Арбитражный суд Республики Саха (Якутия)

ул. Курашова, д. 28, бокс 8, г. Якутск, 677980

тел: +7 (4112) 34-05-80, https://yakutsk.arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

город Якутск

10 января 2025 года

Дело № А58-10054/2024

Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Ивашина Д.И, при ведении протокола секретарем судебного заседания Егоровой Н.А., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк России" филиал Байкальский банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании 4 809 961,72 руб.,

в отсутствие представителей лиц, участвующих в деле,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" филиал Байкальский банк ПАО Сбербанк (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) с исковым заявлением к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности в размере 4 809 961,72 руб., из них основной долг по кредитному договору <***> от 15.04.2024 за период с 16.08.2024 по 08.11.2024 в размере 588 383,59 руб., проценты в размере 45 889,49 руб., неустойка в размере 3 936,72 руб.; основной долг по кредитному договору № 8603QFCSK7AR2Q0AQ0QS1Q от 12.10.2022 за период с 13.07.2024 по 08.11.2024 в размере 510 342,64 руб., проценты в размере 19 982,38 руб., неустойка в размере 9 133,18 руб., основной долг по кредитному договору <***> от 16.07.2023 за период с 17.07.2024 по 08.11.2024 в размере 740 609,63 руб., проценты в размере 51 882,61 руб., неустойка в размере 9 866,48 руб., основной долг по кредитному договору <***> от 25.05.2023 за период с 26.07.2024 по 08.11.2024 в размере 2 093 756,39 руб., проценты в размере 138 243,35 руб., неустойка в размере 25 886,95 руб., основной долг по кредитному договору № 8603F3KSRI1R2Q0AQ0QS1Q от 24.01.2023 за период с 24.07.2024 по 08.11.2024 в размере 178 098,44 руб., проценты в размере 11 634,99 руб., неустойка в размере 2 623,73 руб., основной долг по кредитному договору №<***>-23-7 от 02.10.2023 за период с 03.07.2024 по 08.11.2024 в размере 250 718,80 руб., проценты в размере 13 491,49 руб., неустойка в размере 2 954,29 руб., основной долг по кредитному договору <***> от 30.10.2023 за период с 31.07.2024 по 08.11.2024 в размере 103 535,37 руб., проценты в размере 7 887,69 руб., неустойка в размере 1 103,51 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 169 299 руб.

Исковые требования обоснованы ненадлежащим исполнением обязательств по оплате задолженности по кредитным договорам, содержит ссылки на положения гражданского законодательства.

Ответчиком отзыв на исковое заявление не представлен.

По результатам проверки явки в судебное заседание суд установил, что лица, участвующие в деле, в судебное заседание своих представителей не направили.

Истцом заявлено ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие, которое удовлетворено судом.

Суд в порядке статьи 136, части 4 статьи 137 АПК РФ завершил предварительное судебное заседание и при отсутствии возражений сторон открыл судебное разбирательство в арбитражном суде первой инстанции.

Суд, руководствуясь статьей 156 АПК РФ, определил провести судебное разбирательство в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания.

Суд установил следующие обстоятельства.

Между истцом (банк) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор №<***>-23-8 от 30.10.2023 (далее - кредитный договор 1) на сумму 1 000 000 руб. на срок 36 мес.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 процентов годовых (далее – процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19.5 процентов годовых (далее - процентная ставка 2).

По состоянию на 08.11.2024 задолженность ответчика составила 112 526,57 руб.

Между истцом (банк) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор №<***>-23-7 от 02.10.2023 (далее – кредитный договор 2) на сумму 310 000 руб. на срок 35 мес.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19.9 процентов годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21.9 процентов годовых.

По состоянию на 08.11.2024 задолженность ответчика составила 267 164,58 руб.

Между истцом (банк) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор №8603F3KSRI1R2Q0AQ0QS1Q от 24.01.2023 (далее – кредитный договор 3) на сумму 300 000 руб. на срок 36 мес.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 (семнадцать целых пять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 (девятнадцать целых пять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 2).

По состоянию на 08.11.2024 задолженность ответчика составила 192 357,16 руб.

Между истцом (банк) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор <***> от 25.05.2023 (далее – кредитный договор 4) на сумму 3 000 000 руб. на срок 36 мес.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 (семнадцать целых пять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 (девятнадцать целых пять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 2).

