Виды банковских счетов: для физлиц и компаний
Смотреть Содержание
Банковские счета – это не просто набор цифр в приложении, а настоящие финансовые помощники, которые помогают нам управлять деньгами. От повседневных расходов до крупных инвестиций, от зарплаты до бизнеса – каждому финансовому процессу нужен свой тип счета.
Разберем виды банковских счетов для физических лиц и компаний, расскажем об их особенностях. Узнаем, чем отличается текущий счет от сберегательного и зачем бизнесу нужен расчетный счет.
Обязательно ли открывать банковский счет
В пункте 2 статьи 2 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ указано, что компания имеет право открывать банковский счет как в России, так и за ее пределами. Банковский счет регулируется главой 45 ГК РФ, а положения о договоре банковского счета указаны в статье 845 ГК РФ. Физические лица также не обязаны открывать банковский счет.
Зачем нужен банковский счет? Он помогает разграничить личные финансы и деньги бизнеса, а также дает возможность удобно вести предпринимательскую деятельность. С помощью расчетного счета юридические лица и предприниматели могут совершать различные платежи, хранить средства и использовать другие преимущества, такие как оформление кредитных продуктов для бизнеса и подключение сервисов для внешнеэкономической деятельности.
Многие компании предпочитают отказываться от наличных выплат зарплаты и переходят на использование зарплатных проектов. Для детей разработаны специальные приложения и детские карты, которые родители оформляют на своих детей. Дистанционный перевод средств на счет ребенка — это удобно, если ему не хватит денег на дорогу домой.
Большинство платежей в бизнесе сегодня осуществляются дистанционно через систему «Клиент-Банк». Важно помнить о лимите наличных расчетов в размере 100 тысяч рублей для бизнес-целей.
Безналичные платежи стали неотъемлемой частью современной жизни. Опасения по поводу открытия счета у физического лица могут быть связаны лишь с ситуациями, когда у него есть проблемы с законом, например, неуплатой алиментов. Кто-то боится мошенников, которые могут украсть деньги или оформить кредит на физическое лицо. Напомним, что теперь можно установить самозапрет на кредиты, обезопасив себя от мошенников.
Виды счетов установлены в главе 2 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 года №204-И. Рассмотрим различные виды банковских счетов для компаний и физических лиц и их особенности.
Виды банковских счетов для компаний
Расчетный счет является неотъемлемой частью ведения любого бизнеса. Это основной финансовый инструмент, через который проходят все денежные операции компании: поступление платежей от клиентов, выплаты поставщикам и прочие расчеты. Важно отметить, что открыть расчетный счет могут не только юридические лица, но и индивидуальные предприниматели, а также физические лица, занимающиеся частной практикой. Данный банковский продукт позволяет эффективно управлять финансовыми потоками и вести официальную хозяйственную деятельность.
Узнаем, какие еще есть виды счетов.
| Виды банковских счетов компаний | Описание, примеры |
|---|---|
| Бюджетный | Открывается Федеральному казначейству и иным субъектам, согласно бюджетному законодательству РФ |
| Корреспондентский | Открывается кредитным организациям , иностранным банкам для совершения операций их филиалами на территории РФ и т.д. |
| Валютный | Открывают компании, если у них есть зарубежные партнеры |
| Депозитный | Необходимы, к примеру нотариусу или иным компаниям, которые могут принимать деньги в депозит с целью дальнейшего их перевода получателю. Например: закрылся банк, у ООО там был кредит, куда переводить ежемесячный платеж – не понятно. Компании обращаются к нотариусу и вносят деньги на депозит. Денежные средства закроют задолженность по кредиту, когда будет известен новый кредитор |
| Доверительного управления | Открываются доверительному управляющему для осуществления его деятельности по доверительному управлению |
| Эскроу | Это специальный счет, который нужен для безопасного проведения сделки. Часто используется при покупке недвижимости. Деньги переводятся продавцу когда выполнены установленные условия |
| Номинальный | Могут открывать представители ребенка, например, опекуны. Деньги используются для содержания малыша и он является его бенефициаром, несмотря на то, что денежные средства расходует опекун |
| Залоговый | На таком счете размещают денежные средства, которые выступают в роли залога |
Законодательство предусматривает и иные виды банковских счетов, например, для сбережений. В повседневной практике бизнеса наибольшее распространение получил расчетный счет, который служит основным финансовым инструментом компании. Современные банки также предоставляют широкий спектр специальных счетов, призванных обеспечить надежную защиту интересов предпринимателей и гарантировать безопасность проведения различных финансовых операций.
Виды банковских счетов для физических лиц
Банковская система предлагает физическим лицам несколько основных видов счетов, каждый из которых имеет свое специфическое назначение и особенности:
👉 Текущий счет, также известный как лицевой, является универсальным инструментом для повседневных финансовых операций. Владелец может использовать его для хранения денежных средств, получения заработной платы, оплаты покупок и снятия наличных через привязанную банковскую карту. Важное преимущество текущего счета заключается в возможности открытия нескольких счетов одним клиентом, при этом все операции доступны только его владельцу.
👉 Кредитный счет представляет собой особый вид банковского счета, который позволяет использовать заемные средства. Баланс такого счета может быть отрицательным в пределах установленного кредитного лимита. Этот тип счета применяется для различных кредитных продуктов, например, для потребительских кредитов. Владелец обязан своевременно погашать задолженность с учетом начисленных процентов.
👉 Депозитный счет предназначен для накопления денежных средств на определенный срок под установленный процент. После открытия такого счета банк гарантирует возврат средств по окончании срока действия договора с выплатой начисленных процентов. При необходимости владелец может закрыть счет досрочно, однако это может повлиять на размер полученного дохода.
👉 Накопительный счет во многом напоминает депозитный, но не имеет фиксированного срока действия. Его главное преимущество заключается в возможности свободного пополнения и снятия средств при сохранении возможности получения дохода от начисленных процентов на остаток. Процентная ставка по накопительному счету может варьироваться в зависимости от условий банка.
👉 Сберегательный счет – это специальный банковский счет, который предназначен для хранения денежных средств. Его главная особенность заключается в минимальной процентной ставке (обычно около 0,01% годовых), что делает его не самым выгодным инструментом для получения дохода.
Выбор конкретного вида счета зависит от финансовых целей клиента: для управления повседневными расходами оптимальным будет текущий счет, для накопления определенной суммы – депозитный или накопительный счет, а для использования заемных средств – кредитный счет. Также рекомендуется рассмотреть возможность открытия отдельного текущего счета для получения социальных выплат.