ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД
127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12
адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru
адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru
ПОСТАНОВЛЕНИЕ
№ 09АП-37978/2025
г. Москва Дело № А40-20926/25
04 августа 2025 года
Девятый арбитражный апелляционный суд в составе судьи С.Л. Захарова,
рассмотрев апелляционную жалобу АО "Российский сельскохозяйственный банк"
на решение Арбитражного суда г.Москвы от 20.06.2025 по делу №А40-20926/25,
принятое в порядке упрощенного производства,
по иску АО "Российский сельскохозяйственный банк" (ОГРН: <***>)
к АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" (ОГРН: <***>)
о взыскании суммы задолженности,
без вызова сторон,
УСТАНОВИЛ:
АО "Россельхозбанк" (далее - истец) обратилось в суд к АО СК "РСХБ-Страхование" (далее - ответчик) с требованием о взыскании страхового возмещения в размере 258 676,01 руб.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 20.06.2025 исковые требования оставлены без удовлетворения.
Не согласившись с принятым по делу судебным актом, АО «Россельхозбанк» обратилось в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просило указанное решение суда первой инстанции отменить и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями части 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).
Дело рассмотрено апелляционным судом в соответствии с частью 1 статьи 272.1 АПК РФ единолично без вызова сторон по имеющимся в деле доказательствам.
Законность и обоснованность принятого решения суда первой инстанции проверены на основании статей 266 и 268 АПК РФ.
Как следует из материалов дела и установлено судом, между АО "Страховая компания "РСХБ-Страхование" (страховщик) и АО "Российский Сельскохозяйственный банк" (Банк) заключен Договор коллективного страхования №32-0-04/2-2021 от 01.09.2021, предметом которого является, в том числе, страхование заемщиков Банка от несчастных случаев и болезней.
14.10.2020 между АО "Россельхозбанк" и С**вым Р.Р. (Заемщик) заключено соглашение №2067291/0332. В соответствии с п. п. 1 – 4.1 соглашения Заемщику был предоставлен кредит в размере 365 000 руб. с процентной ставкой 11,9%, со сроком возврата – 14.10.2025.
Заемщиком подписано Заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков (далее - Программа страхования №1).
27.08.2022 Заемщик умер.
Банком (Выгодоприобретателем) направлено Ответчику заявление на страховую выплату по причине смерти застрахованного лица с полным пакетом документов.
Размер страховой суммы на день наступления страхового случая с застрахованным лицом составляет фактическую сумму непогашенную им на день страхового случая задолженности по кредитному договору, включая проценты за его использование.
По состоянию на 27.08.2022, задолженность по Соглашению №2067291/0332 составляет 258 676,01 руб., в том числе:
- основной долг – 258 507,45 руб.;
- проценты за пользование кредитом – 168,57 руб.,
Поскольку в добровольном порядке указанные требования не выполнены, истец обратился в суд с настоящим иском.
Поддерживая вывод суда первой инстанции об отказе в удовлетворении иска, а также отклоняя доводы жалобы, апелляционный суд исходит из следующего.
Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии с пунктом 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
В соответствии с условиями Правил страхования страховыми случаями признается смерть застрахованного лица в результате: а) несчастного случая; б) несчастного случая или болезни, при этом не являются страховыми случаями события, если они произошли по причине, связанной с заболеваниями/несчастными случаями, имевшими место до начала действия договора страхования, о которых страховщик не был поставлен в известность заранее, или их последствиями (пункт 4.1.3 Правил страхования, пункт 1.2 раздела "Исключения" Программы страхования).
Судом первой инстанции верно установлено, что согласно представленной выписке из медицинской карты С**ву Р.Р. 21.03.2017 был установлен диагноз: психическое и поведенческое расстройство, вызванное употреблением алкоголя. Синдром зависимости (код МКБ-10 F10.1; F10.2).
В справке о смерти №А-00539 от 31.08.2022 отдела ЗАГС исполнительного комитета Рыбно-Слободского муниципального района Республики Татарстан указано, что причиной смерти С**ва Р.Р. явилось заболевание - «склероз печени с фиброзом алкогольный».
Указанные обстоятельства с учетом выписки из медицинской карты С**ва Р.Р. свидетельствуют об отсутствии оснований для признания факта смерти Заемщика страховым случаем.
С учетом изложенного, вопреки доводам жалобы, у ответчика не возникло обязательства по выплате страхового возмещения по риску "смерть" застрахованного лица ввиду того, что причиной ее наступления послужило диагностированное до начала действия договора страхования с С**вым Р.Р. заболевание, состоящее в причинно-следственной связи со смертью последнего (имевший место алкоголизм повлек смерть в результате алкогольного заболевания печени).
Аналогичная позиция изложена в постановлении Арбитражного суда Московского округа от 24.01.2025 по делу №А40-101351/24.
При таких обстоятельствах, судом первой инстанции установлены все фактические обстоятельства по делу, правильно применены нормы материального и процессуального права, принято законное и обоснованное решение и у суда апелляционной инстанции отсутствуют основания для отмены решения Арбитражного суда г. Москвы.
Заявителем не представлено в материалы дела надлежащих и бесспорных доказательств в обоснование своей позиции, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного акта, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными и не могут служить основанием для отмены решения Арбитражного суда г. Москвы.
Руководствуясь ст. ст. 266, 268, 269, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,
ПОСТАНОВИЛ:
Решение Арбитражного суда г. Москвы от 20.06.2025 по делу №А40-20926/25 оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.
Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.
Судья С.Л. Захаров