Дело № 2-3388/2022
УИД: 58RS0018-01-2022-003633-84
Решение
Именем Российской Федерации
19 декабря 2022 года г.Пенза
Ленинский районный суд города Пензы
в составе председательствующего судьи Кашиной Е.А.,
при секретаре Шмелёвой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к АО «Альфастрахование» о признании незаконным досрочного прекращения действия договора, и признании произошедшего ДТП страховым случаем,
установил:
ФИО1 обратился в суд с указанным исковым заявлением, в котором просил признать произошедшее ДТП 08 февраля 2022 года в 18 часов 25 минут по адресу: <...> «в» с участием автомашины ЛАДА 211440 регистрационный знак Номер под управлением водителя ФИО2, и автомобиля ВАЗ 21013 регистрационный знак Номер под управлением истца страховым случаем по договору страхования ОСАГО ХХХ 02240999908 от 13 сентября 2021 года; признать незаконным досрочное прекращение действия договора по полису ХХХ 02240999908 от 13 сентября 2021 года.
В обоснование исковых требований указал, что 13 сентября 2022 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования ОСАГО ХХХ 02240999908 на страховой период с 16 сентября 2021 года по 15 сентября 2022 года. 08 февраля 2022 года в 18 часов 25 минут по адресу: <...> «в» произошло ДТП с участием автомашины ЛАДА 211440 регистрационный знак Номер под управлением водителя ФИО2, и автомобиля ВАЗ 21013 регистрационный знак Номер под управлением истца. На место были вызваны сотрудники ГИБДД, которые установили виновность истца. ФИО3 обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в Пензенский филиал страховой компании АО «Альфастрахование», где в выплате было отказано в связи с досрочным прекращением действия договора ХХХ 02240999908 от 13 сентября 2021 года.
Кроме того истец указал, что о расторжении договора ему не было известно, о данном факте ему сообщил ФИО2, в связи с чем он обратился в страховую компанию и ему разъяснили, что договор был прекращен в одностороннем порядке, на основании п.1.5 Правил ОСАГО, о чем по электронной почте был уведомлен страховой агент, производивший оформление страхового полиса.
Сославшись на нормы права и их толкование, истец дополнил, что каких-либо извещений и уведомлений от страховщика о прекращении действия договора страхования получено не было, в то время как страховщик обязан письменно известить страхователя о расторжении договора. Заявление-претензия оставлено без удовлетворения.
В ходе рассмотрения дела по существу истцом исковые требования уточнены и он просил признать произошедшее ДТП 08 февраля 2022 года в 18 часов 25 минут по адресу: <...> «в» с участием автомашины ЛАДА 211440 регистрационный знак Номер под управлением водителя ФИО2, и автомобиля ВАЗ 21013 регистрационный знак Номер под управлением истца страховым случаем по договору страхования ОСАГО ХХХ 0193141273 от 16 сентября 2021 года; признать незаконным досрочное прекращение действия договора по полису ОСАГО ХХХ 0193141273 от 16 сентября 2021 года.
В судебном заседании истец ФИО1 уточненные требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика АО «Альфастрахование» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представил.
Третьи лица ФИО2, ФИО3 в судебном заседании просили исковые требования удовлетворить.
Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, заявлений и ходатайств не представлено.
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Из положений пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.
Пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Основанием для возникновения у страховщика обязанности по договору страхования является договор страхования, заключенный со страхователем.
Согласно пункту 1 статье 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Исходя из пункта 2 статьи 434, пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
В силу пункта 7 статьи 15 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее Закон об ОСАГО), заключение договора обязательного страхования подтверждается предоставлением страховщиком страхователю страхового полиса обязательного страхования с присвоенным уникальным номером, оформленного по выбору страхователя на бумажном носителе или в виде электронного документа в соответствии с пунктом 7.2 настоящей статьи.
Страховщик вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, сведения о заключенном договоре обязательного страхования не позднее одного рабочего дня со дня его заключения.
Согласно пункту 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО, договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.
Создание и направление владельцем транспортного средства страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
Перечень сведений, предоставляемых владельцем транспортного средства с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или финансовой платформы при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.
При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью владельца транспортного средства - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью владельца транспортного средства - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Как следует из материалов дела, автомобиль марки ВАЗ-31013 регистрационный знак Номер принадлежит ФИО4, что подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства 58 ВО 135134 (л.д. 11). Согласно данным СТС, адрес собственника транспортного средства: Адрес .
13 сентября 2021 года на основании заявления истца заключен договор ОСАГО в форме электронного документа № ХХХ 0193141273 со сроком действия с 16 сентября 2021 года по 15 сентября 2022 года (л.д. 24-25).
Из текста заявления следует, что страхователем автомобиля ВАЗ 2107 идентификационный номер транспортного средства Номер является ФИО1, а также указан адрес страхователя – Адрес , при этом каких-либо сведений об электронном адресе, номере телефона истца не указано.
