ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12
адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru
адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
№ 09АП-77872/2023
г. Москва Дело № А40-155270/23
26 декабря 2023 года
Резолютивная часть постановления объявлена 26 декабря 2023 года
Постановление изготовлено в полном объеме 26 декабря 2023 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:
Судьи Сазоновой Е.А.,
рассмотрев в порядке упрощенного производства апелляционную жалобу
Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк»
на решение Арбитражного суда г.Москвы от 13.10.2023
принятого в порядке упрощенного производства
по делу №А40-155270/23
по иску Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ОГРН <***>, 109052, <...>)
к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь» (ОГРН <***>, 125171, <...> д.16стр9)
о взыскании страхового возмещения,
без вызова сторон,
УСТАНОВИЛ:
В Арбитражный суд города Москвы обратилось Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь» 510 000 руб.; расходов на оплату услуг представителя в размере 10 300 руб.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 13.10.2023 по делу №А40-155270/23 исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца взыскано страховое возмещение в размере 400 592,19 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 8 034 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 296 руб.
В остальной части иска отказано.
Не согласившись с принятым решением, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить по доводам, изложенным в апелляционной жалобе.
Заявитель полагает, что судом не полностью выяснены обстоятельства, имеющие значение для дела.
Апелляционная жалоба рассмотрена без вызова сторон на основании ст. 272.1 АПК РФ.
Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в деле доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, повторно рассмотрев материалы дела, приходит к следующим выводам.
При исследовании материалов дела установлено, что 30.09.2020 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (далее - заемщик) и ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк) заключили Кредитный договор <***> на потребительские цели (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым, истец предоставил заемщику денежные средства в размере 510 000 рублей на срок по 30.09.2025, с взиманием за пользование кредитом 8,50 % годовых.
В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по Кредитному договору ФИО1 подал заявление на заключение Договора об оказании услуг <***>-С01 от 30.09.2020 в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» (далее - Договор услуг).
Согласно пункта 1.2.1 Договора услуг, страховыми рисками по которому являются: Согласно пункта 1.2.1 Договора услуг, страховыми рисками по которому являются: - установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования или в течение 180 дней после его окончания; - смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования.
Пункт 1.3.4 Договора услуг, получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по Договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк.
Между ОАО «Промсвязьбанк» и ООО «Страховая компания «ИнгосстрахЖизнь» заключено Соглашение о порядке заключения договоров страхования № 758704/2014-161/9163-07-14-13/2014 от 01.07.2014 в редакции всех дополнительных соглашений к нему (далее - Соглашение).
В соответствии с пунктом 2.1 Соглашения, страховыми рисками являются: а) инвалидность застрахованного лица (I или II группы), установленная в результате болезни и (или) несчастного случая, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования, указанного для конкретного застрахованного лица в списке, или в течение 180 дней после его окончания; б) смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни и (или) несчастного случая, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования. Пункт 2.3 Соглашения, срок страхования (даты начала и окончания, при этом обе даты включаются в срок страхования) и страховая сумма устанавливаются для каждого застрахованного лица в Договоре страхования путем их указания в списке.
Пункт 2.4 Соглашения, при наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в п. 2.1 Соглашения, страховая выплата производится Страховщиком в размере 100 процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п. 2.3 Соглашения.
06.02.2022 ФИО1 умер.
Истец как выгодоприобретатель обратился к страховщику с заявлением о выплате страховой суммы, направленным 17.02.2022. Выплаты страховой суммы не произошло.
При указанных обстоятельствах истец обратился с иском в суд, так как в порядке досудебного урегулирования спора требования ответчиком не удовлетворены.
Удовлетворяя исковые требования частично в размере 400 592,19 руб., суд первой инстанции исходил из того, что заявленные исковые требования основаны на неверном толковании условий Договора страхования, Правил кредитного страхования жизни и норм страхового законодательства, в связи с чем задолженность составляет меньшую сумму, нежели указано в иске, учитывая внесенные заемщиком средства.
Между тем, апелляционный суд соглашается с доводами апелляционной жалобы истца о необоснованности отказа суда в удовлетворении иска в полном объеме.
Судом первой инстанции не учтены условия соглашения о порядке заключения договоров страхования, ввиду чего необоснованно уменьшена сумма страхового возмещения.
В соответствии с п. п. 2.3 - 2.4 соглашения о порядке заключения договоров страхования предусматривает, что при наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в п. 2.1 соглашения, страховая выплата производится страховщиком в размере 100% страховой суммы (устанавливается в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договор на дату заключения между застрахованным лицом и банком договора услуг).
Так, в соответствии с п. 2.4 соглашения при наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в п. 2.1 соглашения, страховая выплата производится в размере 100 (сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п. 2.3 соглашения.
При этом п. 2.3 предусмотрено, что страховая сумма устанавливается сторонами в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату заключения страхователем и застрахованным лицом договора об оказании услуг.
В случае, если в указанную дату осуществляется погашение задолженности по кредитному договору, для установления страховой суммы учитывается тот размер задолженности застрахованного лица по кредитному договору, который существовал до момента ее погашения.
При этом в соответствии с п. 2.5 соглашения получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору страхования в отношении каждого застрахованного лица по договору страхования является страхователь, то есть банк.
Учитывая, что кредитный договор и договор страхования заключаются одновременно - в одну и ту же дату, то и сумма страхового возмещения, подлежащая взысканию, составляет всю сумму кредита, что обоснованно и законно заявлено банком в исковом заявлении 510 000 руб.
Ссылка ответчика на обратное прямо противоречит условиям договора.
Соответственно, заявленные требования о взыскании страхового возмещения подлежат удовлетворению в заявленном размере 510 000 руб.
Принимая во внимание полное удовлетворение исковых требований, апелляционный суд приходит к выводу о взыскании с ответчика документально подтвержденных расходов на оплату услуг представителя в полном объеме в размере 10 300 руб.
Учитывая изложенное, судом усматриваются основания, предусмотренные п. 1 ч. 1 ст. 270 АПК РФ, для изменения обжалуемого судебного акта.
Руководствуясь статьями 110, 266 - 271, 272.1 АПК РФ, Девятый арбитражный апелляционный суд
ПОСТАНОВИЛ:
Решение Арбитражного суда г.Москвы от 13.10.2023 по делу №А40-155270/23 изменить.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Ингосстрах-Жизнь» в пользу Публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» страховое возмещение в размере 510 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 10 300 руб., расходы по уплате государственной пошлины по иску в размере 13 200 руб., по апелляционной жалобе в размере 3 000 руб.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.
Судья: Сазонова Е.А.