Решение по делу № А06-5157/2023 от 29.12.2023

16208/2023-217424(2)

АРБИТРАЖНЫЙ СУД АСТРАХАНСКОЙ ОБЛАСТИ

414014, г. Астрахань, пр. Губернатора Анатолия Гужвина, д. 6

Тел/факс (8512) 48-23-23, E-mail: astrahan.info@arbitr.ru http://astrahan.arbitr.ru Именем Российской Федерации РЕШЕНИЕ

о признании гражданина банкротом

г. Астрахань Дело № А06-5157/2023

29 декабря 2023 года Резолютивная часть решения объявлена 25 декабря 2023 года

Арбитражный суд Астраханской области в составе: судьи: Коломейко А.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Старичковой И.А.,

рассмотрев в судебном заседании дело по заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) о признании Арабова Фази Шугаевича (01.05.1975 г.р., место рождения с. Куруш Хасавюртовского р-на Респ. Дагестан, адрес регистрации: 414041, г. Астрахань, ул. Бориса Алексеева, д.20 к.4 кв. 6, ИНН 301606763258) несостоятельным (банкротом),

при участии:

от должника - Оганесян Ш.Р., представитель по доверенности, иные основные участники дела о банкротстве – не явились, извещены,

установил :

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратилось в арбитражный суд с заявлением о признании несостоятельным (банкротом) Арабова Фази Шугаевича.

22.12.2022 от должника в материалы дела поступил письменный отзыв, согласно которому ввести в отношении него процедуру банкротства - реализация имущества гражданина.

Непосредственные участники дела о банкротстве в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Дело рассматривается в соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель должника в судебном заседании просил ввести в отношении должника процедуру реализация имущества гражданина, а также снял с рассмотрения ходатайство о замене саморегулируемой организации.

В судебном заседании объявлялся перерыв в пределах дня. Исследовав материалы дела, арбитражный суд пришёл к следующим выводам.

Особенности банкротства гражданина установлены параграфом 1.1 главы X Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее - Закон о банкротстве).

В соответствии со статьей 213.3 Закона о банкротстве, правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган.

Как следует из материалов дела, 13.07.2016 Арабов Фази Шугаевич и ВТБ (ПАО) заключили договор № 633/1720-0000311 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным

овердрафтом» (далее - «Правила»), «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»), Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ.

Должником была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта № 4272300029157515.

Согласно Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно согласия на установление кредитного лимита Арабову Ф.Ш. был установлен лимит в размере 282 500 рублей.

В соответствии со статьей 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Таким образом, исходя из статьями 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный Банком Ответчику кредит.

Согласно статье 809 ГК РФ, п.3.5 Правил Заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с «Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ 24», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26,00 % годовых.

Исходя из Правил Заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке:

ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом;

не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты -погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, Арабов Ф.Ш. обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Банку в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Исходя из Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а Заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Договором.

Заявитель указал, что по состоянию на 18.04.2023 включительно, общая сумма задолженности Арабова Ф.Ш. по кредитному договору № 633/1720-0000311, составляет 326 484,27 руб., из которых: 282 393,18 руб. - остаток ссудной

задолженности; 42 912.05 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 179,04 руб. - пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом.

13.10.2014 Арабов Фази Шугаевич и ВТБ (IIАО) заключили договор № 633/14200001898 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом» (далее - «Правила»), «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее - «Тарифы»), Условий предоставления и использования банковской карты ВТБ.

Арабовым Ф.Ш. была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта № 4272304002039245

Согласно согласия на установление кредитного лимита Арабову Ф.Ш. был установлен лимит в размере 50 000 рублей.

В соответствии с «Условиями предоставления и использования банковской карты ВТБ 24», проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 26.00 % годовых.

Таким образом, ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать Истцу в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

По состоянию на 18.04.2023 включительно, общая сумма задолженности Арабова Ф.Ш. по кредитному договору № 633/1420-0001898, составляет 73 005,24 руб., из которых: 62 696,83 руб. - остаток ссудной задолженности; 8 595,16 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 1 713,25 руб. - пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Кроме того, 25.06.2018 Арабов Фази Шугаевич и ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № 625/0055-0424654, путем присоединения Должника к условиям Правил потребительского кредитования (далее - «Правила») и подписания ответчиком Согласия на Кредит (далее - «Согласие на Кредит»).

Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором.

