Постановление по делу № Ф05-26291/2023 от 10.11.2023

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

г. Москва

10.11.2023

Дело № А40-238391/2021

Резолютивная часть постановления объявлена 07 ноября 2023 года

Полный текст постановления изготовлен 10 ноября 2023 года

Арбитражный суд Московского округа

в составе: председательствующего судьи Е.Л. Зеньковой,

судей: В.З. Уддиной, П.М. Морхата,

при участии в заседании:

от ФИО1 – ФИО2, по доверенности от 15.11.2022, срок 1 год,

от ПАО «Промсвязьбанк» - ФИО3, по доверенности № 763 от 05.07.2022, срок до 21.06.2025,

рассмотрев 07.11.2023 в судебном заседании кассационную жалобу ФИО1

на решение от 16.03.2023

Арбитражного суда города Москвы,

на постановление от 18.07.2023

Девятого арбитражного апелляционного суда,

о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженности в размере 14 744 140,08 руб.,

установил:

Решением Арбитражного суда города Москвы от 16.03.2023, оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 18.07.2023, с ФИО1 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» взыскана задолженность в размере 14 744 140,08 руб.

Не согласившись с принятыми судебными актами, ФИО1 обратился в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит решение Арбитражного суда города Москвы от 16.03.2023, постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 18.07.2023 и направить дело на новое рассмотрение в Арбитражный суд города Москвы.

В обоснование доводов кассационной жалобы заявитель указывает на неправильное применение судами первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права, на несоответствие выводов судов, изложенных в обжалуемых судебных актах, фактическим обстоятельствам дела и представленным доказательствам.

В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от 27.07.2010 № 228-ФЗ) информация о времени и месте судебного заседания была опубликована на официальном интернет-сайте http://kad.arbitr.ru.

В порядке статьи 279 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации к материалам дела приобщен отзыв ПАО «Промсвязьбанк».

В судебном заседании представитель ФИО1 доводы кассационной жалобы поддержал в полном объеме по мотивам, изложенным в ней.

Представитель ПАО «Промсвязьбанк» возражал против удовлетворения кассационной жалобы по мотивам, изложенным в отзыве.

Иные лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы, своих представителей в суд кассационной инстанции не направили, что, в силу части 3 статьи 284 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не препятствует рассмотрению кассационных жалоб в их отсутствие.

Изучив доводы кассационной жалобы, исследовав материалы дела, заслушав явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, проверив в порядке статей 284, 286, 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения судами первой и апелляционной инстанций норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, суд кассационной инстанции приходит к следующим выводам.

Из содержания обжалуемых судебных актов усматривается, что судами установлены следующие обстоятельства.

Определением Арбитражного суда города Москвы по делу №А40-151091/2020 от 02.07.2021 завершено конкурсное производство в отношении АО «Народный Банк».

ФИО1 является правопреемником АО «Народный банк», поскольку к нему перешли все обязательства кредитной организации в пределах стоимости перешедшего ему имущества кредитной организации.

В соответствии с определением от 02.07.2021 к ФИО1 перешли:

—все права, принадлежавшие АО «Народный банк»на дату принятия определения о завершении конкурсного производства (в том числе права собственности на движимое и недвижимое имущество и права требования), за исключением прав, которые в силу закона не могут переходить к другим лицам;

—текущие обязательства АО «Народный банк», не погашенные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства;

—обязательства АО «Народный банк», не являющиеся текущими и не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства, прекращаются, за исключением обязательств, предусмотренных подпунктами 4 - 6 пункта 17 статьи 189.93 Закона о банкротстве;

—обязательства АО «Народный банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами первой и второй очереди вплоть до даты принятия определения о завершении конкурсного производства;

—обязательства АО «Народный банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами третьей очереди после включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщения о получении заявления о намерении (если реестр требований кредиторов был закрыт после указанной даты, после даты закрытия этого реестра) и до принятия определения о завершении конкурсного производства, если причина незаявления их до соответствующей даты признана арбитражным судом до завершения конкурсного производства уважительной.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами, определением Арбитражного суда города Москвы по делу №А40-151091/2020 от 18.10.2021 требования ПАО «Промсвязьбанк» о включении в реестр требований кредиторов должника АО «Народный банк» задолженности в размере 702 111,32 руб. выделены в отдельное исковое производство.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 16.11.2021 принято исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк», возбуждено производство по делу №А40-238391/21.

