Недействительность договора займа: как признать, последствия
Смотреть Содержание
Признать, что договор займа недействителен, можно в судебном порядке. Процедура оспаривания – способ для должника защититься от иска кредитора.
Потерпевшей стороне надо доказать, что соглашение отвечает любому из оснований недействительности сделок, зафиксированных в Гражданском Кодексе. Как это сделать — рассказываем в статье.
По каким основаниям займ признается недействительным
Признание договора займа недействительным проводится по общим причинам, сформулированным в ГК РФ. Специальные основания для данного типа соглашений не предусмотрены законодательством.
Недействительность сделки признается, если:
👉 Она является кабальной. Заемщик из-за сложных жизненных обстоятельств взял деньги по ставке, которая существенно превышает среднюю по рынку для данного типа сделок (п. 3 ст. 179 ГК РФ, п. 11 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 10.12.2013 № 162).
👉 Стороны были в состоянии, когда не могли адекватно оценивать свои действия и их последствия: психические заболевания, зависимости (ст. 179 ГК РФ).
👉 На одну из сторон оказывалось физическое или психологическое воздействие: угрозы, насильственные действия (ст. 179 ГК РФ).
👉 Соглашение стало следствием обмана или мошенничества, совершенного в отношении одной из сторон (ст. 178 ГК РФ).
Сделка признается ничтожной, если она:
⛔️ заключена недееспособным лицом, ребенком до 14 лет или подростком 14-18 лет без согласия родителей или опекунов;
⛔️ является притворной, т.е. используется как прикрытие других финансовых отношений сторон;
⛔️ заключена в отношении имущества, которым займодавец не вправе распоряжаться (например, ценности включены в конкурсную массу при банкротстве).
Главное отличие оспоримой сделки от ничтожной заключается в том, что оспоримая сделка остается действительной до тех пор, пока суд не признает её недействительной. Ничтожная сделка, напротив, считается недействительной с момента её заключения, и для её отмены не требуется судебного решения. Подробнее >>>
В результате оспаривания сделку можно признать незаключенной, если деньги или иные ценности не были переданы или предоставлены неполностью. Согласно ст. 812 ГК РФ, это основание называется безденежностью. Во втором случае договор признается заключенным только в части, которую реально получил заемщик.
В каком порядке договор займа признается недействительным
Для признания сделки недействительной надо обратиться с исковым заявлением в суд. В зависимости от его решения сделка признается (ст. 166 ГК РФ):
- Ничтожной – по умолчанию лишена юридических оснований, не несет последствий и должна быть отменена.
- Оспоримой – нарушает права и законные интересы участников, суд может принять решение, направленное на то, чтобы изменить ее условия, исправить несправедливости.
Инициировать процедуру оспаривания может заемщик, займодавец или третье лицо, представляющее по доверенности интересы любой из этих сторон. Дополнительные категории заявителей определяются с учетом специфики операции.
Например, если гражданин предоставил в займ третьему лицу имущество, находящееся в залоге, то подать иск могут его кредиторы или арбитражный управляющий.
Дела о признании договора недействительным рассматриваются в суде, который располагается по месту жительства ответчика-физического лица или месту регистрации ответчика-компании или ИП. Если разбирательство связано с предпринимательской деятельностью, надо обращаться в арбитражный суд, в ином случае – в суд общей юрисдикции.
Как составить иск и что к нему приложить
Исковое заявление о признании договора займа недействительным составляется по общим правилам, установленным в ст. 131 ГПК РФ. В нем должна присутствовать следующая информация:
- название судебного органа;
- ФИО, место жительства и паспортные данные истца;
- аналогичные сведения об ответчике;
- указание, в чем именно нарушены законные права и интересы истца;
- описание обстоятельств случившегося;
- перечень действий, которые стороны совершили для примирения;
- список прилагаемой документации.
Иск можно оформить на бумаге или в электронном виде. К нему обязательно должны быть приложены документы-основания в соответствии со ст. 132 ГПК РФ.
Например, если оспаривание ведется по основанию безденежности и имеется подписанная заемщиком расписка, должник обязан документально доказать, что сделка была фиктивной. Для этого можно представить суду:
📜 фото-, видеоматериалы, переписки в мессенджерах, аудиозаписи, подтверждающие, что на должника оказывалось давление;
📜 материалы уголовного дела, возбужденного в отношении займодавца по факту шантажа;
📜 данные психиатрической экспертизы или медицинские справки, подтверждающие, что должник не отдавал отчета в своих действиях;
📜 заключение подчерковедческой экспертизы, удостоверяющее факт подделки подписи должника, и т.д.
Заявитель вправе привлекать свидетелей, чтобы подтвердить, что соглашение было заключено не по доброй воле, в связи со сложными жизненными обстоятельствами должника, под действием угроз. Свидетельские показания не используются, если в суде доказывается, что займ безденежный.
💰 Госпошлина о признании договора займа недействительным установлена в сумме 4 000 рублей согласно пп. 2 п. 1 статьи 333.21 НК РФ. Это имущественный иск, не подлежащий стоимостной оценке. Квитанция о перечислении госпошлины обязательно прилагается к пакету прочей документации, сопровождающей исковое заявление.
Последствия признания недействительности займа
В п. 1 ст. 167 ГК РФ обозначено, что в ситуации, когда договор займа признан недействительным, по нему не возникают юридические последствия, за исключением связанных с недействительностью. Согласно п. 2 той же статьи, стороны возвращают друг другу все полученное в результате сделки.
Рассмотрим детально последствия для каждой стороны.
Заемщик
Обязан вернуть сумму заимствования кредитору. За период, пока заемщик пользовался деньгами, уплачивается компенсация. Последняя рассчитывается согласно ст. 395 ГК РФ, то есть по ключевой ставке, установленной Центробанком РФ. Этот же принцип расчета используется, если суд идентифицирует полученную заемщиком сумму как неосновательное обогащение.
Если недействительным признан процентный заем, то суд вправе признать его недействительность на будущий период. В этом случае проценты до вступления в силу судебного решения рассчитываются по ставке, установленной соглашением, а далее – по ключевой ставке ЦБ РФ.
Займодавец
Согласно устоявшейся судебной практике, после установления недействительности сделки суд не обязывает кредитора вернуть проценты, полученные от второй стороны. Это обусловлено тем, что заемщик должен заплатить за пользование чужими денежными средствами (п. 2 ст. 167 ГК РФ).
Суд может определить, что разница между ставкой по договору и ключевой ставкой ЦБ РФ – неосновательное обогащение займодавца. В этом случае тот возвращает контрагенту переплату после вступления в силу судебного решения.
Если сделка по итогам рассмотрения дела в суде признана безденежной или ничтожной, то автоматически считается незаключенной и не влечет никаких последствий для сторон.