В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредитного договора, Банк предоставил должнику денежные средства в сумме 1 100 000 рублей, сроком по 26.06.2023, а должник обязался не позднее 25-го числа каждого календарного месяца возвращать полученную сумму Кредита и уплачивать проценты за пользование Кредитом в размере 12,9 % годовых.

В случае просрочки исполнения обязательств по кредиту, Должник обязался уплачивать пени, в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Должник в соответствии со статьей 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии со статьями 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно статье 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Должник систематически нарушал обязательства по кредитному договору № 625/0055-0424654, а в последующем прекратил возвращать кредит и уплачивать проценты.

Заявитель указал, что по состоянию на 18.04.2023 включительно, общая сумма задолженности Арабова Ф.Ш. по кредитному договору № 625/0055-0424654, составляет 699 215.51 руб., из которых: 669 163,68 руб. - ссудная задолженность по кредиту; 5 310,99 руб. - проценты за пользование кредитом; 24 740,84 руб. - пени за нарушение срока уплаты процентов за пользование кредитом.

Обязательства должником надлежащим образом не исполнены.

Согласно пункту 2 статьи 213.6 Закона о банкротстве определение о признании обоснованным заявления конкурсного кредитора или уполномоченного органа о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов выносится в случае, если указанное заявление соответствует требованиям, предусмотренным пунктом 2 статьи 213.3 и статьей 213.5 настоящего Федерального закона, требования конкурсного кредитора или уполномоченного органа признаны обоснованными, не удовлетворены гражданином на дату заседания арбитражного суда и доказана неплатежеспособность гражданина.

По правилу, предусмотренному пунктом 2 статьи 213.3 Закона о банкротстве, заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Размер задолженности должника перед заявителем составляет по основному долгу 1 098 705 руб. 02 коп.

Судом установлено, что по состоянию на дату судебного заседания требования Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) (конкурсный кредитор) должником не удовлетворены и составляют более 500 000 (пятьсот тысяч) рублей, и срок, в течение которого не были исполнены обязательства, превышает 3 месяца с момента наступления даты их исполнения, то есть имеются признаки несостоятельности (банкротства) гражданина-должника.

В соответствии с пунктом 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве для целей настоящего параграфа под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;

более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;

размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

По настоящему делу должник не производил расчётов с заявителем; доказательства, позволяющие полагать, что с учётом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, должник в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объёме денежные обязательства перед заявителем, арбитражному суду не представлены. В своем отзыве должник указал, что у него отсутствует имущество, и просил суд ввести процедуру реализации имущества гражданина.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о наличии у должника признака неплатёжеспособности гражданина.

Таким образом, арбитражным судом установлено наличие оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 213.3 и статьей 213.5 Закона о банкротстве, для признания требований заявителя обоснованными.

Исходя из системного толкования положений статей 213.2, 213.6 Закона о банкротстве по общему правилу при признании заявления о признании должника банкротом обоснованным судом вводится процедура реструктуризации долгов гражданина.

В соответствии со статьёй 2 Закона о банкротстве реструктуризация долгов гражданина является реабилитационной процедурой, применяемой в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

В силу пунктов 1, 2 статьи 213.14 Закона о банкротстве план реструктуризации долгов гражданина должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган, и срок его реализации не может быть более чем три года.

При этом, план реструктуризации долгов гражданина может быть представлен только в отношении гражданина, отвечающего требованиям, предусмотренным статьи 213.13 Закона о банкротстве.

Статьей 213.3 Закона о банкротстве установлено, что план реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:

- гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;

- гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;

- гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;

- план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

Таким образом, в случае отсутствия какого-либо из условий, предусмотренных пунктом 1 статьи 213.13 Закона о банкротстве, в том числе при отсутствии у должника источника доходов, в отношении гражданина не может быть представлен план реструктуризации долгов.

При этом Законом о банкротстве предусмотрено, что в случае, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 Закона о банкротстве, арбитражный суд по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина (пункт 8 статьи 213.6 Закона о банкротстве).

Системный анализ приведённых норм позволяет прийти к выводу о том, что процедура реализации имущества должника может вводиться без проведения процедуры реструктуризации, поскольку последняя не является абсолютно обязательным и необходимым этапом банкротства. В каждом деле о банкротстве суд должен учитывать конкретные фактические обстоятельства.