Впоследствии, 28.10.2022, ПАО «Промсвязьбанк», с учетом заявления об уточнении требований, заявил о взыскании задолженности в размере 14.744.140 руб. 08 коп.

Указанное заявление направлено ответчику и принято судом первой инстанции в порядке статьи 49 АПК РФ, что следует из протокола судебного заседания.

В ходе рассмотрения дела по существу ФИО1 заявлено ходатайство о передаче дела по подсудности в Московский городской суд для направления его в суд общей юрисдикции, к подсудности которого оно отнесено законом.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 14.11.2022 ходатайство ФИО1 удовлетворено.

Суд определил передать дело №А40-238391/21-177-644 по иску ПАО «Промсвязьбанк» о включении в реестр требований кредиторов должника АО «Народный банк» задолженности в размере 702 111,32 рублей по компетенции в Московский городской суд для направления его в суд общей юрисдикции, к подсудности которого оно отнесено законом.

Судом апелляционной инстанции определение Арбитражного суда города Москвы от 14.11.2022 по делу №А40-238391/21 отменено, в передаче дела по компетенции в Московский городской суд для направления его по подсудности в суд общей юрисдикции отказано.

Как установлено судом, Приказом Банка России от 24.07.2020 № ОД-1174 у кредитной организации АО «Народный банк» отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 06.11.2020 (по делу № А40-151091/20-177-285 АО «Народный банк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Chargeback (далее - cbk) - это финансовая претензия от картодержателя к Торговосервисному предприятию (далее - ТСП) в результате не оказания услуги (товар/работа/услуга не получены; получены не в полном объеме; совершен мошеннический платеж; тех проблемы - товар не оплачен, а деньги списались; и т.д.). Для того, чтобы инициировать процедуру cbk картодержатель должен обратиться в банк, выпустевшему ему банковскую карту (банк-эмитент). К заявлению картодержатель должен приложить все имеющиесы доказательства о не получении товара/работы/услуги. Далее банк-эмитент направляет запрос банку эквайреру, где обслуживается ТСП. Банк эквайрер направляет запрос в адрес ТСП с запросом по предоставлению всех запрашиваемых/необходимых документов. Далее в ходе разбирательства каждая из сторон вправе предоставить дополнитую информацию, в случае, если разбирательство не закончено. Максимальный срок cbk - 540 дней с момента совершения операции покупки.

Судами также установлено, что между ПАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк) и АО «Народный Банк» (далее - Организация) заключены договоры «О сотрудничестве при проведении операций через Интернет с использованием реквизитов платежных карт» (далее - Договоры).

Предметом указанных договоров является взаимодействие между Банком и Организацией при проведении держателями карт через Интерет-сайт Организации операций по переводу Организации дененжных средств для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых Организацией с использованием реквизитов Платежных карт, указанных в договорах, а также порядок расчетов между С-ными.

В соответствии с условиями Договоров Банк обязан перечислять Организации Возмещение по операциям, совершенным с использованием реквизитов карт через Интернетсайт Организации.

Получив доступ на Интернет-сайт Организации Клиент выбирает способ оплаты при помощи карты и осуществляет ввод реквизитов карты на Интернет-сайте Организации. После успешного ввода клиентом на Интернет-сайте Организации реквизитов карты, необходимых для совршения операции через Интернет, Организация передает электронное сообщение с запросом на авторизацию операции из Интернет-сайта Организации в Систему Интернетплатежей Банка.

В обязанности Банка по данному Договору в том числе входит обеспечение проведения расчетов с платежными системами и держателями карт по операциям, совершаемым с использованием реквизитов карт в рамках настоящего договора (пункт 5.1.7).

Возмещение - сумма денежных средств, перечисляемая Банком Организации по проведенной операции в рамках настоящего Договора (пункт 2.1). Согласно п. 12.2.1. в случае, если по операции, по которой Организации было перечислено возмещение, впоследствии эмитентом карты/держателем карты Банку предъявлены претензии (оспариваемые операции), Организация обязана возвратить Банку денежные средства по оспариваемой операции в размере суммы, оспариваемой эмитентом карты/держателем карты.

