принудительной отмены проведенного платежа для владельцев карточек ..., Мир называется «чарджбэк».

Использовать чарджбэк/диспут можно в том случае, если:

- произошла техническая ошибка при проведении банковской операции,

- средства со счета были списаны в результате мошеннических действий;

- интернет-магазин отказывается возвращать деньги за некачественную продукцию:

- компания, которая должна предоставить услугу/товар, обанкротилась,

- предоставленные услуги/товар кардинально отличаются от оплаченных клиентом или вообще не предоставлены.

В Банке выявлены случаи переводов с использованием технологии IVR с карт других банков-эмитентов на счета, открытые для проведения расчётов по договорам потребительского кредитования и кредитных карт банка, и дальнейший вывод этих средств с указанных счетов путем совершения оплаты покупок с использованием кредитных карт или снятия через кассы БО Банка.

Из банков-эмитентов, с карт которых были совершены переводы, банк получил чарджбэки/диспуты с признаком несанкционированной транзакции (требование о возврате суммы операций от банка-эквайера в банк-эмитент путем списания денежных средств по заранее данному акцепту с корреспондентского счета банка-эквайера в связи с сообщением держателя карты в банк-эмитент о несанкционированной операции).

Банк не имеет возможности оспорить данные операции, т.к. переводы с использованием технологии IVR осуществляются без проверки кода 3D Secure.

В ООО «ХКФ Банк» поступили диспуты (чарджбэки) по картам ...; на общую сумму 90 000 руб. по причине того, что держатели данных карт сообщили в банки-эмитенты о несанкционированной операции ... и ... на указанную сумму.

В ходе анализа ситуации выяснилось, что ... и ... в результате проведения указанных выше транзакций, были зачислены платежи: ... в размере 65 000 руб. и ... в размере 25 000 руб. на общую сумму 90 000 руб. на счет ..., открытый для расчетов по договору ... на имя ФИО1

В соответствии с выпиской по счету ... денежные средства в размере 65 000 руб. были получены лично ответчиком в кассе банка .... Денежные средства, поступившие на счет ответчика ... в размере 25 000 руб. были списаны банком в счет погашения сформировавшейся задолженности ответчика по кредитному договору ..., что так же находит свое подтверждение в выписке по счету ....

В соответствии с правилами платежной системы ООО «ХКФ Банк» при после поступления диспута был обязан возвратить денежные средства в Банк - эмитента карты плательщика.

ООО «ХКФ Банк» осуществил возврат денежных средств в размере 90 000 руб. в адрес платежной системы, что подтверждается выписками по счетам, открытым для учета чарджбэков.

Для возмещения расходов, которые понес банк, получив указанные чарджбэки (диспуты), банк выставил требования к клиентам банка, которым были зачислены денежные средства с карт других банков с использованием технологии IVR, в т.ч. было выставлено требование и к ответчику. (Распоряжение от ...).

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед банком составляет 90 000 руб.

Денежные средства в сумме 90 000 руб. до настоящего времени ответчиком не возвращены.

В рамках досудебного урегулирования спора банком в адрес ответчика ... направлена претензия с требованием в течение 15 дней с момента направления претензии произвести возврат денежных средств в размере 90 000 руб. по реквизитам, указанным в претензии.

Согласно почтовому идентификатору 80087050757371, претензия получена ответчиком ....

На основании вышеизложенного истец просил суд:

- взыскать с ответчика ФИО1 (Паспорт ...) в пользу ООО «ХКФ Банк» (ИНН ...) сумму неосновательного обогащения в размере 90 000 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 12 111,9 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3 242 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены.

Суд, изучив материалы гражданского дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ... ФИО1 и ООО «ХКФ Банк» заключили кредитный договор ... на сумму 239 672,19 рублей. Процентная ставка по кредиту - 27,80% годовых.

Денежные средства в размере 239 672,19 руб. в соответствии с п. 1.3 распоряжения, получены ответчиком в кассе банка.

Кредитный договор содержит в себе элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета.

Процедура принудительной отмены проведенного платежа для владельцев карточек ... называется «чарджбэк».

Использовать чарджбэк/диспут можно в том случае, если:

- произошла техническая ошибка при проведении банковской операции,

- средства со счета были списаны в результате мошеннических действий;

- интернет-магазин отказывается возвращать деньги за некачественную продукцию:

- компания, которая должна предоставить услугу/товар, обанкротилась,

- предоставленные услуги/товар кардинально отличаются от оплаченных клиентом или вообще не предоставлены.

Таким образом, сумма задолженности ответчика перед банком составляет 90 000 руб.

Денежные средства в сумме 90 000 руб. до настоящего времени ответчиком не возвращены.

Согласно почтовому идентификатору ..., претензия получена ответчиком ....

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в Банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 849 ГК РФ, Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В силу положений ст. 848, 851 ГК РФ, Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно п. 1 ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Установив вышеуказанные обстоятельства возникновения на стороне ответчика неосновательного обогащения в размере 90 000 руб., суд, на основании ст. 1102 ГК РФ приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании неосновательного обогащения и как следствие, процентов за пользование чужими денежными средствами, поскольку возможность начисления данных процентов прямо предусмотрена ст. 395 ГК РФ.

Поскольку на основании ст.98 ГПК РФ истцом при подаче иска были понесены расходы по оплате госпошлины, суд относите их на ответчика.

Руководствуясь положениями ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования – удовлетворить.

Взыскать с ответчика ФИО1 (Паспорт ...) в пользу ООО «ХКФ Банк» (ИНН ...) сумму неосновательного обогащения в размере 90 000 руб., проценты за пользование денежными средствами в размере 12 111,9 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 3 242 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде.

Решение изготовлено 26 августа 2022 года.

Судья А.Г. Молотиевский