Поскольку доказательств того, что должник имеет источник дохода, позволяющий ему в течение трёх лет погасить в денежной форме требования конкурсного кредитора, а также доказательств того, что имеющегося имущества у должника хватит для погашения всех требований кредиторов не представлено, арбитражный суд приходит к выводу о том, что должник не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов.

С учётом того, что должник не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 Закона о банкротстве, арбитражный суд полагает, что в данном случае имеются основания для введения в отношении должника процедуры реализации имущества.

В соответствии с пунктом 2 статьей 213.24. Закона о банкротстве реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться судом или арбитражным судом в отношении соответственно гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, индивидуального предпринимателя по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

С учетом указанных норм права и установленных обстоятельств, суд приходит к выводу об открытии в отношении должника процедуры реализации имущества сроком на шесть месяцев.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 213.9. Закона о банкротстве участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Финансовый управляющий, утверждаемый судом в деле о банкротстве гражданина, должен соответствовать требованиям, установленным настоящим Федеральным законом к арбитражному управляющему в целях утверждения его в деле о банкротстве гражданина.

Суд утверждает финансового управляющего в порядке, установленном статьей 45 настоящего федерального закона, с учетом положений статьи 213.4. настоящего Федерального закона и настоящей статьи.

При подаче заявления Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) в качестве саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий, указал Ассоциацию «Московская саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих»

Ассоциацией Московская саморегулируемая организация профессиональных арбитражных управляющих» представлена арбитражному суду кандидатура арбитражного управляющего Курбатова Григория Леонидовича, отвечающая требованиям статьей 20, 20.2. Закона о банкротстве, которая подлежит утверждению в качестве финансового управляющего.

В соответствии со статьей 20.6, пунктом 4 статьи 213.9 Закона о банкротстве арбитражный управляющий имеет право на вознаграждение в деле о банкротстве, а также на возмещение в полном объеме расходов, фактически понесенных им при исполнении возложенных на него обязанностей.

В соответствии с положениями статьи 110, подпункта 5 пункта 1 статьи 333.21 НК РФ при признании должника несостоятельным (банкротом) с должника в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 рублей, уплаченная кредитором при подаче заявления о признании Арабова Фази Шугаевича несостоятельным (банкротом).

С момента принятия настоящего решения наступают последствия, установленные статьей 213.30 Закона о банкротстве.

При изготовлении полного текста решения судом установлено, что в резолютивной части решения от 25 декабря 2023 года допущена опечатка в восьмом абзаце решения, а именно не верно указана дата судебного заседание для решения вопроса о продлении срока или завершении процедуры реализации имущества в отношении должника, а именно "09.08.2021 на 09 час. 30 мин.", тогда как верной датой судебного заседания по делу является - 24.06.2024 09 час. 00 мин.

В соответствии со статьей 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд, принявший решение, по своей инициативе (в том числе) вправе исправить допущенные в решении описки, опечатки и арифметические ошибки без изменения его содержания.

Пользуясь правом, предоставленным действующим законодательством, не изменяя содержания решения, суд исправляет допущенную в резолютивной части решения от 25.12.2023 опечатку.

Руководствуясь статьями 167 - 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 45, 213.9, 213.24 ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)",

решил:

Признать ФИО1 несостоятельным (банкротом).

Ввести в отношении ФИО1 процедуру реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев, до 25.06.2024.

Утвердить финансовым управляющим должника кандидатуру ФИО2.

Утвердить финансовому управляющему единовременное денежное вознаграждение в размере 25 000 рублей.

Включить требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1 в размере основного долга 1 071 071,89 руб., финансовые санкции – 27 633,13 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

С даты принятия настоящего решения наступают ограничения и последствия, установленные пунктами 5 и 7 статьи 213.25. и статьей 213.30. ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".

Назначить судебное заседание для решения вопроса о продлении срока или завершении процедуры реализации имущества в отношении должника на 24.06.2024 на 09 час. 00 мин в помещении Арбитражного суда Астраханской области.

Финансовому управляющему к данному судебному заседанию заблаговременно направить в арбитражный суд отчет в соответствии со статьями 213.24 или 213.28 Закона о банкротстве.

Решение подлежит немедленному исполнению, но может быть обжаловано в Двенадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия, через Арбитражный суд Астраханской области.

Информация о движении дела может быть получена на официальном интернет-сайте Арбитражного суда Астраханской области: http://astrahan.arbitr.ru

Судья А.В. Коломейко

29 декабря 2023 года