РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва

Дело № А40-103614/25-147-767

27 августа 2025 г.

Резолютивная часть решения объявлена 25 августа 2025года

Полный текст решения изготовлен 27 августа 2025 года

Арбитражный суд в составе: судьи Дейна Н.В. единолично

При ведении протокола судебного заседания ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению КПП "АЛЬЯНС" (357532, СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ, ФИО2 ПЯТИГОРСК, Г ПЯТИГОРСК, УЛ 295 СТРЕЛКОВОЙ ДИВИЗИИ, Д. 1-А, ПОМЕЩ. 24, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 19.04.2017, ИНН: <***>)

к БАНК РОССИИ (107016, Г.МОСКВА, ВН.ТЕР.Г. МУНИЦИПАЛЬНЫЙ ОКРУГ МЕЩАНСКИЙ, УЛ НЕГЛИННАЯ, Д. 12, К. В, ОГРН: <***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: <***>)

о признании незаконным бездействия , выразившегося в не включении КПП "АЛЬЯНС" в перечень кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кооперативов

при участии:

от заявителя – неявка, изв.

от ответчика – ФИО3 (паспорт, диплом, по дов. от 20.06.2025 г.)

УСТАНОВИЛ:

Требования заявлены КПП «АЛЬЯНС» к Банку России об оспаривании бездействия, выраженного в не включении заявителя в перечень кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных потребительских кооперативов и обязании ответчика устранить нарушенные права заявителя.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения заявленных требований по доводам, изложенным в отзыве и письменных объяснениях.

Заявитель в судебное заседание не явился, в материалах дела имеются доказательства надлежащего извещения указанного лица о дате, времени и месте судебного разбирательства. Дело рассмотрено в порядке ст. 156 АПК РФ.

Судом проверено и установлено, что срок, предусмотренный ч. 4 ст. 198 АПК РФ, заявителем соблюдены.

Заслушав представителя ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд полагает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из заявления, КПК «АЛЬЯНС», зарегистрирован в качестве кредитного потребительского кооператива и осуществляет свою деятельность с 19.04.2017 г. (более трех лет), организационно-правовая форма не менялась со дня регистрации и по настоящее время, о чем свидетельствуют.

1) постановка на учет организации в налоговом органе Свидетельство ОГРН <***> от 19.04.2017 года, ;выданное Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы № 22 по Свердловской области;

2) официальные сведения Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ), являющиеся общедоступными на официальном сайте ФНС РФ, раздел выписки «Сведения о регистрации» содержит «Дату регистрации» 19.04.2017 г.

С 1 апреля 2023 года в связи с изменениями в законодательстве (п. 2 ст. 1 закона от 05.12.2022 № 508-ФЗ) займы, полученные в кредитных потребительских и сельхозкооперативах, можно гасить маткапиталом, только если эти организации соответствуют требованиям ЦБ и включены в соответствующий перечень.

Перечень кооперативов (КПК и СКГТК), отвечающих требованиям регулятора, ЦБ опубликовывает с 13 июня 2023 года.

13.06.2023г. исх. 39 КПК в адрес ответчика направлен запрос о включении в перечень организаций (КПК/СКПК) согласно Указания Банка России от 22.02.2023 г. №6367-У.

28.06.2023 г. на запрос дан ответ № 44-13/2535, в котором указано, что КПК не включен в перечень кредитных кооперативов по причине несоответствия требованиям пунктов 1, 1.7 Указания 6367-У.

28.07.2023 г. исх. № 40 КПК в адрес ответчика направлен запрос на ответ заявителя № 44-13/2535 от 28.06.2023 г. - с просьбой предоставить информацию по какому виду отчета и за какие отчетные периоды не сдана отчетность за последние три года для соответствия требованиям п. 1.7 Указания Банка России от 22.02.2023 г. №6367-У, а также обосновать несоответствие КПК требованиям п.1 установленным Указанием Банка России от 22.02.2023 г. №6367-У.

