АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ 620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации РЕШЕНИЕ

г. Екатеринбург 28 августа 2023 года Дело № А60-18351/2023 Резолютивная часть решения объявлена 21 августа 2023 года Полный текст решения изготовлен 28 августа 2023 года

Арбитражный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Е.С. Чудниковой, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания К.А. Логиновым рассмотрел в судебном заседании дело № А60-18351/2023 по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (ОГРН <***>, ИНН <***>) о возобновлении доступа к расчетному счету,

третье лицо: Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому

мониторингу по УрФО, Центрального Банка Российской Федерации

при участии в судебном заседании

от истца: представитель явку не обеспечил, уведомлен надлежащим образом. от ответчика: ФИО2, представитель по доверенности № 5Ф/236 от 15.05.2019г.

от Банка России: ФИО3, по доверенности от 24.01.2022г. от третьего лица Росфинмониторинга: не явился, извещен.

Лица, участвующие в деле, о времени и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены. Отводов суду не заявлено.

индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – истец, предприниматель) к ПУБЛИЧНОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ БАНК "ФИНАНСОВАЯ КОРПОРАЦИЯ ОТКРЫТИЕ" (далее – ответчик, Банк) о возобновлении доступа к расчетному счету.

В настоящем судебном заседании представитель Банка ходатайство о привлечении к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, Центрального Банка Российской Федерации, поддержал. Суд счел ходатайство подлежащим удовлетворению на основании ст. 51 АПК РФ.

В связи с необходимостью извещения третьего лица судебное разбирательство откладывается.

К судебному заседанию в материалы дела от Банка России поступил отзыв от 16.08.2023

В настоящем судебном заседании истец заявил ходатайство о приобщении к материалам дела выписки по счету истца, настаивал на ранее озвученных возражениях.

Рассмотрев материалы дела, арбитражный суд

УСТАНОВИЛ:

01.12.22 ИП ФИО1 подписал заявление о присоединении к Правилам банковского обслуживания Клиентов-участников Информационной системы «Точка» и об открытии Счета в филиале Точка Публичного акционерного общества банка «Финансовая Корпорация Открытие».

Согласно выписке по счету <***>, 09.12.22 на указанный счет поступила предоплата по договору в размере 5 943 294 рубля. Назначение платежа аванс по Договору № 05/12/22 от 05.12.22 на выполнение работ по благоустройству территории, счет на оплату № 1 от 05.12.22.

13.12.2022 Ответчик ограничил доступ к расчетному счету <***> и распоряжению денежными средствами на счете <***>, ссылаясь на п. 5 ст. 7.7 Закона № 115 -ФЗ и направил Истцу Уведомление об отнесении Клиента к группе высокого уровня риска совершения Подозрительных операций и применении банком мер на основании п.5 ст.7.7 ФЗ 115-ФЗ.

22.02.2023 Истцом от ЦБ Российской Федерации был получен ответ № 59-5-3/11640, из которого следует, что межведомственная комиссия принял решение о наличии оснований для применения к Истцу ПАО Банком «ФК Открытие» мер, предусмотренных п.5 ст.7.7 ФЗ № 115-ФЗ.

20.02.23 Истцом в адрес Ответчика были представлены пояснения и документы, в том числе через систему ДБО банка, подтверждающие реальный характер предпринимательской деятельности Истца и отсутствие нарушения в его деятельности требований закона.

Ответчиком пояснения и документы истца не приняты в качестве оснований для возобновления работы в системе дистанционного банковского обслуживания (ДБО), работа в системе ДБО не возобновлена, в связи с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Ответчик требования не признал, указал, что ограничительные меры введены в отношении истца обоснованно, как ответчиком так и Банком России истцу присвоен уровень риски, который тс учетом представленных в банк ответчика документов не снят в отсутствии оснований. Решение Банка России истцом не оспорено.

Третье лицо Банк России также представил отзыв, доводы ответчика поддержал.

Рассмотрев заявленные требования, оценив представленные в дело доказательства в порядке ст. 71 АПК РФ в их совокупности и взаимосвязи судом оснований для удовлетворения требований не установлено.

В соответствии с нормой пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно положениям статьи 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Нормы, регулирующие защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, предусмотрены Законом N 115-ФЗ.

В силу пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Порядок осуществления кредитной организацией контроля над проведением банковских операций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, установлен, в частности, в пункте 3 статьи 7 Закона N 115- ФЗ, согласно которому в случае, если у работников кредитной организации на основании реализации Правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным в статье 6 Закона N 115-ФЗ.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных кредитные организации используют признаки, указанные в Положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение N 375-П).

Указанный в Положении N 375-П перечень не является исчерпывающим, и кредитные организации вправе дополнить его критериями выявления и признаками необычных сделок исходя из особенностей своей деятельности и деятельности своих клиентов, в том числе путем включения признаков операций, указанных в иных письмах Банка России, уполномоченного органа, иных надзорных органов, организаций.

Обязанность по доказыванию того, что совершаемые клиентом перечисления (как сделки) противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, возложена на банк.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами 01.10.2022 г. между Истцом и Банком был заключён Договор комплексного банковского обслуживания, путём подписания и подачи Клиентом через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО) Заявления о присоединении к Правилам банковского обслуживания Клиентов - участников Информационной системы «Точка» (далее - Правила) и об открытии Счёта. Клиенту был открыт расчётный счёт № <***>, предоставлена услуга дистанционного банковского обслуживания (т.е. предоставление услуг посредством телекоммуникационной сети «Интернет» по совершения банковских операций, передачи в Банк любых заявлений и сообщений, обмена с Банком любой информацией и т.п. (п.1.2. Раздела 1 Порядка 4 Правил).

