Решение по делу № 2-2796/2022 от 28.11.2022 - о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2796/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2022 года Озерский городской суд Челябинской области в составе: председательствующего судьи Бабиной К.В., при секретаре Никитиной Л.А., рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований, указал, что ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ответчиком кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 990000 рублей на срок 240 месяцев, процентная ставка за пользование кредитом – 9,6% годовых на приобретение недвижимости, а именно квартиры, расположенной по адресу : <адрес>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В соответствии с условиями договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по погашению задолженности по кредитному договору, вследствие чего за несвоевременное погашение задолженности банк начисляет неустойку. Поскольку обязательство ответчиком не исполнено, истец просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в сумме 2089576,55 рубля, в том числе просроченный основной долг- 1957025,95 руб., просроченные проценты- 132 550,60 руб., а также расходы по госпошлине в сумме 30647,88 руб., расходы по оценке стоимости предмета залога в сумме 1200 рублей. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру,, расположенную по адресу : <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1630400 рублей.

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен ( л.д.105), просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя ( л.д.7)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства (по месту регистрации – <адрес> ). - л.д. 106.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п.1 ст. 9 ГК РФ).

Заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Принимая во внимание вышеприведенные нормы и обстоятельства, суд находит, что ответчик извещен надлежащим образом, суд предпринял все меры к его извещению. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на официальном сайте Озерского городского суда Челябинской области. Суд в соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ истцом и заёмщиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1 990000 руб. под 8,6 % годовых на срок 240 месяцев. ( л.д. 10-13)

Согласно пункту 8 договора предусмотрено 240 ежемесячных аннуитетных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования. Платежная дата 20 число каждого месяца.

Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика ( п. 9 договора)

Согласно графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, заемщиками уплачивается ежемесячная сумма платежа в погашение основной суммы долга по кредиту и процентов в размере 17395,84 руб., за исключением последнего месяца (л.д. 79-80).

Исполняя принятое на себя обязательство по кредитному договору, Банк перечислил на счет заемщика сумму кредита в размере 1 990 000 руб.таким образом, свои обязательства Банк перед ФИО1 исполнил в полном объеме, что следует из выписки по счету ( л.д. 88). С условиями кредитного договора ФИО1 ознакомлен, факт заключения кредитного договора ответчиком не оспаривался.

Ответчик не выполняет обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а так же не уплачены проценты за пользование кредитом. Доказательств обратного, в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком в судебное заседание не представлено.

11.08.2022 года ответчику было направлено требование о досрочном взыскании задолженности (л.д. 14,15), однако законные требования банка оставлены без удовлетворения, кредит не возвращен.

В соответствии с пунктом 13 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/ или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена неустойка в размере 4,25 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Обеспечением полного и своевременного исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору, является квартиры, расположенной по адресу : <адрес> ( п. 12 кредитного договора).

Согласно сведениям Росреестра, указанная квартира приобретена ответчиком по договору купли-продажи от 20.02.2021г. (л.д. 103). В Росреестре зарегистрировано ограничение прав в виде ипотеки в силу закона (л.д. 74 ) в пользу ПАО Сбербанк.

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 20.01.2022 г. по 13.09.2022 ( включительно) в общей сумме 2089576,55 руб.: просроченный основной долг- 1957025,95 руб., просроченные проценты- 132550,60 руб.

Расчет задолженности:

Основной долг составил 1957025,95 руб.

Ответчику предоставлен кредит в сумме 1990 000 руб., за время пользования кредитом в счет погашения основного долга внесено всего 32974,05 руб., задолженность составила: 1990 000 руб. – 32974,05 руб. = 1957025,95 руб.

Проценты за пользование кредитом составили 132550,60 руб.

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней».

Ставка банковского процента 9,6 % годовых.

Всего за пользование кредитом начислено (согласно расчету) 185 974,47 руб.

Ответчиком за все время пользования кредитом в счет погашения процентов по кредиту уплачено 53423,87 руб.: 182974,47– 53423,87 = 132550,60 руб.

За время пользования кредитом ответчиком допускались просрочки по внесению платежей.

Расчет, представленный истцом ( л.д.16-20) проверен судом, признан правильным и обоснованным, принимается в основу решения.

Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не предоставлен, представленный банком не опровергнут.

Согласно ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора..

Нарушения, допущенные ответчиком при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для истца, в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца и расторгает кредитный договор между банком и ответчиком ФИО1

Кроме того, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, площадью 61,1 кв.м., расположенную по адресу: Россия, Челябинская область, г. Озёрск, <адрес>, установив начальную продажную стоимость объекта недвижимости в размере 1630 400 руб.

В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. На основании статей 5, 6 названного Закона предметом ипотеки может быть принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, в том числе жилой дом, земельный участок.

В соответствии со ст. 3 Закона, ипотека обеспечивает все требования залогодержателя к залогодателю в том объеме, который он будет иметь к моменту удовлетворения требований залогодержателя, включая, но не ограничиваясь, уплату залогодержателю основной суммы займа по договору займа полностью, предусмотренной договором об ипотеке, а также суммы возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств все неустойки, штрафные санкции, а также возмещение судебных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество и необходимых расходов залогодержателя по реализации заложенного имущества.

Согласно ст. 77 ФЗ Федерального закона от 16 июля 1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял условия по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, суд на основании ст. ст. 309, 310, 319, 334, 348, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" приходит к выводу об удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно заключения об оценке рыночной стоимости квартиры ( л.д. 20), рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу : <адрес> составляет 2038 000 руб..

Сумма оценки по указанному отчету ответчиками не оспорена. Таким образом, начальная продажная цена предмета залога составляет 1630 400 рублей ( 2038 000 * 0,8 )

Суд, удовлетворяет требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, площадью 61,1 кв.м., расположенную по адресу: Россия, Челябинская область, г. Озёрск, <адрес>.

В силу п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд, удовлетворяя требования истца об обращении взыскания на объект недвижимости, определяет начальную рыночную стоимость – 1630 400 руб.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 30647,88 руб., что подтверждается платёжным поручением (л.д. 5), а также произведена расходы по оценке стоимости предмета залога в сумме 1200 рублей ( л.д.21).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. Следовательно, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 30 647 руб. 88 коп., расходы по оценке стоимости предмета залога в сумме 1200 рублей

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ :

Иск Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Челябинское отделение № 8597 к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, выданный <адрес> ДД.ММ.ГГГГ в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 20.01.2022 г. по 13.09.2022 ( включительно) в общей сумме 2089576 рублей 55 копеек, в том числе просроченный основной долг в сумме 1957025 рублей 95 копеек, просроченные проценты в сумме 132550 рублей 60 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 30 647 рублей 88 копеек, расходы по оценке стоимости предмета залога в сумме 1200 рублей.

Обратить взыскание на объект недвижимости – квартиру, общей площадью 61.1 кв.м., кадастровый (или условный номер)№, расположенную по адресу:<адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости 1 630 400 рублей. Вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства должны быть направлены ПАО Сбербанк на погашение задолженности по кредитному договору <***> от 20.02.2021 года.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий К.В. Бабина

<>

<>

<>

<>

<>

<>