Возврат вышеуказанных денежных средств Банку производится в соответствии с порядком, изложенным в разделе 12.5. Договоров.

В соответствии п. 12.5.2. возврат Организацией Банку денежных средств в случаях, указанных в п.п. 12.2.1., 12.3.1., 12.4.1. Договоров, оплата Организацией пеней/штрафов в рамках Договоров, а также возврат Банку ошибочно перечисленных Организации сумм осуществляется посредством удержания Банком требуемых сумм из перечисляемого Организации возмещения, либо в порядке, предусмотренном п. 12.5.1. Договоров. Либо уплачиваются Организацией в течение 5 (пяти) рабочих дней на счет Банка на основании направленного Банком требования (счета). При этом, по операциям отмены/возврата/оспоренным операциям сумма комиссии, удержанная Банком ранее при перечислении возмещения, Организации не возвращается.

Таким образом, в Банк от банков-эмитентов держателей карт поступали претензии, что услуги Организацией не оказаны с требованием вернуть оспоренные платежи. Для целей опротестования процедуры Chargeback Банк обращался в Организацию для подтверждения оказания услуг Организацией Клиентам, но ответы либо не поступали, либо ответ не содержал опровержение оспариваемых операций.

В соответствии с пунктом 19.6 договоров № 33160-11-19-13 от 15.11.2019, № 31636-07-19-13 от 01.07.2019, № 32921-10-19-13 от 28.10.2019: «Стороны согласны признавать распечатки электронных документов из Информационных систем Банка и ПЦ, распечатки документов, полученных от Платежных систем/эмитентов карт/ Организации по каналам электронной/факсимильной/иной связи, а также документов, подписанных электронноцифровой подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в качестве доказательств для разглашения споров.

Суды, удовлетворяя заявление Банка, исходили из того, что Банком представлены в материалы дела все необходимые и надлежащие доказательства. В связи с этим суды пришли к выводу, что текущая задолженность АО «Народный банк», возникшая после 24.07.2020 (дата отзыва лицензии АО «Народный банк»), составляет 14 744 140,08 рублей:

—по договору № 33160-11-19-13 от 15.11.2019 - требования, не рассмотренные деле о банкротстве и выделенные в отдельное исковое производство - 702 111,32 рублей;

—по договору № 33160-11-19-13 от 15.11.2019 - требования, которые подлежали учету в составе текущих платежей - 7 786 920,81 рублей;

—по договору № 31636-07-19-13 от 01.07.2019 требования, которые подлежали учету в составе текущих платежей - 2 542 730,95 рублей;

—по договору № 32921-10-19-13 от 28.10.2019 требования, которые подлежали учету в составе текущих платежей - 3 712 377,00 рублей.

Между тем судами не учтено следующее.

Решение должно быть законным и обоснованным. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии с частью 4 статьи 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в мотивировочной части решения должны быть указаны доказательства, на которых основаны выводы суда об обстоятельствах дела и доводы в пользу принятого решения; мотивы, по которым суд отверг те или иные доказательства, принял или отклонил приведенные в обоснование своих требований и возражений доводы лиц, участвующих в деле.

Исходя из предмета отношений между ПАО ПСБ и АО «Народный банк» при определении суммы задолженности должны быть установлены и отражены в судебном решении следующие обстоятельства:

—проведение расчетов с платежными системами и держателями карт по операциям, совершаемым в рамках спорных договоров (п.5.1.7 договора);

—факт проведенного ПАО ПСБ возмещения в пользу АО «Народный банк», по которому впоследствии будет заявлено требование о возврате платежа (п.2.1 договора);

—наличие требования о возврате платежа, полученные ПАО ПСБ от платежных систем VISA, Master Card, American Express, МИР;

—факт исполнения ПАО ПСБ требования о возврате платежа в пользу платежных систем.

В данном случае судами установлены все обстоятельства, составляющие предмет доказывания по настоящему делу; в решении имеются ссылки на доказательства, подтверждающие обоснованность заявленных исковых требований со ссылками на нормы материального права.

Вместе с тем, в соответствии с частью 17 статьи 189.93 Закона о банкротстве на заявителя переходят права и обязательства на дату принятия определения о завершении конкурсного производства.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 02.07.2021 по делу А40-151091/2020 завершено конкурсное производство в отношении АО «Народный банк».