Вместе с тем, в судебном заседании истцом не оспаривалось, что на электронный адрес, с которого было направлено заявление о заключении договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, поступил электронный страховой полис № ХХХ 0193141273.
Согласно представленному ответчиком скриншоту переписки: 26 октября 2021 года на электронную почту Данные изъяты направлено юридически значимое сообщение с предложением ФИО1 в течение 10 дней направить копии документов и предупредили о досрочном прекращении договора в случае не исполнения требования (л.д. 27).
В соответствии с пунктом 2 Указаний Банка России от 14 ноября 2016 года № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) в целях заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа (далее - договор) физическое лицо (владелец транспортного средства) для его последующего определения по простой электронной подписи должно предоставить страховщику с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее - сайт страховщика), официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (далее - сайт профессионального объединения), информационной системы, которая в соответствии с Федеральным законом от 20 июля 2020 года № 211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, № 30, ст. 4737) обеспечивает взаимодействие финансовых организаций или эмитентов с потребителями финансовых услуг посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в целях обеспечения возможности совершения финансовых сделок и доступ к которой предоставляется оператором такой системы (далее - финансовая платформа), или официального сайта в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (мобильного приложения) страхового агента (страхового брокера), осуществляющего автоматизированные создание и отправку информации в информационную систему страховщика (далее - сайт (мобильное приложение) страхового агента (страхового брокера), следующие сведения: фамилия, имя и отчество (при наличии); дата рождения; вид документа, удостоверяющего личность, серия и номер данного документа; абонентский номер, выделенный оператором подвижной радиотелефонной связи (далее - абонентский номер), и (или) адрес электронной почты.
Страховщик должен обеспечить владельцу транспортного средства возможность реализации действий, предусмотренных настоящим пунктом.
Сведения, предусмотренные пунктом 2 настоящего Указания, могут быть предоставлены физическим лицом, намеревающимся заключить договор, при его личном приеме страховщиком. Страховщик, определивший личность владельца транспортного средства - физического лица при его личном приеме, создает и предоставляет владельцу транспортного средства на бумажном носителе ключ простой электронной подписи для обеспечения заключения договора без осуществления действий, предусмотренных пунктом 3 настоящего Указания, и одновременно сообщает лицу, использующему простую электронную подпись, на необходимость соблюдать ее конфиденциальность (пункт 4).
Согласно п. 63 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» гражданин, не сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Поскольку юридически значимое сообщение - уведомление о расторжении договора ОСАГО по электронной почте, как установлено судом, доставлено адресату, но не получено по зависящим от истца причинам, то в силу положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации истец обоснованно признан извещенным страховой компанией о прекращении договора страхования.
При этом, ссылка истца на то обстоятельство, что адрес электронной подписи был указан сотрудником страховщика, заполнившим от его имени заявление, судом не принимаются, поскольку является голословной, указанное обстоятельство судом не установлено.
Исходя из того, что истцом был избран способ заключения договора страхования посредством электронного документооборота, в силу вышеприведенных норм права предполагается, что заявление в электронной форме составлено непосредственно заявителем, на него возложена обязанность предоставления достоверных сведений и риск наступления соответствующих последствий.
В силу статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.
Согласно ч. 1 ст. 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.
Пунктом «а» ч. 3 ст. 9 вышеназванного закона предусмотрено, что коэффициенты страховых тарифов устанавливаются Банком России, в том числе, в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства, которая определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина, для юридических лиц - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, иного обособленного подразделения;
В ходе рассмотрения дела судом установлено, что истцом при заполнении заявления на заключение договора ОСАГО указан адрес регистрации, не соответствующий данным свидетельства о регистрации транспортного средства. Так, при заключении договора страхователем автомобиля ВАЗ 2107 ФИО1 указан адрес: Адрес , в то время как согласно данным СТС, адрес собственника транспортного средства: Адрес .
Данное обстоятельство повлияло на определение страховщиком размера страховой премии (степень страхового риска), поскольку при заключении договора был применен неверный коэффициент территории.
Требование АО «Альфастрахование» о представлении страховщиком СТС, ПТС, паспорта гражданина РФ, истцом выполнены не были, истребуемые документы страхователю не направлены.
Согласно пункту 1.15 Положения Центрального банка Российской Федерации от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховщик имеет право досрочно прекратить действие договора обязательного страхования при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования ФИО1 к АО «Альфастрахование» о признании незаконным досрочного прекращения действия договора и признании произошедшего ДТП страховым случаем.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194–198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ФИО1 к АО «Альфастрахование» о признании незаконным досрочного прекращения действия договора, и признании произошедшего ДТП страховым случаем оставить без удовлетворения.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья Е.А. Кашина
Решение в окончательной форме изготовлено 26 декабря 2022 года.