21.08.2023 г. на данный запрос дан ответ №44-14/3315, в котором не разъяснено, почему КПК не соответствует требованиям пункта 1 Указания 6367-У, относительно несоответствия требованиям пункта 1.7 Указания 6367-У указано, что КПК не представил в Банк России отчетность по следующим кодам формы ОКУД: 0420001 за период с августа 2020 по август 2022 включительно, 0420821 за 2020 и 2021 годы, 0420820 по состоянию на 30.09.2020, 31.12.2020 г., 31.03.2021, 30.06.2021, 30.09.2021, 31.12.2021, 31.03.2022, 30.06.2022 гг., а также бухгалтерскую и финансовую отчетности за 2020 и 2021.

16.01.2024г. исх. № 04 КПК «Альянс» в адрес ответчика направлена Досудебная претензия: с доводами своей позиции для включения КПК в перечень организаций | (КПК/СКПК), осуществляющих свою деятельность не менее трех лет со дня государственной ' регистрации и соответствующих требованиям, установленным нормативным актом Центрального банка Российской Федерации для предоставления займов, на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по которым направляются средства (часть средств) материнского (семейного) капитала, в соответствии с п. 3 ч. 7 ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» {копия претензии прилагается), с просьбой разъяснить, в связи с чем на официальном сайте Центрального Банка РФ указана недостоверная информация об отзыве лицензии, наличие которой не предполагается в силу закона, подлежащая удалению.

22.01.2024г. получен ответ № 44-14/143: Отвечая на претензию по первому вопросу административный ответчик сослался на свою позицию ранее направленную в адрес КПК из вышеуказанных писем от 08.02.2023 № 44-13/447 и от 21.08.2023 №44-14/3315, относительно размещения недостоверной информации в реестре об отзыве лицензии административный ответчик рекомендовал обратиться в соответствующую саморегулируемую организацию, которая была правомочна представлять данную информацию в Банк России и имеющую отношение к направлению данной информации по СКПК «Альянс».

Заявитель указывает, что КПК «Альянс» соответствует требованиям, которые содержатся в указании Банка России от 22 февраля 2023 г. № 6367-У, а невключение в перечень КПК является незаконным.

Данные обстоятельства послужили основанием для обращения в Арбитражный суд г. Москвы с рассматриваемым заявлением.

Отказывая в удовлетворении требований заявителя, суд руководствуется следующим.

Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций (в том числе кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных потребительских кооперативов) в соответствии с федеральными законами (пункт 9.1 статьи 4 и статья 76.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).

В соответствии со статьей 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее - Закон о дополнительных мерах) и Указанием Банка России от 22.02.2023 № 6367-У «Об установлении требований к кредитным потребительским кооперативам и сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам для предоставления займов, в том числе обеспеченных ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставляемых гражданам по договорам займа, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по которым направляются средства (часть средств) материнского (семейного) капитала». (далее - Указание № 6367-У) Банк России устанавливает требования, которым должны соответствовать кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы для предоставления займов, в том числе обеспеченных ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, предоставляемых гражданам по договорам займа, в том числе обеспеченным ипотекой, на приобретение (строительство) жилого помещения, на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по которым направляются средства (часть средств) материнского (семейного) капитала.

Банк России включает в Перечень кредитные потребительские кооперативы (Перечень, лист «МСК КПК») и сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (Перечень, лист «МСК СКПК»), отвечающие установленным требованиям, и размещает Перечень на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Исходя из положений пункта 3 части 7 статьи 10 Закона о дополнительных мерах и пункта 1 Указания № 6367-У, необходимымусловием для включения в Перечень является осуществление кредитным потребительским кооперативом (далее - КПК) своей деятельности не менее трех лет со дня государственной регистрации.

В силу частей 1, 4 и 5 статьи 7 Федерального закона «О кредитной кооперации» под осуществлением деятельности КПК понимается осуществление юридическим лицом в форме КПК деятельности по организации финансовой взаимопомощи в соответствии с Федеральным законом «О кредитной кооперации».

Действие Федерального закона «О кредитной кооперации» не распространяется на сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы и их объединения, правовые и экономические основы создания и деятельности которых определяются Федеральным законом «О сельскохозяйственной кооперации» (часть 2 статьи 1 Федерального закона «О кредитной кооперации»).

Как установлено судом, Заявитель зарегистрирован в Едином государственном реестре юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) как кредитный потребительский кооператив 13.09.2022 (запись ГРН 2222600338200 от 13.09.2022).