Суды верно установили, что к ФИО1 перешли:

1) все права, принадлежавшие Акционерному обществу «Народный Банк» на дату принятия определения о завершении конкурсного производства (в том числе права собственности на движимое и недвижимое имущество и права требования), за исключением прав, которые в силу закона не могут переходить к другим лицам;

2) текущие обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не погашенные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства;

3) обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими и не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства, прекращаются, за исключением обязательств, предусмотренных подпунктами 4 - 6 пункта 17 статьи 189.93 Закона о банкротстве;

4) обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами первой и второй очереди вплоть до даты принятия определения о завершении конкурсного производства;

5) обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами третьей очереди до даты включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщения о получении заявления о намерении (если реестр требований кредиторов был закрыт после указанной даты, до даты закрытия этого реестра);

6) обязательства Акционерного общества «Народный Банк», не являющиеся текущими, не исполненные на дату принятия определения о завершении конкурсного производства и предъявленные кредиторами третьей очереди после включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве сообщения о получении заявления о намерении (если реестр требований кредиторов был закрыт после указанной даты, после даты закрытия этого реестра) и до принятия определения о завершении конкурсного производства, если причина незаявления их до соответствующей даты признана арбитражным судом до завершения конкурсного производства уважительной.

Таким образом, на ФИО1 перешли неисполненные обязательства АО «Народный банк» по состоянию на 02.07.2021.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц деятельность АО «Народный банк» прекращена 16.09.2021.

Между тем, как следует из решения Арбитражного суда города Москвы от 16.03.2023, оставленного без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 18.07.2023, расчет задолженности осуществлен Банком и с ним согласились суды, с 24.07.2020 по 08.08.2022, то есть, с нарушением положений части 17 статьи 189.93 Закона о банкротстве.

В отзыве на кассационную жалобу Банк также подтвердил, что расчет взысканной задолженности неверный, представив свой расчет, согласно которому задолженность ФИО1 перед Банком по состоянию на 02.07.2021 составляет 14 708 360, 08 рублей.

При этом кассатор не согласился и с таким расчетом Банка, при этом отказался представить в суд округа свой контррасчет.

С учетом вышеизложенного, суд кассационной инстанции считает, что выводы судов в части размера взысканной задолженности сделаны преждевременно, без установления всех фактических обстоятельств дела и оценки всех доводов и доказательств сторон.

Согласно пункту 1 статьи 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения арбитражный суд оценивает доказательства и доводы, приведенные лицами, участвующими в деле, в обоснование своих требований и возражений, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для дела, установлены, и какие обстоятельства не установлены, какие законы и иные нормативные правовые акты следует применить по данному делу.

Аналогичные требования предъявляются к судебному акту апелляционного суда в соответствии с частью 2 статьи 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, судебная коллегия суда кассационной инстанции полагает, что обжалуемые судебные акты подлежат отмене, поскольку, устанавливая фактические обстоятельства, имеющие значение для дела, суды не в полной мере исследовали имеющиеся в деле доказательства и доводы сторон и поскольку для принятия обоснованного и законного судебного акта требуется исследование и оценка доказательств, а также совершение иных процессуальных действий, установленных для рассмотрения дела в суде первой инстанции, что невозможно в суде кассационной инстанции в силу его полномочий, обособленный спор подлежит передаче на новое рассмотрение в Арбитражный суд города Москвы, в соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

При новом рассмотрении спора суду первой инстанции следует учесть изложенное, всесторонне, полно и объективно, с учетом имеющихся в деле доказательств и доводов лиц, участвующих в деле, предложив сторонам представить дополнительные доказательства в обоснование своих доводов и возражений, с учетом установления всех фактических обстоятельств, исходя из подлежащих применению норм материального права, принять законный, обоснованный и мотивированный судебный акт.

Руководствуясь статьями 284, 286-289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 16.03.2023 и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 18.07.2023 по делу №А40-238391/2021 отменить.

Дело направить на новое рассмотрение в Арбитражный суд города Москвы.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном статьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий-судья Е.Л. Зенькова

Судьи: В.З. Уддина

П.М. Морхат