Договор залога автомобиля: как его заключить, образец 2025
Смотреть Содержание
Когда физлицу нужны деньги, есть возможность взять их под залог. То есть составляется договор, по которому одна сторона предоставляет средства в долг, а вторая отдает под залог автомобиль. В статье рассмотрим, зачем оформлять договор под залог транспортного средства, какие сведения в нем писать и что делать, если заемщик не погашает долг.
Что такое договор залога автомобиля
Договор залога — это соглашение, в рамках которого одна сторона (залогодатель) передает в залог имущество другой стороне (залогодержателю) с целью обеспечения выполнения определенного обязательства (ст. 339 ГК РФ). Если обязательство не будет выполнено, кредитор вправе реализовать заложенное имущество для удовлетворения долговых требований.
При оформлении договора залога в качестве гарантии возврата долга является автомобиль (п. 1 ст. 336 ГК РФ). Заключать его можно с юрлицами и с физлицами. Допустим: физлицу нужны деньги, он берет кредит в банке под залог автомобиля. То есть, если физлицо не сможет выплатить кредит, банк имеет права получить средства, за счет продажи автомобиля.
Или другая ситуация: физлицу требуются средства, он не идет в банк, а обращается к родственнику. Родственник готов одолжить деньги, но для своей безопасности, чтобы быть уверенным в возврате средств, хочет оформить договор займа под залог автомобиля. После оформления такого договора, родственник будет уверен, что заемщик средства вернет, а если они не будут возвращены, то будет реализован для погашения долга.
Оформление договора залога автомобиля дает гарантию кредитору в возвращении одолженных средств, а для заемщика заложенное авто будет служить стимулом скорейшего возврата долга и подушкой безопасности по возврату денежных средств.
Нужно отметить, что условия залога могут быть разные, в зависимости от соглашения между сторонами. Например, заложенное имущество может быть передано кредитору сразу с момента подписания контракта, либо оставаться у заемщика до момента, когда обязательства не будут выполнены, но при этом оно передается кредитору в случае невыполнения обязательств.
Основные виды залога:
- Залог движимого имущества — включает автомобили, оборудование, товарные запасы и другие активы.
- Залог недвижимости (ипотека) — одной из наиболее распространенных форм залога, применяемой для обеспечения жилищных и коммерческих кредитов.
- Залог имущественных прав — может включать права требования, акции, доли в уставном капитале и иные права.
- Товары в обороте — этот вид залога позволяет залогодателю продолжать распоряжаться товаром в процессе его реализации, но с условием замены на аналогичный.
Подробнее — в статье "Договор залога имущества: основные условия, регистрация, виды".
Почему часто в залог берут транспортное средство
Когда стороны пришли к соглашению о предоставлении займа, это соглашение необходимо оформить. Наиболее оптимальным и простым методом достижения согласия является использование автомобиля в качестве залога.
Почему именно автомобиль? Это удобно и выгодно:
- автомобиль остается в использовании у залогодателя;
- для оформления сделки требуется минимальное количество документов;
- стоимость автомобиля обычно покрывает сумму займа, включая, если нужно, проценты.
Как составить договор залога автомобиля: пошаговая инструкция
Договор залога заключается в письменном виде. В нем описывается предмет залога, указывается его стоимость, уточняется ответственность сторон. Кроме того, в соглашении фиксируется сумма займа (с процентами) и график платежей. В дополнение к договору создаётся расписка, подтверждающая передачу денежных средств.
Этапы заключения договора включают:
- Достижение устной договоренности между участниками сделки, где одна сторона соглашается предоставить другой заем под залог автомобиля на подходящих для обеих сторон условиях. Две стороны договариваются и об условиях: о процентной ставке выданных средств, о дате платежей, об ответственности и размерах неустойки в случае несоблюдения договора.
- Оценка транспортного средства. Стороны должны согласовать, кто и каким образом будет проводить оценку автомобиля. Это можно сделать самостоятельно или пригласить эксперта.
- Подписание договора займа, в котором указываются данные о сторонах сделки, описывается суть сделки, отражаются характеристики автомобиля и фиксируются обязательства участников.
- Составление графика платежей, который будет дополнительным приложением к договору.
- Оформление расписки о передаче денежных средств.
В дальнейшем заемщик получает оговоренную сумму и обязуется вовремя погашать долг.
Неустойка – один из вариантов привлечения к ответственности за нарушение условий договора. Обычно применяются два варианта неустойки: штраф в фиксированной сумме или пени в формате регулярного платежа.
Обязательные условия договора залога
Перечень данных, указываемых в договоре залога транспортного средства:
- Сведения о залогодателе — ФИО, паспортные данные или реквизиты компании.
- Сведения о залогодержателе — ФИО, паспортные данные или реквизиты компании.
- Информация об автомобиле — марка, год выпуска, номера кузова, шасси и двигателя, VIN-код, цвет кузова, госномер, дата регистрации.
- Серия и номер свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС).
- Серия и номер паспорта транспортного средства (ПТС).
- Оценочная стоимость имущества.
- Где будет находиться автомобиль пока он в залоге.
- Информация о займе — сумма, сроки возврата, процентная ставка, дата внесения ежемесячных платежей, размер неустойки при допущении просрочки.
- Права и обязанности сторон.
- Подписи сторон.
Договор распечатывается в двух экземплярах, один остаются у залогодержателя, а второй — у залогодателя. Нотариально заверять его не надо (п. 3 ст. 339 ГК РФ). Но при желании это сделать можно, а вопрос о том, кто покрывает услуги нотариуса, обсуждается заранее.
Согласно действующему законодательству, стороны должны обращаться к нотариусу при составлении следующих документов:
- Сделок, где за одного из участников расписывается другое лицо. Так происходит из-за заболевания, физического дефекта, неграмотности участника.
- Договора ренты.
- Договора отчуждения доли в уставном капитале ООО.
- Договора отчуждения или ипотечной доли в праве общей собственности в недвижимости.
- Сделки по отчуждению собственности, которым владеет несовершеннолетний или ограниченный в дееспособности гражданина.
- Брачного соглашения.
- Договора поручительства между застройщиками для обеспечения обязательств участникам по долевому строительству.
- Соглашения по оплате алиментов.
- Наследства или отказа от наследования собственности.
Когда автомобиль передается в залог, он, как правило, остается в пользовании владельца. Тем не менее собственник транспортного средства должен осознавать свою ответственность за сохранность заложенного имущества. В случае, если в период действия соглашения машине будет причинен ущерб, залогодатель станет ответственным в соответствии с условиями подписанного договора. Кроме этого, не допускается передача автомобиля третьим лица, продажа, дарение или сдача в аренду.
Договор залога автомобиля: образец
Что делать, если заемщик не выполняет обязательства по возврату долга
Автомобиль, согласно заключенному договору, находится в залоге. Если заемщик прекратил производить регулярные платежи, кредитору следует обратиться в судебные органы. Для этого понадобятся: паспорт, договор займа и расписка. По итогам судебного разбирательства автомобиль будет изъят и выставлен на аукцион, после чего залогодержатель получит причитающиеся ему средства.
С разрешения залогодержателя, залогодатель вправе продать транспортное средство и таким образом погасить имеющуюся задолженность.