АРБИТРАЖНЫЙ СУД УРАЛЬСКОГО ОКРУГА

Ленина проспект, д. 32/27, Екатеринбург, 620075

http://fasuo.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ Ф09-7999/23

Екатеринбург

14 декабря 2023 г.

Дело № А76-34381/2022

Резолютивная часть постановления объявлена 07 декабря 2023 г.

Постановление изготовлено в полном объеме 14 декабря 2023 г.

Арбитражный суд Уральского округа в составе:

председательствующего Кочетовой О.Г.,

судей Новиковой О.Н., Кудиновой Ю.В.

рассмотрел в судебном заседании кассационную жалобу ФИО1 на определение Арбитражного суда Челябинской области от 31.05.2023 по делу № А76-34381/2022

Представители лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте Арбитражного суда Уральского округа, в судебное заседание не явились.

Решением Арбитражного суда Челябинской области от 22.11.2022 ФИО1 (далее – ФИО1, должник, Кассатор) признана несостоятельной (банкротом), в отношении имущества должника введена процедура реализации имущества гражданина, финансовым управляющим утвержден ФИО2.

Финансовый управляющий 19.04.2023 представил в арбитражный суд ходатайство о завершении процедуры реализации имущества гражданина с приложением отчета о результатах проведения данной процедуры.

Кредиторы публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – общество «Совкомбанк», Банк) и акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – общество «Россельхозбанк», Банк) заявили ходатайство о неосвобождении должника от исполнения обязательств перед ними.

Определением Арбитражного суда Челябинской области от 31.05.2023, оставленным без изменения постановлением Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.09.2023, процедура реализации имущества гражданина завершена, должник освобожден от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований, не заявленных в ходе проведения процедуры банкротства, за исключением требований общества «Россельхозбанк» в размере 220 609 руб. 43 коп., основанных на договоре от 05.05.2022 <***> и требований общества «Совкомбанк» в размере 394 366 руб. 05 коп., основанных на договоре от 28.04.2022 № 5417088749.

В кассационной жалобе ФИО1 просит указанные судебные акты отменить, в части неприменения в отношении нее правил об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств перед Банками, ссылаясь на отсутствие в деле доказательств умысла на причинение вреда имущественным правам кредиторов, а также доказательств заведомо недобросовестного поведения должника при оформлении кредитов. Пояснила, что кредиты не были взяты в один день, в частности кредитный договор с обществом «Россельхозбанк» был заключен через семь календарных и 5 рабочих дней с момента подписания других договоров, и Банки, являясь профессиональными участниками кредитного рынка, имели широкие возможности для дополнительной проверки и оценки кредитоспособности гражданина. Настаивает на том, что при обращении в банк ФИО1 предоставляла достоверную информацию, а утверждения кредиторов об ином не является доказательством недобросовестности и не доказывает того, что должник умышленно злоупотреблял правом. В письменных пояснениях к кассационной жалобе ее заявитель указала цель, для которой оформлялись кредитные договоры - развитие сетевого маркетинга для дальнейшего извлечения прибыли от продажи реализованной продукции.

Рассмотрев доводы кассационной жалобы, изучив материалы дела, проверив законность обжалуемых судебных актов с учетом положений статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов кассационной жалобы, суд округа оснований для их отмены не усматривает.

Как установлено судами и усматривается из материалов дела, ФИО1 06.10.2022 обратилась в арбитражный суд с заявлением о собственном банкротстве.

Определением суда от 19.10.2022 возбуждено производство по делу.

Решением Арбитражного суда Челябинской области от 22.11.2022 ФИО1 признана несостоятельной (банкротом), введена процедура реализации имущества, финансовым управляющим утвержден ФИО2

В реестр требований кредиторов в составе третьей очереди включены требования следующих кредиторов: общества «Совкомбанк» в размере 394 366 руб. 05 коп., общества «Россельхозбанк» Челябинский региональный филиал, в размере 220 609 руб. 43 коп., общества с ограниченной ответственностью «Драйв клик банк» (далее – общество «Драйв клик банк») в сумме 956 320 руб. 18 коп.

Реестр требований кредиторов сформирован в общей сумме 1 571 295 руб. 66 коп. и закрыт 03.02.2023.