По состоянию на 08.11.2024 задолженность ответчика составила 2 257 886,69 руб.

Между истцом (банк) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор <***> от 16.07.2023 (далее – кредитный договор 5) на сумму 990 000 руб. на срок 36 мес.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 (семнадцать целых пять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 (девятнадцать целых пять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 2).

По состоянию на 08.11.2024 задолженность ответчика составила 802 358,72 руб.

Между истцом (банк) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор № 8603QFCSK7AR2Q0AQ0QS1Q от 12.10.2022 (далее – кредитный договор 6) на сумму 1 000 000 руб. на срок 36 мес.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 (семнадцать целых пять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 (девятнадцать целых пять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 2).

По состоянию на 08.11.2024 задолженность ответчика составила 539 458,20 руб.

Между истцом (банк) и ответчиком (заемщик) заключен кредитный договор №<***>-24-1 от 15.04.2024 (далее – кредитный договор 7) на сумму 625 000 руб. на срок 36 мес.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 24,5 (двадцать четыре целых пять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 26,5 (двадцать шесть целых пять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 2).

По состоянию на 08.11.2024 задолженность ответчика составила 638 209,80 руб.

Согласно п. 7 кредитных договоров тип погашения кредита: аннуитетные платежи.

Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления, заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке:

Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора.

В дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. 6 Заявления даты, проценты уплачиваются за период с даты, следующей за последней датой уплаты процентов календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения кредита (включительно).

В соответствии кредитными договорами при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

В качестве доказательства перечисления денежных средств ответчику по заключенным кредитным договорам истец предоставил выписку по лицевому счету № <***> от 05.11.2024, платежные поручения.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по вышеуказанным кредитным договорам, банк направил заемщику требование (претензию) от 04.09.2024 № ББ-79-исх/13741, о взыскании просроченной суммы кредита, процентов за пользование кредитом.

Истец, указывая, что ответчик обязательства по кредитному договору исполняет с нарушением условий договора, денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме, обратился в суд с настоящим иском.

Суд пришел к следующим выводам.

Между сторонами возникли правоотношения, вытекающие из кредитного договора, на которые распространяются положения главы 42 ГК РФ.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной нормы предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Как указано в ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Факт перечисления денежных средств по кредитным договорам подтвержден материалами дела.

В нарушение вышеназванных норм гражданского законодательства, условий кредитного договора заемщик свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов за пользование, а также неустойки, предоставленными Банком денежными средствами, надлежащим образом не исполнил.

Задолженность ответчика на момент рассмотрения дела составляет 4 809 961,72 руб., из них основной долг по кредитному договору <***> от 15.04.2024 за период с 16.08.2024 по 08.11.2024 в размере 588 383,59 руб., проценты в размере 45 889,49 руб., неустойка в размере 3 936,72 руб.; основной долг по кредитному договору № 8603QFCSK7AR2Q0AQ0QS1Q от 12.10.2022 за период с 13.07.2024 по 08.11.2024 в размере 510 342,64 руб., проценты в размере 19 982,38 руб., неустойка в размере 9 133,18 руб., основной долг по кредитному договору <***> от 16.07.2023 за период с 17.07.2024 по 08.11.2024 в размере 740 609,63 руб., проценты в размере 51 882,61 руб., неустойка в размере 9 866,48 руб., основной долг по кредитному договору №<***>-23-5 от 25.05.2023 за период с 26.07.2024 по 08.11.2024 в размере 2 093 756,39 руб., проценты в размере 138 243,35 руб., неустойка в размере 25 886,95 руб., основной долг по кредитному договору № 8603F3KSRI1R2Q0AQ0QS1Q от 24.01.2023 за период с 24.07.2024 по 08.11.2024 в размере 178 098,44 руб., проценты в размере 11 634,99 руб., неустойка в размере 2 623,73 руб., основной долг по кредитному договору <***> от 02.10.2023 за период с 03.07.2024 по 08.11.2024 в размере 250 718,80 руб., проценты в размере 13 491,49 руб., неустойка в размере 2 954,29 руб., основной долг по кредитному договору <***> от 30.10.2023 за период с 31.07.2024 по 08.11.2024 в размере 103 535,37 руб., проценты в размере 7 887,69 руб., неустойка в размере 1 103,51 руб.

