Арбитражный суд Волгоградской области

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

город Волгоград Дело №А12-15027/2023

“21” августа 2023 года

Резолютивная часть решения оглашена 21 августа 2023 года

Арбитражный суд Волгоградской области в составе судьи Пантелеевой В.В.

При ведении протокола судебного заседания помощником судьи Текутовой Д.С.,

При участии в судебном заседании:

От истца – представитель не явился, извещен надлежащим образом,

от ответчика – представитель не явился, извещен надлежащим образом,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» (117312, <...>, ОГРН: <***>, ИНН: <***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП: <***>, ИНН: <***>) о взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Арбитражный суд Волгоградской области с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору от 08.12.2021 № 8621WLCXQOPR2Q0AQ0QS9B по состоянию на 22.05.2023 в размере 1232304 руб. 98 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 996018 руб. 81 коп. и просроченные проценты за кредит в размере 236286 руб. 17 коп.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, письменный отзыв по делу не представил.

Суд, изучив материалы дела, оценив фактические обстоятельства, приходит к следующему.

Как усматривается из материалов дела, ответчик 08.12.2021 г. посредством сервиса СББОЛ (через Интернет) представил и подписал Заявление о присоединении к условиям открытия и обслуживания счета Кредитной бизнес-карты Клиента, которым он в соответствии со статьей 428 ГК РФ просит открыть счет кредитной бизнес-карты для совершения операций по кредитной бизнес-карте.

Заявлением обслуживания счёта определено, что Заявление обслуживания счёта и Условия открытия и обслуживания счета кредитной бизнес-карты Клиента/Правила предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» в совокупности являются заключённым между Клиентом и Банком договором счёта кредитной бизнес - карты. Договор счёта кредитной бизнес - карты считается заключённым в дату открытия счёта, после принятия Банком решения об одобрении Клиенту лимита кредитования в рамках продукта «Кредитная бизнес-карта».

08.12.2021 Заёмщик с использованием дистанционного банковского обслуживания (сокр. ДБО) ПАО Сбербанк (через Интернет) представил и подписал Заявление о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес - карта» № 8621WLCXQOPR2QOAQOQS9B, которым он в соответствии со статьёй 428 ГК РФ присоединился к Условиям кредитования по продукту «Кредитная Бизнес - карта» (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей)», Правил предоставления продукта «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя) с приложением Общие условия кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта» (для юридического лица и индивидуального предпринимателя (далее - Условия кредитования).

Заявлением кредитования определено, что Заявление кредитования и Условия кредитования в совокупности являются заключённым между Ответчиком и Банком кредитным договором по продукту «Кредитная бизнес - карта».

Заявлением кредитования (индивидуальные условия кредитования) определено, что Заёмщик подтверждает, что соглашается с получением финансирования в виде возобновляемой кредитной линии в Банке с лимитом кредитования в размере 1000000 руб., под 21 % годовых, срок действия лимита 36 месяцев.

Пунктом 8 Заявления кредитования определено, что Условия кредитования размещены на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу www.sberbank.ru, а также по требованию Заемщика предоставляются структурными подразделениями Банка.

Пунктом 6 Заявления кредитования определено, что кредитный договор вступает в силу (считается заключенным Сторонами) с даты совершения акцепта со стороны Банка, выраженным открытием лимита кредитования к счету кредитной бизнес-карты и отражением Банком информации в системе ДБО о номере и дате кредитного договора и действует до полного исполнения сторонами обязательств по кредитному договору.

Доказательством по предоставлению кредитования Заёмщику в размере и на условиях, оговоренных в Заявлении кредитования, является Выписка по операциям на счёте ответчика за период с 08.12.2021 по 07.06.2023, где указаны операции по выдаче и погашению кредитных денежных средств по договору № 8621WLCXQOPR2QOAQOQS9B клиент ФИО1

Согласно статье 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Таким образом, поданное Заемщиком Заявление о присоединении к Условиям кредитования по продукции «Кредитная бизнес-карта» свидетельствует о заключении между Заемщиком и Банком сделки кредитования № 8621WLCXQOPR2QOAQ0QS9B.