Должник не осуществляет трудовую деятельность, является пенсионером, получает пенсию по старости в размере 24 377 руб. 13 коп.

В ходе проведения процедуры имущества, которое могло быть реализовано с целью погашения задолженности должника перед кредиторами, финансовым управляющим не выявлено. Доказательства, свидетельствующие о возможности обнаружения имущества и увеличения конкурсной массы, финансовым управляющим не обнаружены.

За время процедуры на счет должника поступили денежные средства в размере 91 985 руб. 59 коп. В процедуре выдан прожиточный минимум на содержание должника 58 477 руб.

Таким образом, имущество, которое могло сформировать конкурсную массу должника, не выявлено. Конкурсная масса сформирована за счет страховой пенсии по старости в сумме 33 508 руб. 59 коп. и была направлена на погашение текущих расходов финансового управляющего в сумме 16 149 руб. 51 коп. и требований кредиторов в сумме 17 359 руб. 08 коп., что составило 1,1% от общего основного долга, включенного в реестр требований кредиторов.

Ввиду того, что все мероприятия, необходимые для завершения процедуры реализации имущества гражданина в отношении должника финансовым управляющим выполнены, последний обратился в арбитражный суд с ходатайством о завершении процедуры реализации имущества в отношении должника и освобождении ФИО1 от дальнейшего исполнения обязательств.

По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества должника суды пришли к выводу о доказанности материалами дела наличия всех необходимых и достаточных оснований для завершения реализации имущества ФИО1 на основании статьи 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве).

Судебные акты в части завершения процедуры реализации имущества должника лицами, участвующими в деле, не обжалуются и судом кассационной инстанции в соответствующей части не пересматриваются.

Не применяя в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств перед обществами «Совкомбанк» и «Россельхозбанк», суды исходили из следующего.

В соответствии со статьей 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 статьи 32 Закона о банкротстве, дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации с особенностями, установленными Законом о банкротстве.

Согласно пункту 1 статьи 213.1 Закона о банкротстве, отношения, связанные с банкротством граждан и не урегулированные настоящей главой, регулируются главами I - III.1, VII, VIII, параграфом 7 главы IX и параграфом 2 главы XI Закона о банкротстве.

По общему правилу, закрепленному в пункте 3 статьи 213.28 Закона о банкротстве, после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе, требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов (реализации имущества) гражданина. Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

В силу пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, освобождение гражданина от обязательств не допускается, если: вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной (административной) ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное (фиктивное) банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина; гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения управляющему или суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это установлено судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина; доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе, совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств.

В пункте 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан" (далее - постановление Пленума N 45) разъяснено, что целью пункта 3 статьи 213.4, пункта 6 статьи 213.5, пункта 9 статьи 213.9, пункта 2 статьи 213.13, пункта 4 статьи 213.28, статьи 213.29 Закона о банкротстве в их системном толковании является обеспечение добросовестного сотрудничества должника с судом, управляющим и кредиторами; данные нормы направлены на недопущение сокрытия должником обстоятельств, которые могут отрицательно повлиять на максимально полное удовлетворение требований кредиторов, затруднить разрешение судом вопросов, возникающих при рассмотрении дела о банкротстве, или иным образом воспрепятствовать рассмотрению дела, а, если на должника возложена обязанность представить документы в суд или управляющему, суды при рассмотрении вопроса о добросовестности поведения должника должны учитывать наличие документов в распоряжении гражданина и возможность их получения (восстановления). Если при рассмотрении дела о банкротстве будет установлено, что должник не представил необходимые сведения суду или управляющему при имеющейся у него возможности либо представил заведомо недостоверные сведения, это может повлечь неосвобождение должника от обязательств (абзац 3 пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

Согласно абзацу 4 пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве, освобождение должника от обязательств не допускается, если доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор основывал свое требование в деле о банкротстве должника, последний действовал незаконно, в том числе, совершил действия, указанные в этом абзаце. Соответствующие обстоятельства могут быть установлены в рамках любого обособленного спора по делу о банкротстве должника, а также в иных делах (пункт 45 постановления Пленума N 45).