Таким образом, КПК «Альянс» осуществляет деятельность в соответствии с Федеральным законом «О кредитной кооперации» с 13.09.2022, то есть менее трех лет.

Кроме того, согласно пункту 1.7 Указания № 6367-У самостоятельным условием для включения в Перечень является представление в Банк России отчетности в отношении КПК в соответствии с пунктом 1.2 части 2 статьи 5, частями 3 и 4 статьи 28, пунктом 8 части 6 статьи 35 Федерального закона «О кредитной кооперации» за все отчетные периоды в течение последних трех лет осуществления КПК деятельности.

Вместе с тем, поскольку Заявитель осуществляет деятельность КПК с 13.09.2022, им не представлена в Банк России отчетность в соответствии с пунктом 1.2 части 2 статьи 5, частями 3 и 4 статьи 28, пунктом 8 части 6 статьи 35 Федерального закона «О кредитной кооперации»: по форме ОКУД 0420821 (Отчет о персональном составе органов кредитного потребительского кооператива) за 2020 и 2021; по форме ОКУД 0420820 (Отчет о деятельности кредитного потребительского кооператива) по состоянию на 30.09.2020, 31.12.2020, 31.03.2021, 30.06.2021, 30.09.2021, 31.12.2021, 31.03.2022, 30.06.2022; по форме ОКУД 042001 (Отчетность об операциях с денежными средствами некредитных финансовых организаций, являющихся микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, ломбардами) за период с августа 2020 по август 2022 включительно; бухгалтерская финансовая отчетность за 2020 и 2021 годы.

Таким образом, КПК «Альянс» не соответствует требованиям Указания № 6367-У и не может быть включен в Перечень.

Доводы Заявителя об обратном несостоятельны, поскольку до 13.09.2022 (с 19.04.2017) им осуществлялась иная деятельность (в качестве сельскохозяйственного кредитного потребительского кооператива, далее - СКПК), регулируемая специальными нормами Федерального закона «О сельскохозяйственной кооперации».

Более того, на дату рассмотрения спора КПК «Альянс» не может быть включен в перечень кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, соответствующих требованиям пункта 3 части 7 статьи 10 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее - Перечень) также в связи с его несоответствием требованиям пунктов 1.2, 1.5 и 1.10 Указания № 6367-У.

В силу пункта 1.2 Указания № 6367-У самостоятельным условием для включения в Перечень является в том числе не нахождение кредитного потребительского кооператива в процессе ликвидации. КПК «Альянс» с 11.09.2024 находится в стадии ликвидации (сведения из Единого государственного реестра юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) по состоянию на 24.07.2025).

В силу пункта 1.5 Указания № 6367-У для включения в Перечень требуется соблюдение условия о членстве КПК в саморегулируемой организации в сфере финансового рынка (при наличии саморегулируемой организации в сфере финансового рынка соответствующего вида деятельности) в соответствии с частью 1 статьи 8 Федерального закона «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка».

КПК «Альянс» 08.11.2024 исключен из Ассоциации «Саморегулируемая организация кредитных потребительских кооперативов «Кооперативные Финансы» (далее СРО «КФ») и не состоит ни в одной саморегулируемой организации в сфере финансового рынка (Список лиц, исключенных из членов СРО «КФ», пункт 673).

В силу пункта 1.10 Указания № 6367-У для включения в Перечень общее число членов КПК должно превышать три тысячи физических и (или) юридических лиц и (или) размер активов КПК должен превышать значение, определенное Банком России на основании пункта 3 части 4 статьи 35 Федерального закона «О кредитной кооперации» (не менее 100 млн. руб.).

По данным отчетности по форме 0420820, представленной КПК «Альянс» в Банк России за первый квартал 2025 года, общее количество его членов составляет 23 физических лица, размер активов также не соответствует предъявляемым требованиям (составляет 2 108, 947 тыс. руб.).

Кроме того, требования Заявителя об устранении нарушения его прав и законных интересов путем удаления с официального сайта Банка России недостоверной информации об отзыве у КПК «Альянс» лицензии и размещении достоверной информации о смене наименования не является самостоятельным требованием.

Указанное требование не связано с предметом спора по настоящему делу, поскольку следует из несогласия Заявителя с отражением информации в государственном реестре сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов (далее -Реестр).