Условием п. 3.2. Заявления кредитования определено, что проценты начисляются Банком и уплачиваются Заемщиком на сумму выбранного лимита кредитования.

Условием п. 3.4. Заявления кредитования определено, что погашение обязательств по Кредитному договору в рамках выбранного Лимита кредитования, уплата процентов за пользование Лимитом кредитования осуществляется в течение 5 (пяти) календарных дней с даты, следующей за датой окончания каждого Расчетного периода, установленного Приложением 1 к Заявлению.

Условием п. 3.3. Заявления кредитования определено, что расчет суммы обязательного платежа по кредиту, плат и комиссий за обслуживание счета Кредитной бизнес-карты осуществляется Заемщиком самостоятельно в соответствии с пп. 5.4-5.7. Условий кредитования.

Условием п. 3.5 Заявления кредитования определено, что Заемщик в течение платежного периода по погашению обязательного платежа и/или в дату(ы) уплаты плат и комиссий по договору счета обеспечивает на счете наличие суммы денежных средств, необходимой для погашения обязательного платежа и плат, комиссий по договору счета.

В соответствии со ст. 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Под просроченными обязательствами в рамках Заявления о присоединении к Общим условиям кредитования понимаются обязательства, не исполненные в дату платежа.

Условием п. 1 статьи 7 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее - Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ) определено, что заемщик, относящийся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим деятельность в отраслях, определенных Правительством Российской Федерации (далее в настоящей статье - заемщик), заключивший до дня вступления в силу настоящего Федерального закона либо до 1 марта 2022 года, если обращение заемщика к кредитору осуществляется в период после 1 марта 2022 года, с кредитором - кредитной организацией или некредитной финансовой организацией, которая осуществляет деятельность по предоставлению кредитов (займов), кредитный договор (договор займа), в том числе кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года либо в период с 1 марта 2022 года по 31 марта 2023 года обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период).

В соответствии с п. 11.7 Условий кредитования Заёмщик посредством системы дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» обратился в Банк с требованием об изменении кредитных условий, предусматривающим приостановление исполнения Заемщиком своих обязательств на срок, определенный Заемщиком.

Условием п. 6 статьи 7 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ определено, что кредитор, получивший требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, в срок, не превышающий пяти дней, обязан рассмотреть указанное требование и сообщить заемщику об изменении условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с представленным заемщиком требованием, направив ему уведомление способом, предусмотренным договором, а в случае, если требование заемщика было направлено с использованием средств подвижной радиотелефонной связи, также по абонентскому номеру подвижной радиотелефонной связи, информация о котором предоставлена кредитору заемщиком.

Условием пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ определено, что требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, должно содержать указание на приостановление исполнения своих обязательств по кредитному договору (договору займа) или в случае, предусмотренном частью 2 настоящей статьи, на уменьшение размера платежей в течение льготного периода. В требовании заемщик указывает, что льготный период устанавливается в соответствии с настоящим Федеральным законом.

ПАО Сбербанк зафиксировал, что Заёмщик с 25.05.2022 в силу Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ установил по кредитному договору льготный период сроком 6 месяцев с отсрочкой по возврату основного долга на 6 месяцев и с отсрочкой по исполнению обязательств по уплате начисленных процентов на 6 месяцев.

В соответствии с Федеральным законом от 03.04.2020 N 106-ФЗ при реструктуризации изменения в кредитную документацию не оформляются.

При реструктуризации в рамках «Заявления о присоединении к Условиям Кредитования по продукту «Кредитная бизнес-карта»» лимит кредитной линии закрывается и накопленная задолженность подлежит погашению Заёмщиком; перенос просроченной задолженности, подлежащей погашению, совершён 25.05.2022.