В соответствии с пунктом 28 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.06.2011 N 51 "О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей" (далее - постановление Пленума N 51), при установлении признаков преднамеренного (фиктивного) банкротства, иных обстоятельств, свидетельствующих о злоупотреблении должником правами и ином заведомо недобросовестном поведении в ущерб кредиторам (принятие заведомо не исполнимых обязательств, предоставление банку заведомо ложных сведений при получении кредита, вывод активов, неисполнение указаний суда о предоставлении информации сокрытие (умышленное уничтожение) имущества, и т.п.), суд вправе в определении о завершении реализации имущества должника указать на неприменение к данному должнику правила об освобождении от исполнения обязательств (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом банкротство граждан, по смыслу Закона о банкротстве, является механизмом нахождения компромисса между должником, обязанным и стремящимся исполнять свои обязательства, но испытывающим в этом объективные затруднения, и его кредиторами, а не способом для избавления от накопленных долгов.

Исходя из задач арбитражного судопроизводства (статья 2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), целей реабилитационных процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина и последствий признания гражданина банкротом (абзац 17, 18 статьи 2 и статья 213.30 Закона о банкротстве), а также с учетом вышеприведенных разъяснений постановления Пленума N 45, в процедуре банкротства граждан, с одной стороны, добросовестным должникам предоставляется возможность освободиться от чрезмерной задолженности, не возлагая на должника большего бремени, чем он реально может погасить, а с другой стороны, у кредиторов должна быть возможность удовлетворения их интересов, препятствуя стимулированию недобросовестного поведения граждан, направленного на получение излишних кредитов без цели их погашения в надежде на предоставление возможности полного освобождения от задолженности посредством банкротства.

Таким образом, отказ в освобождении от обязательств должен быть обусловлен противоправным поведением должника, направленным на умышленное уклонение от исполнения своих обязательств перед кредиторами.

Из вышеназванных норм права и соответствующих разъяснений следует, что именно должник обязан раскрыть суду в полном объеме всю информацию о своем имуществе, имущественных правах, денежных средствах и всех источниках его доходов за три года, предшествующих подаче заявления о признании должника банкротом, должен добросовестно сотрудничать с судом, финансовым управляющим и кредиторами в целях максимально полного удовлетворения требований кредиторов и предпринимать все возможные меры по погашению кредиторской задолженности, в связи с чем бремя доказывания названных обстоятельств, подтверждающих добросовестное поведение должника в процедуре банкротства, лежит именно на должнике.

Соответствующие обстоятельства, препятствующие освобождению должника от обязательств, могут быть установлены в любом судебном процесса (обособленном споре) по делу о банкротстве должника, а также в иных делах (пункт 45 постановления Пленума № 45).

При рассмотрении настоящего обособленного спора судами установлено,

что 05.05.2022 между АО "Россельхозбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 210 000 руб., по ставке 26,4%.

АО "Россельхозбанк" полностью исполнило свои обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства, однако обязательства надлежащим образом не исполнялись, возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в добровольном порядке в сроки, предусмотренные договорами, не производился.

Определением Арбитражного суда Челябинской области от 31.01.2023 требование АО "Россельхозбанк" в размере 220 609 руб. 43 коп., в том числе 220 319 руб. 82 коп. задолженности, 289 руб. 61 коп. неустойки включено в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1

28.04.2022 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, согласно которому должнику выдан кредит.

ПАО "Совкомбанк" полностью исполнило свои обязательства, предоставив ФИО1 денежные средства, однако обязательства надлежащим образом не исполнялись, возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в добровольном порядке в сроки, предусмотренные договорами, не производился.

Определением от 11.01.2023 требование конкурсного кредитора - ПАО "Совкомбанк" включено в размере 394 366 руб. 05 коп., в том числе 338 377 руб. 27 коп. основной долг, 55 912 руб. 32 коп. процентов, 76 руб. 46 коп. неустойки в третью очередь реестра требований кредиторов ФИО1

Исходя из анализа представленных документов, суды констатировали, что ФИО1 за период с 28.04.2022 по 05.05.2022, т.е. в течение непродолжительного времени заключила 3 кредитных договора на общую сумму более 1 510 000 руб., а именно: кредитный договор от 28.04.2022 № 5417088749 с ПАО "Совкомбанк" на сумму около 400 000 руб.; договор о предоставлении целевого потребительского кредита № С 04106979066 от 28.04.2022 с ООО "Драйв Клик Банк" по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 900 000 руб.; кредитный договор <***> от 05.05.2022 с АО "Россельхозбанк" по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 210 000 руб.

