ПОСТАНОВЛЕНИЕ
г. Москва
26 сентября 2023 года
Дело № А40-2946/2023
Резолютивная часть постановления объявлена 19 сентября 2023 года
Полный текст постановления изготовлен 26 сентября 2023 года
Арбитражный суд Московского округа
в составе: председательствующего-судьи Кочергиной Е.В.,
судей Колмаковой Н.Н., Филиной Е.Ю.,
при участии в заседании:
от истца: финансового управляющего ФИО1 ФИО2 – не явился, извещен,
от ответчика: акционерного общества «БКС БАНК» - ФИО3, по доверенности от 25.04.2022г.,
рассмотрев 19 сентября 2023 года в судебном заседании кассационную жалобу акционерного общества «БКС БАНК»
на решение Арбитражного суда города Москвы от 30 марта 2023 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 14 июня 2023 года по делу № А40-2946/2023,
по исковому заявлению финансового управляющего ФИО1 ФИО2
к акционерному обществу «БКС БАНК»
об обязании совершить определенные действия,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 в лице финансового управляющего ФИО2 (далее – истец) обратилась в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к акционерному обществу «БКС БАНК» (далее - АО «БКС БАНК», ответчик) об обязании АО «БКС БАНК» закрыть банковские счета, открытые на имя должника ФИО1, а именно: N 40817810000900556363 от 02.10.2020, N 40817810300900556364 от 02.10.2020, N 40817840000900649198 от 02.10.2020, N 40817840700900649197 от 02.10.2020, N 40817978400900649903 от 02.10.2020, N 40817978700900649904 от 02.10.2020, об обязании АО «БКС БАНК» остатки денежных средств, находящихся на счетах (при наличии), перечислить на счет ФИО1.
Решением Арбитражного суда города Москвы от 30 марта 2023 года оставленным без изменения постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 14 июня 2023 года по делу N А40-2946/23 исковые требования удовлетворены, суд обязал АО «БКС БАНК» (ИНН <***>) закрыть банковские счета, открытые на имя должника ФИО1, а именно: N 40817810000900556363 от 02.10.2020, N 40817810300900556364 от 02.10.2020, N 40817840000900649198 от 02.10.2020, N 40817840700900649197 от 02.10.2020, N 40817978400900649903 от 02.10.2020, N 40817978700900649904 от 02.10.2020 и перечислить остатки денежных средств, находящиеся на счетах (при наличии), на счет ФИО1 (ИНН <***>), открытый в филиале "Центральный" ПАО "СОВКОМБАНК, г. Бердск р/с N <***>, БИК 045004763, к/с N 30101810150040000763.
Не согласившись с принятыми судебными актами, ответчик обратился в Арбитражный суд Московского округа с кассационной жалобой, в которой просит данные решение Арбитражного суда города Москвы от 30 марта 2023 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 14 июня 2023 года по делу № А40-2946/2023 отменить.
Требования кассационной жалобы мотивированы неправильным применением норм права, несоответствием выводов судов обстоятельствам дела.
В соответствии с абзацем 2 части 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации информация о времени и месте судебного заседания была опубликована на официальном интернет-сайте http://kad.arbitr.ru.
Судебное заседание суда кассационной инстанции проведено с использованием информационной системы «Картотека арбитражных дел» (онлайн-заседания).
В заседании суда кассационной инстанции представитель ответчика поддержал доводы кассационной жалобы.
Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения кассационной жалобы, своих представителей в суд не направил, что, в силу части 3 статьи 284 АПК РФ, не препятствует рассмотрению кассационной жалобы в его отсутствие.
Заслушав представителя ответчика, обсудив доводы кассационной жалобы, проверив в порядке статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации правильность применения норм материального и процессуального права, а также соответствие выводов, содержащихся в обжалуемых судебных актах, установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, кассационная инстанция не находит оснований для их отмены по следующим основаниям.
Как следует из материалов дела и установлено судами, решением Арбитражного суда Тюменской области от 05.10.2021 (резолютивная часть объявлена 29.09.2021) по делу N А70-2524/2021 ФИО1 (далее также - должник) признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина. Финансовым управляющим утверждена ФИО2.
25 марта 2022 года Финансовый управляющий ФИО1 направила запрос в АО «БКС БАНК» о закрытии банковских счетов, открытых на имя должника ФИО1, а именно: N 40817810000900556363 от 02.10.2020, N 40817810300900556364 от 02.10.2020, N 40817840000900649198 от 02.10.2020, N 40817840700900649197 от 02.10.2020, N 40817978400900649903 от 02.10.2020, N 40817978700900649904 от 02.10.2020, а также перечисления остатка денежных средств (при наличии) на счет ФИО1 (ИНН <***>), открытый в филиале "Центральный" ПАО "СОВКОМБАНК, г. Бердск р/с N <***>, БИК 045004763, к/с N 30101810150040000763.
Вышеуказанный счет в ПАО «СОВКОМБАНК» используется в качестве основного счета должника.
Как указал истец, остальные счета Должника подлежат закрытию на основании норм ст. 133 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п. 11 - 13 Постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета".
В ответ на запрос финансового управляющего Банк направил ответ, согласно которому при закрытии счета в целях идентификации представителя клиента (конкурсного управляющего/финансового управляющего) одновременно с заявлением на закрытие счета должен быть представлен паспорт конкурсного управляющего (финансового управляющего) - оригинал или нотариально заверенная копия.
Таким образом, требование о закрытии счетов должника и перечислении остатка денежных средств (при наличии) на расчетный счет должника, открытый в ПАО «СОВКОМБАНК», ответчиком исполнено не было.