В соответствии с п. 5 кредитных договоров дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования, выдача кредита производится – единовременно.

Согласно пункту 6 кредитных договоров дата возврата кредита: по истечении 36 (Тридцать шесть) месяца(ев) с даты заключения договора.

Согласно пункту 3.3. общих условий кредитования исполнение обязательств по договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления неустойки.

Если Дата полного погашения кредита приходится на нерабочий день (выходной, праздничный), то последний платеж в погашение задолженности по Договору устанавливается в последний рабочий день (включая этот день), перед нерабочими днями, на которые приходится Дата полного погашения кредита. При отсутствии даты полного погашения кредита в месяце полного погашения кредита, платеж осуществляется в последний календарный день месяца.

В соответствии с пунктом 3 кредитных договоров процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5 (Семнадцать целых пять десятых) процентов годовых (далее – Процентная ставка 1). С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5 (Девятнадцать целых пять десятых) процентов годовых (далее – процентная ставка 2). Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.

Согласно п. 7 кредитных договоров ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления. Заемщик подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с условиями кредитования. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Заемщик обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке:

Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора.

В случае несвоевременного погашения кредита (возникновения просрочки по договору) на сумму просроченного платежа суммы кредита проценты не начисляются начиная с даты, следующей за очередной датой погашения соответствующей суммы кредита.

Кредитор вправе списывать и (или) зачислять денежные средства для оплаты процентов в соответствии с настоящим пунктом заявления, вне зависимости от подтверждения факта получения заемщиком уведомления об изменении, в том числе увеличении процентной ставки кредитором.

В соответствии с п. 8 кредитных договоров неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 (ноль целых одна десятая) процента(ов) от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом судом проверен, неустойки признан верным.

Ответчик доказательства, опровергающие доводы истца, не представил, расчет задолженности не оспорил.

Поскольку доказательств возврата денежных средств и оплаты процентов в полном объеме в материалы дела не представлено, суд признает требование истца о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом обоснованным и подлежащим удовлетворению.

С учетом результатов рассмотрения дела расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 169 299 руб. подлежат возмещению ответчиком.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

иск удовлетворить полностью.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН <***>, ОГРН <***>) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" филиал Байкальский банк ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность в размере 4 809 961,72 руб., из них основной долг по кредитному договору <***> от 15.04.2024 за период с 16.08.2024 по 08.11.2024 в размере 588 383,59 руб., проценты в размере 45 889,49 руб., неустойка в размере 3 936,72 руб.; основной долг по кредитному договору № 8603QFCSK7AR2Q0AQ0QS1Q от 12.10.2022 за период с 13.07.2024 по 08.11.2024 в размере 510 342,64 руб., проценты в размере 19 982,38 руб., неустойка в размере 9 133,18 руб., основной долг по кредитному договору <***> от 16.07.2023 за период с 17.07.2024 по 08.11.2024 в размере 740 609,63 руб., проценты в размере 51 882,61 руб., неустойка в размере 9 866,48 руб., основной долг по кредитному договору №<***>-23-5 от 25.05.2023 за период с 26.07.2024 по 08.11.2024 в размере 2 093 756,39 руб., проценты в размере 138 243,35 руб., неустойка в размере 25 886,95 руб., основной долг по кредитному договору № 8603F3KSRI1R2Q0AQ0QS1Q от 24.01.2023 за период с 24.07.2024 по 08.11.2024 в размере 178 098,44 руб., проценты в размере 11 634,99 руб., неустойка в размере 2 623,73 руб., основной долг по кредитному договору №<***>-23-7 от 02.10.2023 за период с 03.07.2024 по 08.11.2024 в размере 250 718,80 руб., проценты в размере 13 491,49 руб., неустойка в размере 2 954,29 руб., основной долг по кредитному договору <***> от 30.10.2023 за период с 31.07.2024 по 08.11.2024 в размере 103 535,37 руб., проценты в размере 7 887,69 руб., неустойка в размере 1 103,51 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 169 299 руб.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в информационно - телекоммуникационной сети Интернет http://yakutsk.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Четвертого арбитражного апелляционного суда - http://4aas.arbitr.ru.

Судья Д.И. Ивашин