Условием п. 6 статьи 7 Федерального закона от 03.04.2020 N 106-ФЗ определено, что по окончании (прекращении) льготного периода в сумму обязательств заемщика по основному долгу включается сумма обязательств по процентам, которые должны были быть уплачены заемщиком в течение льготного периода исходя из действовавших до предоставления льготного периода условий кредитного договора, но не были им уплачены в связи с предоставлением ему льготного периода. В случае уменьшения в соответствии с частью 2 настоящей статьи размера обязательств заемщика - индивидуального предпринимателя за счет платежей, уплачиваемых им в течение льготного периода, на основании его требования, указанного в части 1 настоящей статьи, сумма обязательств по процентам, включаемая в сумму обязательств заемщика по основному долгу в соответствии с настоящей частью, уменьшается на размер обязательств по процентам, исполненных за счет платежей, уплаченных заемщиком в течение льготного периода. По окончании (прекращении) льготного периода платежи по кредитному договору (договору займа) уплачиваются заемщиком в размере и с периодичностью (в сроки), которые аналогичны установленным или определенным в соответствии с действовавшими до предоставления льготного периода условиями указанного кредитного договора (договора займа), а срок возврата кредита (займа) продлевается на срок, необходимый для погашения обязательств заемщика по кредиту (займу) исходя из порядка уплаты платежей в соответствии с настоящей частью.

По окончании льготного периода ответчиком платежи по кредитному договору не производились.

Неисполнение условий обязательств и систематичность нарушения сроков внесения платежей подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 22.05.2023.

Истец 27.04.2023 г. направил ответчику требования о возврате всей суммы кредита, однако требования Банка остались без удовлетворения.

П.2 ст. 811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ст. 821.1 ГК РФ определено, что кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 9.5 и п. 9.5.1 Условий кредитования Банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, и при этом Банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям (при их наличии), в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору или иных кредитных обязательств перед Банком, в т.ч. при возникновении просроченных обязательств Заемщика перед Банком по иным договорам, заключенным до даты заключения Кредитного договора и в период его действия.

Согласно условий п. 10.4 и 10.4.1 Условий кредитования Заемщик принимает на себя обязательство в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты доставки уведомления или сообщения с требованием Банка о досрочном погашении кредита в соответствии с пунктом 9.5 Условий кредитования погасить ссудную задолженность по кредиту, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки (при наличии), комиссии по договору счёта кредитной бизнес-карты, начисленные на дату погашения.

Под просроченными обязательствами в рамках кредитного договора понимаются неисполнение Заёмщиком условий п. 3.4., 3.2. Заявления кредитования, условий пунктов 10.4. и 10.4.1 Условий кредитования.

По состоянию на 22.05.2023 г. задолженность ИП ФИО1 по договору от 08.12.2021 № 8621WLCXQOPR2Q0AQ0QS9B составляет 1232304 руб. 98 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 996018 руб. 81 коп. и просроченные проценты за кредит в размере 236286 руб. 17 коп.

Ответчик, в нарушение требований статьи 65 АПК РФ, наличие указанной задолженности не опроверг, возражений по существу иска не представил, от явки в судебные заседания уклонился, доказательств исполнения обязательств по возврату сумм по кредитному договору не представил, ходатайство о фальсификации представленных в материалы дела доказательств не заявил.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности.

Каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства, высказывать свои доводы и соображения, давать объяснения по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам, связанным с представлением доказательств. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

По смыслу приведенной нормы риск непредставления доказательств в арбитражный суд несет сторона (в данном случае ответчик), не совершивший такое процессуальное действие в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, оценив представленные истцом доказательства в порядке ст. 71 АПК РФ, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности, процентов по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расходы по оплате государственной пошлины в силу ст.110 АПК РФ возлагаются на ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167-170 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору от 08.12.2021 № 8621WLCXQOPR2Q0AQ0QS9B по состоянию на 22.05.2023 в размере 1232304 руб. 98 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 996018 руб. 81 коп., просроченные проценты за кредит в размере 236286 руб. 17 коп.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" расходы по оплате государственной пошлины в размере 25323 руб.

Решение может быть обжаловано в Двенадцатый Арбитражный апелляционный суд в месячный срок через Арбитражный суд Волгоградской области.

Судья: В.В. Пантелеева