С 01.07.2022 вступили в силу положения Федерального закона от 21.12.2021 № 423-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее - Федеральный закон № 423-ФЗ), существенно изменившие положения Закона № 115-ФЗ:

Глава 2 Закона № 115-ФЗ дополнена пунктами 7.6 - 7.8, относящимися к реализации платформы «Знай своего клиента», взаимодействию с Банком России, в том числе передаче Банку России информации о клиентах, получению от Банка России информации о группах риска клиентов, применению мер внутреннего контроля в зависимости от отнесения клиента

к определенной группе риска, в том числе в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ установлены определенные обязанности для кредитной организации, использующей информацию Банка России (платформу «Знай своего клиента») в отношении Клиента-юридического лица (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления), индивидуального предпринимателя, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ и отнесенного кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций:

- не проводить операции по списанию со счета такого Клиента (за исключением определенных пунктом 5 ст.7.7 Закона № 115-ФЗ исключений) и информировать о применении мер Банк России и Клиента не позднее 5 рабочих дней с момента принятия соответствующих мер;

- не выдавать остаток денежных средств при расторжении ДБС;

- прекратить возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе использования ДБО).

Банк России вправе разместить на своем официальном сайте информацию об отнесении юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, зарегистрированного в соответствии с законодательством РФ, к группам риска совершения Подозрительных операций, носящую справочный характер. Состав этой информации и порядок доступа устанавливается нормативным актом Банка России.

При выявлении Клиента, отнесенного Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, на Клиента/банковский счет Клиента/электронное средство платежа Банком устанавливаются ограничения, позволяющие контролировать возможность осуществления операций по счету (-ам) и возможность использования таким Клиентом электронного средства платежа (в том числе дистанционного банковского обслуживания).

Согласно абзаца второго пункта 1 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ Центральный банк Российской Федерации доводит информацию об отнесении юридических лиц (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций

Банк не вправе изменить степень (уровень) риска совершения Подозрительных операций Клиенту, который отнесен Банком и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения Подозрительных операций, за исключением случая получения решения межведомственной комиссии об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ.

Истец является клиентом Банка с 01.10.2022. Основной вид деятельности - Предоставление услуг в области растениеводства.

На расчетный счет Клиента № <***> поступали денежные средства от компании ООО «ГАРАНТСТРОЙ» (ИНН <***>) с назначением платежа - за работы по благоустройству территории, с последующим (в течение короткого периода времени) перечислением полученных денежных средств на счета физического лица ФИО1, как перечисление собственных денежных средств предпринимателя. Оплат исполнителям работ, а также обеспечительных платежей по счету, не производилось.

12.12.2022 ПАО Банк «ФК Открытие» получена информация от Банка России об отнесении Истца к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций.

12.12.2022 на основании ПВК и с учетом информации, получаемой от Банка России согласно статье 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, Клиент был отнесен к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

В тот же день посредством системы ДБО Банк направил Истцу уведомление, в котором содержится информация о том, что в отношении него применяются меры, указанные в пункте 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ, а также о том, что на основании положений пункта 1 статьи 7.8 Федерального закона № 115-ФЗ Клиент имеет право обратиться в межведомственную комиссию при Банке России с заявлением об отсутствии оснований для приминения указанных мер.

Согласно пункта 2 статьи 7.6 Закона № 115-ФЗ кредитные организации при осуществлении внутреннего контроля с момента получения от Центрального банка Российской Федерации информации, предусмотренной абзацем вторым пункта 1 данной статьи, вправе использовать в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом - юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем), зарегистрированным в соответствии с законодательством Российской Федерации, подозрительных операций, информацию об отнесении такого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций.

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля кредитная организация, использующая информацию Центрального банка Российской Федерации, предусмотренную абзацем вторым пункта 1 статьи 7.6 Федерального закона № 115-ФЗ, в отношении клиента - юридического лица (индивидуального предпринимателя), зарегистрированного в соответствии с законодательством Российской Федерации, который отнесен кредитной организацией и Центральным банком Российской Федерации к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, применяет следующие меры:

не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

прекращает обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Истец, не согласившись с отнесением его к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций обратился в межведомственную комиссию при Банке России.

31.01.2023 в Банк поступил запрос межведомственной комиссии при Банке России о предоставлении документов и информации в отношении принятых к истцу мер. Банк ответил на запрос Банка России 02.02.2023 и предоставил всю запрошенную информацию и документы.

Письмом от 28.02.2023 № 59-5-3/11641 в отношении Клиента было получено решение межведомственной комиссии Банка России с участием ФТС России и Уполномоченного при Президенте РФ по защите прав предпринимателей о наличии оснований для применения к Клиенту мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона № 115-ФЗ.

Представленные в дело со стороны истца доказательства реальности проводимых операций и деятельности истца не опровергли доводов банка ответчика, а также пояснений Банка России.

Как указано выше, решением Банка России ответчиком не оспорено в судебном порядке.

Кроме того, представленные в банк документы не свидетельствуют о реальности финансово-хозяйственной деятельности истца.

Банк России доводы ответчика также не опроверг, настаивает на отсутствии оснований для снятия с истца высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций.

При таких обстоятельствах, с учетом представленных в дело доказательств и пояснений, в том числе анализа ответчика выписки по расчетам истца, а также представленной переписке со стороны как истца так и ответчика, судом оснований для удовлетворения требований не установлено.

Какие либо доказательства свидетельствующие о необоснованности действий ответчика в деле отсутствуют.

Судебные расходы подлежат распределению между сторонами в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. В удовлетворении заявленных требований отказать.

2. Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

Судья Е.С. Чудникова

Электронная подпись действительна.

Данные ЭП:Удостоверяющий центр Казначейство РоссииДата 01.02.2023 0:39:00

Кому выдана Чудникова Евгения Сергеевна