В соответствии с подпунктом 2 пункта 1 статьи 40.2 Федерального закона «О сельскохозяйственной кооперации» и пунктом 1 Указания Банка России от 10.11.2016 № 4184-У «О порядке ведения Банком России государственного реестра кредитных потребительских кооперативов, государственного реестра сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, об установлении формы, сроков и порядка представления саморегулируемыми организациями в сфере финансового рынка, объединяющими кредитные потребительские кооперативы (сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы), сведений о своих членах - кредитных кооперативах, число членов (общее число членов и ассоциированных членов) которых превысило три тысячи физических и (или) юридических лиц» (далее - Указание № 4184-У) Банк России ведет Реестр на основании сведений, полученных от уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц (ФНС России), и от саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы (далее -саморегулируемые организации).

В соответствии с абзацами тринадцатым - семнадцатым пункта 2 Указания № 4184-У сведения об СКПК, содержащиеся в Реестре, включает в себя в том числе сведения о членстве в саморегулируемой организации.

Согласно пункту 3 Указания № 4184-У внесение сведений об СКПК в Реестр, а также внесение изменений в сведения об СКПК, содержащиеся в Реестре, осуществляется в течение 10 рабочих дней со дня получения Банком России соответствующих сведений.

Ответчиком на основании имеющейся в ЕГРЮЛ записи ГРН 2222600338200 от 13.09.2022 сведения о Заявителе исключены из Реестра.

Одновременно на основании документов, предоставленных Межрегиональной Ассоциацией сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов «ЛАД» (далее - МА СКПК «ЛАД»), в Реестре (на 3 листе «Ликвидированные; без статуса СКПК») отражены сведения об исключении Административного истца из членов МА СКПК «ЛАД» с 14.09.2022.

В силу особенностей информационных систем, обеспечивающих ведение Реестра и единого реестра саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, основание прекращения членства Административного истца в МА СКПК «ЛАД» было отражено как «Отзыв лицензии» вместо «Отзыв лицензии (разрешения) или исключение сведений из реестра» (Столбец S, 3 лист Реестра).

В настоящее время сведения об основаниях прекращения членства Административного истца в МА СКПК «ЛАД» скорректированы.

При рассмотрении настоящего дела суд также исходит из того, что, согласно ст. 13 ГК РФ, ч. 1 ст. 198 АПК РФ, пункту 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» основанием для принятия решения суда о признании ненормативного акта недействительным являются одновременно как его несоответствие закону или иному правовому акту, так и нарушение указанным актом охраняемых законом интересов юридического лица, обратившегося в суд с соответствующим требованием.

Согласно правовой позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 11.05.2012 № ВАС-5621/12 об отказе в передаче дела в Президиум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, включение общества в реестр недобросовестных поставщиков не подавляет экономическую самостоятельность и инициативу общества, не ограничивает чрезмерно его право на свободное использование своих способностей и имущества для предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности, а также право частной собственности и не препятствует

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что совокупность условий, предусмотренных ч. 1 ст. 198 АПК РФ и необходимых для признания незаконным оспариваемого решения отсутствует, в связи с чем, заявленные требования удовлетворению не подлежат (ч. 3 ст. 201 АПК РФ).

Судом проверены все доводы заявителя, однако они не опровергают установленные судом обстоятельства и не могут являться основанием для удовлетворения заявленных требований. При этом неотражение в судебном акте всех имеющихся в деле доказательств либо доводов лиц, участвующих в деле, не свидетельствует об отсутствии их надлежащей судебной проверки и оценки (Определение Верховного Суда Российской Федерации от 06.10.2017 N 305-КГ17-13690).

Госпошлина распределяется по правилам ст. 110 АПК РФ и относится на заявителя.

Руководствуясь ст. ст. 110, 167, 170, 176, 198, 201 АПК РФ суд

РЕШИЛ:

Требования КПП «АЛЬЯНС» к Банку России об оспаривании бездействия, выраженного в не включении заявителя в перечень кредитных потребительских кооперативов и сельскохозяйственных потребительских кооперативов и обязании ответчика устранить нарушенные права заявителя – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья:

Н.В. Дейна