Как указывается кредиторами, порядок выгрузки информации в бюро кредитных историй (в течение нескольких рабочих дней) не позволил кредитным организациям получить информацию об указанных действиях должника.

Из представленной в суд апелляционной инстанции заявления-анкеты, отражающие сведения о доходах и иных имеющихся кредитных обязательствах должника, которые ФИО1 заполняла при обращении в АО "Россельхозбанк", следует, что ежемесячный доход составляет пенсия по старости в размере 22 160, 50 руб.

В связи с изложенным, суды пришли к выводу, что должником намеренно создана ситуация, при которой у банков отсутствовала возможность проверить на предмет достоверности сведения о наличии у ФИО1 иных обязательств, поскольку данная информация не могла быть размещена в Бюро кредитных историй на дату кредитования ввиду единовременной подачи нескольких заявок и практически одномоментного оформления договоров.

При этом, как отметили суды, само по себе подписание должником в короткий промежуток времени кредитных договоров с разными банками свидетельствует о том, что она понимала невозможность одобрения последующего кредита в другом учреждении в связи с отсутствием соответствующего уровня доходов для его обслуживания с учетом уже принятой на себя долговой нагрузки.

Из пояснений должника следует, что кредитные денежные средства были взяты для развития и получения доходов в сетевом маркетинге (на обучение, закуп продукции).

Вместе с тем, суды учли, что надлежащего обоснования указанного ФИО1 не представила, каких-либо свидетельств того, что должник реально занимался определённым видом деятельности, в том числе, что им закупался и реализовывался какой-либо товар (продукция) в материалы дела не содержат.

Ввиду изложенного суды констатировали, что должник, подав заявки на получение кредитов и заключив в короткий промежуток времени несколько кредитных договоров, осознанно ввела в заблуждение банки относительно уровня своей кредитоспособности, скрыла сведения об объеме своих обязательствах, фактически предоставив недостоверные сведения о финансовом состоянии, сделала невозможным проведение банками полноценной оценки кредитных рисков.

Подобное поведение само по себе неприемлемо для получения привилегий посредством банкротства и является обстоятельством, препятствующим освобождению гражданина от обязательств (абзац третий пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве).

В данной ситуации, суды, принимая во внимание обозначенное правовое регулирование, установленные в деле факты получения должником денежных средств в размере, не позволяющем обслуживать имеющиеся обязательства, учитывая, представление должником в банки недостоверных сведений и взятие кредитов в короткий промежуток времени (28.04.2022 - 05.05.2022), что не позволило профессиональному участнику - банку провести проверку заемщика и просчитать свои риски, правомерно не применили в отношении ФИО1 правила об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Судами учтено, что должник никаких доказательств в подтверждение своей добросовестности в материалы дела не представил, изложенные пояснения относительно того, каким образом были израсходованы кредитные денежные средства документально не подтверждены, в связи с чем не могут быть расценены как достоверные при наличии ряда обстоятельств и доказательств, свидетельствующих о недобросовестности должника при заключении кредитных договоров.

Суд округа полагает выводы судов обоснованными и правомерными.

По смыслу пункта 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве принятие на себя непосильных долговых обязательств ввиду необъективной оценки собственных финансовых возможностей и жизненных обстоятельств не может являться основанием для неосвобождения от долгов. В отличие от недобросовестности неразумность поведения физического лица сама по себе таким препятствием не является. Последовательное наращивание гражданином кредиторской задолженности путем получения денежных средств в кредитных организациях может быть квалифицировано как его недобросовестное поведение лишь в случае сокрытия им необходимых сведений (размер дохода, место работы, другие кредитные обязательства и т.п.) либо предоставления заведомо недостоверной информации. Указанная правовая позиция изложена в определении Верховного Суда Российской Федерации от 31.10.2022 N 307-ЭС22-12512.

