Дело № 2-442/2023

УИД: 03RS0068-01-2023-000376-60

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 мая 2023 года село Бакалы

Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Исхаковой Е.А.,

при секретаре Шафигуллиной В.И.

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, с требованием о взыскании задолженности по договору образовавшейся в период с 26 июня 2012 года по 17 февраля 2019 года включительно в размере 201 918,55 рублей.

В обоснование требований указано, что 09 января 2013 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком ФИО1 был заключен договор №. В соответствии с указанным кредитным договором ответчик обязался уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Права (требования) по кредитному договору перешли к ООО "Феникс" по договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору. Общая сумма долга по кредитному договору за период с 26 июня 2012 года по 17 июля 2019 года составляет 201 918,55 рублей, в том числе 137 399,14 рублей - основной долг, 22 269,13 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 38 400,28 рублей - проценты на просроченный основной долг, 1 600 рублей - комиссии, 2 250 рублей – штраф.

Представитель ООО «Феникс» извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просили рассмотреть дело без участия представителя, на удовлетворении исковых требований настаивали.

Суд, в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), находит возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения требования возражал, заявил о применении срока исковой давности.

Выслушав доводы ответчика. исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено из материалов дела, ООО КБ «Ренессанс Кредит» по заявлению ФИО1 на получение банковской карты открыло ей банковский счет № и предоставило кредитную карту MasterCard с заключением договора № по тарифному плану ТП101/5.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил, что ознакомлен полностью и согласен с условиями договора о предоставлении и обслуживании карты в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами ООО КБ "Ренессанс", Тарифами ООО КБ «Ренессанс» по Картам, Тарифами комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора о карте.

ФИО1 получил банковскую карту, активировал ее, совершал расходные операции.

Пунктами 1.2.2.5, 1.2.2.6 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физических лиц ООО КБ «Ренессанс Кредит» предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно. Банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном Тарифами, настоящими Условиями, договором иными документами (л.д. 16 оборот).

В п. 4.4.18 Общих условий установлено предоставление кредита на условиях «до востребования», при котором срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан - в течение 30 календарных дней со дня направления банком данного требования (л.д.21).

В п. 4.7.2 Общих условий указано, что банк имеет право в любое время по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать возврата кредита и полного погашения задолженности без объяснения причин, в т.ч. в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору о карте, при прекращении действия карты, в иных случаях, направив клиенту соответствующее требование.

По тарифному плану (л.д. 15) по договору № максимальный кредитный лимит ограничен 300000 рублей, льготный период кредитования до 55 календарных дней, граница минимального платежа определена 600 рублей, процентная ставка по кредиту составила 36% годовых, комиссии за выдачу наличных денежных средств со счета по карте 2,9% плюс 290 руб.; штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору 750 руб.; полная стоимость кредита, процентов годовых от 1% до 49% (л.д. 15).

ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору банковской карты.

Права (требования) по кредитному договору перешли к ООО «Феникс» по договору уступки права требования (цессии) №, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» 17 июля 2019 года.

В связи с неисполнением ответчиком обязанности по оплате минимальных платежей истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 201 918,55 рублей, выставив и направив в адрес ответчика требование о полном погашении долга не позднее 30 дней (дату выставления требования данный документ не содержит). Ответчиком требования исполнены не были.

10 января 2020 года мировым судьей судебного участка №1 по Бакалинскому району Республики Башкортостан по заявлению ООО «Феникс», поданному 28 декабря 2019 года, вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженности по договору № от 09.01.2013 г. за период с 09.01.2013 года по 17.07.2019 года в размере 201 918,55рублей, а также расходов по уплате госпошлины в размере 2 609,59 рублей.

Определением того же мирового судьи от 14 марта 2022 года судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями. Исковое заявление подано в суд 14 марта 2023 года.

Согласно расчету истца задолженность ответчика за период с 09 января 2013 года по 16 июля 2019 года составляет 201 918,55 рублей, в том числе 137 399,14 рублей - основной долг, 22 269,13 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 38 400,28 рублей - проценты на просроченный основной долг, 1 600 рублей - комиссии, 2 250 рублей – штраф.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ответчиком был заключен кредитный договор, по которому получены денежные средства, но обязательства по их возврату надлежащим образом не исполнены. Право требования задолженности перешло к ООО «Феникс».

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пунктам 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как разъяснено в пункте 24 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено судом, согласно Общим условиям предоставления кредитов предусмотрено, что обязательства по кредитованию счета исполняются внесением клиентом минимального платежа, включающего 5% от задолженности клиента по основному долгу на конец расчетного периода, но не менее 600 руб., проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период, суммы плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде (Тарифный план ТП 101/5, раздел 4.3 Общих условий).

Клиент обязан ежемесячно не позднее дня каждого платежного периода погашать минимальный платеж (п. 4.4.13.2 Общих условий).

Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения клиентом с банком договора о карте.

Таким образом, указанными условиями договора предусмотрено погашение долга и уплата процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных минимальных платежей.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по договору (л.д. 13-14) ответчик внес минимальный платеж в размере 7 312,93 рублей 30 ноября 2013 года, после перестал исполнять обязательства по возврату денежных средств.

В соответствии со статьей 191 ГК РФ определяющей начало течения срока и статьей 200 ГК РФ с 31 декабря 2013 года, то есть с даты, следующей за днем неисполнения обязательства по уплате ежемесячного минимального платежа, начал течение срок исковой давности по указанному просроченному платежу.

В соответствии с материалами гражданского дела № истребованного судом, ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа 28 декабря 2019 года что подтверждается почтовым конвертом.

10 января 2020 года мировым судьей судебного участка № 1 по Бакалинскому району РБ вынесен судебный приказ и отменен 14 марта 2022 года в связи с поступлением возражения от должника относительно его исполнения.

Между тем настоящее исковое заявление подано истцом 14 марта 2023 года, то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа, в связи с чем, течение срока исковой давности продолжилось после отмены судебного приказа в общем порядке. Таким образом, с учетом п. 1 ст. 204 ГК РФ срок давности подлежит исчислению со дня обращения в суд с настоящим исковым заявлением с 14 марта 2023 года и с учетом времени приостановления течения срока в связи с вынесением судебного приказа (2 года 2 месяца 4 дня).

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании основного долга по карте начал течь с 10 января 2018 года.

Исходя из условий договора, суд самостоятельно произвел расчет задолженности по правилам повременных платежей и с условием надлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, принимая во внимание отсутствие таких платежей начиная с 31 декабря 2013 года всего должно было быть совершено 31 обязательных ежемесячных платежей. При таких обстоятельствах, трехлетний срок исковой давности по последнему обязательному платежу истек до 10 января 2018 года. То есть, на момент обращения с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности истек.

Руководствуясь положениями статей 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РБ в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Чекмагушевский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 05 мая 2023 года.

Судья Е.А. Исхакова