ДМС для сотрудников: как выбрать страховую компанию
Смотреть Содержание
Здоровье сотрудников – один из важнейших активов любой компании. В эпоху, когда стресс и хронические заболевания становятся нормой, добровольное медицинское страхование (ДМС) превращается из приятного бонуса в необходимый элемент корпоративной социальной ответственности.
Однако выбор правильной страховой компании – задача не из легких. На рынке представлено множество предложений, и каждое звучит заманчиво. Как не ошибиться и подобрать именно тот полис, который будет действительно полезен вашим сотрудникам? Разберем основные критерии выбора.
Зачем оформлять ДМС для сотрудников и с чего начать
ДМС для сотрудников – это платная дополнительная страховка, за которую обычно платит не работник, а работодатель. Такая страховка позволяет работникам лечиться в платных клиниках бесплатно или с частичной оплатой (в зависимости от приобретенного полиса).
Если решение компании добровольное, то подойдите к вопросу серьезно, и разработайте специальную локальную документацию, например:
📜 положение о ДМС или коллективный договор;
📜 приказ о введении на территории компании страхования ДМС с конкретной даты;
📜 заключите с работниками дополнительные соглашения к трудовому договору и т.д.
Иногда оформление ДМС для сотрудников идет допопцией при заключении кредита на большую сумму. Если компания заключит ДМС, то банк снизит процентную ставку – обычно это работает так.
Зачем сотрудникам ДМС в таблице.
| Зачем работодателю оформлять ДМС | Описание |
|---|---|
| Привлечение персонала | Многие сотрудники подбирают вакансии с ДМС. Причина проста – они хотят проходить лечение не в государственных больницах, где все долго, а в частных клиниках. Сотрудники любят ДМС со стоматологией. В любом случае, дополнительная страховка может помочь в привлечении персонала |
| Минимизация больничных | В пятницу вечером у сотрудника заболело горло и поднялась температура. В выходные дни городские больницы не работают, а доктора в частных клиниках принимают. А с ДМС это может быть еще и бесплатно для человека. В субботу утром человек обратится к доктору, который выпишет ему лечение и он быстрее поправится |
| Можно учесть расходы при расчете налогов |
Расходы принимаются при расчете налога на прибыль, если: срок договора не менее года; условие о ДМС за счет работодателя закреплено в трудовом и коллективном договоре; у страховой есть лицензия. Норматив НК РФ – не более 6% от суммы расходов на оплату труда всех работников. С тонкостями учета по налогу на прибыль и страховым взносам по ДМС ознакомьтесь в Письме Минфина №03-03-06/1/50307 от 1 июня 2023 года. |
Какие услуги предлагают страховые в рамках ДМС сотрудников
Перед выбором страховой компании, проведите тщательный анализ:
- какие клиники участвуют в программе в вашем регионе;
- если у вас есть филиалы в других городах, то учтите все места нахождения. Обратите внимание на страховые, у которых заключены договора с сетью клиник по всей стране;
- предоставляется ли доступ кадровой службе к личному кабинету для контроля застрахованных работников для управления списками;
- можно ли подобрать услуги в зависимости от должности и стажа работы в компании и т.д.
Какие услуги могут входить в ДМС для сотрудников:
👉 поликлинические услуги (прием, диагностика, анализы и т.д.);
👉 скорая помощь, вызов врача на дом;
👉 теледоктор;
👉 психолог;
👉 консультация зарубежного специалиста;
👉 стоматология и т.д.
Конкретный пакет услуг настраивается договором. Вот пример.
Для представителей малого бизнеса часто разрабатывают свои пакеты услуг и предоставляют какие-либо специальные предложения.
Важно перед заключением ДМС для сотрудников изучить информацию об услугах и собрать коммерческие предложения от различных страховых компаний. Внутри организации можно провести различные анонимные опросы: нужно ли ДМС, какие услуги интересны сотрудникам, как часто они посещают того или иного врача. Это поможет настроить те услуги, которые интересны именно вашим работникам.
Как выбрать страховую ДМС для сотрудников
К выбору страховой подойдите ответственно. Первый этап вы уже сделаете, когда проанализируете предоставляемые услуги и сравните ценообразование. Если у компании есть денежный лимит на покупку ДМС для сотрудников, то отберите те компании, где сочетание услуг и оплаты больше всего подходит вашим требованиям.
Изучите рейтинг и отзывы. Для этого воспользуйтесь свободными данными из сети Интернет.
Проверьте наличие лицензии – это очень важно для налогового учета. В п. 16 ст. 255 НК РФ прямо упоминается о наличии лицензии у страховой компании. Напомним, срок договора должен быть не менее года.
На сайте ЦБ РФ есть возможность проверки лицензии. Например, проверим лицензии ООО СК «Сбербанк страхование». Все представленные в списке – действующие. После скачивания доступен сам бланк лицензии.
После выбора компании, рекомендуем обратиться в ее офис и уже при личном общении со специалистом страховой, изучить все тонкости и задать интересующие вопросы. После этого можно заняться подписанием договора и оплатой страховой премии.
Для удобства сотрудников подготовьте специальные шпаргалки:
✅ где они могут проходить лечение;
✅ какие услуги входят в полис;
✅ полностью ли полис покроет сумму лечения;
✅ какая максимальная страховая премия на 1 сотрудника и т.д.