Поскольку принятие гражданином на себя столь значительных денежных обязательств предполагает наличие у него возможности их своевременного исполнения за счет постоянного источника дохода или иного имущества, в том числе приобретенного на заемные средства, последующее банкротство должника и принимаемые в связи с этим в отношении него меры реабилитационного характера, как уже отмечалось, возлагают на последнего встречную обязанность по раскрытию своего имущественного положения, цели получения кредита (займа), его расходовании и иных сведений, необходимых для финансового анализа, проверки и выявления подлежащего включению в конкурсную массу имущества. Не допускается при этом утаивание имущества, находящегося в совместной собственности.

Проверяя доводы кредиторов о наличии такого основания для неосвобождения от исполнения обязательств как недобросовестность поведения должника, выразившаяся в умышленном и злонамеренном принятии на себя заведомо неисполнимых обязательств для списания их в последующем посредством процедуры потребительского банкротства – суд первой инстанции обоснованно возложил бремя опровержения приводимых доводов (подтвержденных соответствующими доказательствами) на должника.

Однако, должник приводимые кредиторами доводы в нарушение статей 9, 65 АПК РФ не опроверг, обоснование добросовестности своего поведения (либо простой неразумности, либо объективной невозможности исполнения обязательств, в том числе вследствие нерационального ведения домашнего хозяйства или стечения жизненных обстоятельств) - не представил.

Основаниями для изменения или отмены решения, постановления арбитражного суда первой и апелляционной инстанций согласно статье 288 АПК РФ являются, в том числе, несоответствие выводов суда, содержащихся в решении, постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами, и имеющимся в деле доказательствам, нарушение либо неправильное применение норм материального или процессуального права.

Учитывая опровержимость презумпции полноты и достоверности установленных судом обстоятельств, заявитель кассационной жалобы в связи с этим должен указать конкретные кассационные основания.

Кассационная жалоба повторяет доводы, которые являлись предметом проверки судов и сводится к несогласию с выводами суда апелляционной инстанций.

Несогласие кассатора с их оценкой, иная интерпретация, а также иное толкование им норм закона, не означают судебной ошибки (статья 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Пределы рассмотрения дела в суде округа ограничены проверкой правильности применения судами норм материального и процессуального права, а также соответствия выводов о применении нормы права установленным по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам (часть 1, 3 статьи 286 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Арбитражный суд округа не вправе устанавливать или считать доказанными обстоятельства, которые не были установлены в обжалуемом судебном акте либо были отвергнуты судами, разрешать вопросы о достоверности или недостоверности того или иного доказательства, преимуществе одних доказательств перед другими (часть 2 статьи 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Из материалов спора и мотивировочной части обжалуемых судебных актов следует, что судом правильно определен предмет доказывания, верно распределено бремя доказывания значимых для дела обстоятельств, данные обстоятельства исследованы судами и получили надлежащую оценку.

Выводы судов основаны на полном и всестороннем исследовании материалов настоящего дела о банкротстве; достаточно мотивированы и обоснованы, произведены с учетом максимально полного изучения всех обстоятельств, действий и пояснений участников спора в совокупности.

Вопреки доводу подателя жалобы о противоречии выводов судов основной цели потребительского банкротства, суд округа полагает необходимым обратить внимание на то, что процедура освобождения должника от исполнения обязательств перед кредиторами применима исключительно к добросовестному гражданину. В рассматриваемом случае судами, напротив, установлен факт недобросовестного поведения должника.

По существу, приведенные в кассационной жалобе доводы не затрагивают вопросов правильности применения судами первой и апелляционной инстанций при рассмотрении спора норм права к установленным по делу фактическим обстоятельствам, а сводятся к несогласию с произведенной судами оценкой данных обстоятельств и имеющейся по делу доказательств.

Нарушений норм материального или процессуального права, являющихся основанием для отмены судебных актов (статья 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), судом округа не установлено.

С учетом изложенного обжалуемые судебные акты подлежат оставлению без изменения, кассационная жалоба - без удовлетворения.

Руководствуясь статьями 286, 287, 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

ПОСТАНОВИЛ:

определение Арбитражного суда Челябинской области от 31.05.2023 по делу № А76-34381/2022 и постановление Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от 18.09.2023 по тому же делу оставить без изменения, кассационную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренном ст. 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации

Председательствующий О.Г. Кочетова

Судьи О.Н. Новикова

Ю.В. Кудинова