Полагая, что отказ в исполнении данных требований неправомерен, истец обратился в Арбитражный суд с рассматриваемыми в настоящем деле требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.
Статьей 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" предусмотрена обязанность использовать в ходе конкурсного производства только один счет должника. Другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, за исключением отдельных счетов, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения, если иное не предусмотрено настоящей статьей.
Вопросы открытия и закрытия счетов регулируются Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - Инструкция).
Пункт 8.6 Инструкции указывает, что для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства, в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом), конкурсный управляющий (финансовый управляющий) представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина), письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств. В случае если распоряжение о переводе остатка денежных средств по банковскому счету составляется и подписывается банком, карточка в банк не представляется.
Суды, исследовав и оценив доводы сторон и собранные по делу доказательства в соответствии со ст. ст. 67, 68, 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь положениями действующего законодательства, регулирующего спорные правоотношения, учитывая просительную часть иска, установив волеизъявление истца на закрытие счета с целью соблюдения требований статьи 859 ГК РФ, статьи 133 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" о возможности использовать в ходе конкурсного производства только один счет должника и необходимости закрытия конкурсным управляющим других известных счетов должника в кредитных организациях, установив, что из положений пункта 8.6 Инструкции N 153-И не следует обязательное представление нотариально заверенной копии документа, удостоверяющего личность представителя клиента банка, в свою очередь у Банка имелась возможность проверить наличие полномочий у финансового управляющего (идентифицировать его) посредством использования общедоступных информационных ресурсов, пришли к выводу об удовлетворении исковых требований.
При этом отклоняя доводы ответчика о том, что порядок закрытия счета регламентирован не только Инструкцией Банка России от 30.06.2021 N 204, но и банковскими правилами АО «БКС БАНК», утвержденные Банком в соответствии с Инструкцией Банка России от 30.06.2021 N 204, которые указывают на необходимость предъявления финансовым управляющим оригинала документа, удостоверяющего личность или его нотариально заверенную копию суды исходили из следующего.
В п. 8.2 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204 установлено, что в целях организации работы по открытию, ведению и закрытию счетов подразделения Банка России вправе принять внутренние документы, содержащие положения, указанные в пункте 8.1 настоящей Инструкции.
В то же время в настоящем случае АО «БКС БАНК» указывает на необходимость принятия банковских правил и указание на необходимость их использования в результате открытия, закрытия счетов клиентов кредитной организации
В соответствии с действующей Инструкцией Банка России от 30.06.2021 N 204 (п. 1.7) банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями о следующих реквизитах указанных документов: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, а также код подразделения (регистрационный номер органа, выдавшего документ).
В соответствии с пунктом 6.4 Инструкции Банка России от 30.06.2021 N 204 для закрытия по требованию конкурсного управляющего (финансового управляющего) банковского счета должника в ходе конкурсного производства (в ходе реализации имущества гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, признанного несостоятельным (банкротом) банк должен располагать копией судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о несостоятельности (банкротстве) (об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина) и письменным заявлением о закрытии банковского счета с указанием реквизитов, необходимых для осуществления перевода остатка денежных средств на банковском счете.
Также согласно абзацу 2 пункта 5 статьи 213.25 Закона о банкротстве с даты признания гражданина банкротом все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично.
Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях, открывает и закрывает указанные счета в кредитных организациях, принимает меры по блокированию операций с банковскими картами должника по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.
В целях обеспечения сохранности имущества гражданина, соблюдения баланса прав должника и кредиторов, финансовый управляющий обязан использовать один (основной) счет для финансовых операций должника (статьи 133, 213.9, 213.25 Закона о банкротстве).
В соответствии с абзацами 1, 2 пункта 6 статьи 213.25 Закона о банкротстве финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях.
Как верно указали суды в обжалуемых судебных актах, исходя из системного толкования вышеприведенных норм, финансовый управляющий наделен правом распоряжения счетами должника. В том числе, финансовый управляющий также обладает правом подачи в Банк заявления о закрытии банковского счета с указанием реквизитов, необходимых для осуществления перевода остатка денежных средств на банковском счете, при условии представления копии судебного акта об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина.
Выводы арбитражных судов соответствуют фактическим обстоятельствам и имеющимся в материалах дела доказательствам, отвечают правилам доказывания и оценки доказательств (части 1, 2 статьи 65, части 1 - 5 статьи 71, пункта 2 части 4 статьи 170, пункта 12 части 2 статьи 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).
Достаточных оснований для иных выводов не имеется.
Доводы кассационной жалобы не опровергают выводов судов первой и апелляционной инстанций с учетом конкретных обстоятельств настоящего дела, подлежат отклонению, поскольку не свидетельствуют о нарушении судами норм материального и процессуального права, основаны на ином толковании норм права, направлены на переоценку доказательств и установленных обстоятельств, что в силу положений ст. ст. 273 - 291 главы 35 (глава 35 "Производство в суде кассационной инстанции") Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не входит в полномочия суда кассационной инстанции.
Нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием для отмены решения суда первой и постановления суда апелляционной инстанций (ч. 4 ст. 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), при принятии обжалуемых судебных актов не допущено.
Таким образом, у суда кассационной инстанции отсутствуют основания для отмены принятых по делу судебных актов, предусмотренные статьей 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.
Руководствуясь статьями 176, 284-289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд
ПОСТАНОВИЛ:
решение Арбитражного суда города Москвы от 30 марта 2023 года и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 14 июня 2023 года по делу № А40-2946/2023 оставить без изменения, кассационную жалобу акционерного общества «БКС БАНК» – без удовлетворения.
Председательствующий-судья Е.В. Кочергина
Судьи: Н.Н. Колмакова
Е.Ю. Филина