ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-73163/2023

г. Москва Дело № А40-165262/23

18 декабря 2023 года

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи В.Р. Валиева,

рассмотрев апелляционную жалобу

ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" на решение Арбитражного суда г.Москвы от 11 октября 2023 года принятого в порядке упрощенного производства по делу №А40-165262/23 по иску ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" к АО "СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО ГАЗОВОЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ" о взыскании,

без вызова сторон

УСТАНОВИЛ:

ПАО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "СТРАХОВОЕ ОБЩЕСТВО ГАЗОВОЙ ПРОМЫШЛЕННОСТИ" о взыскании страховой выплаты в связи со смертью ФИО1 - заемщика по Договору потребительского кредита № 8419/2019 от 21.06.2019 в сумме 686 269.95 руб.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11 октября 2023 года в иске отказано.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 АПК РФ.

Не согласившись с принятым судом первой инстанции решением, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просил решение суда первой инстанции отменить, взыскать часть страховой суммы в размере 153 917,95 руб.

Заявитель апелляционной жалобы не согласен с решением суда первой инстанции.

Ответчик не представил отзыв.

Исследовав представленные в материалы дела документы в их совокупности, с учетом положений ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проверив выводы суда первой инстанции, апелляционным судом не усматривается правовых оснований для отмены решения суда первой инстанции.

При этом апелляционный суд исходит из следующего.

21.06.2019 между ФИО1, 22.08.1977 г. р. (далее - Заемщик, Клиент, Застрахованное лицо) и ПАО АКБ «Связь-Банк» был заключен Договор потребительского кредита № 8419/2019 (далее -Кредитный договор), в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 686 269.95 рублей на срок по 21.06.2026, с взиманием за пользование кредитом 13.9% годовых.

Согласно Заявлению на страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (является неотъемлемой частью Договора страхования), подписанному 21.06.2019 (далее -Заявление на страхование), Заемщик выразил просьбу о включении его в список застрахованных лиц по Договору коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней № 16 LA 6000 от 11.11.2016 (далее - Договор коллективного страхования). Страхование осуществляется в соответствии с «правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» ОАО «СОГАЗ», в редакции от 23.10.2014.

Согласно Заявлению на страхование:

1) страховыми случаями, в том числе, являются:

- смерть Застрахованного лица в течение срока страхования в результате заболевания, произошедшего в течение срока страхования;

- смерть Застрахованного лица в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования и в период страхового покрытия;

2) срок страхования устанавливается с 21.06.2019 по 21.06.2026;

3) страховая сумма: устанавливается в размере задолженности по Кредитному договору, но не более 3 000 000 рублей.

4) Застрахованное лицо назначает Выгодоприобретателем по Договору страхования:

- Банк - в пределах суммы задолженности по Кредитному договору (в том числе сумма основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также иных платежей в пользу Банка, предусмотренных Кредитным договором или нормами действующего законодательства), определенной на дату наступления страхового случая. Страховая выплата предназначена для погашения задолженности Застрахованного лица по кредитному договору;

- в части остатка страховой суммы после выплаты Банку - себя, а в случае его смерти, его наследников по закону или по завещанию.

Между ПАО АКБ «Связь-Банк» (правопреемником которого является Истец) в качестве Страхователя и Ответчиком в качестве Страховщика заключен Договор коллективного страхования в редакции всех дополнительных соглашений к нему. В соответствии с Договором коллективного страхования:

1.1. Страховщик обязуется при наступлении предусмотренного в Договоре коллективного страхования события (страхового случая) произвести

Выгодоприобретателю страховую выплату в пределах определенной Договором коллективного страхования страховой суммы, а Страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и сроки, установленные Договором коллективного страхования.

1.2. Объектом страхования по Договору коллективного страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы застрахованных лиц, связанные с причинением вреда Застрахованных лиц, а также смертью застрахованных лиц, произошедших в результате несчастного случая или болезни (заболевания).

1.3. Застрахованными лицами по договору коллективного страхования являются физические лица, - заемщики по кредитным договорам, указанные в Списке застрахованных лиц по форме Приложения № 3, удовлетворяющие условиям п. 1.5 Договора и подписавшие заявление на страхование по форме Приложения № 2 к Договору коллективного страхования. Подписанные заявления на страхование являются неотъемлемой частью Договора.

1.4. Выгодоприобретателем-1 по рискам, указанным в п. 2.1 Договора, в части страховой выплаты в размере задолженности Застрахованного лица по кредитному договору на дату наступления страхового случая (в том числе сумма основного долга, сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, сумма штрафных санкций за невыполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору, а также сумма иных платежей в пользу Страхователя, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства) -является Страхователь. Выгодоприообретателем-2 в части остатка страховой выплаты после выплаты страхователю - является Застрахованное лицо или, в случае смерти Застрахованного лица, - его наследники или иное назначенное им лицо (лица).

1.6. Договор коллективного страхования заключен в соответствии с «Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» ОАО «СОГАЗ». в редакции от 23.10.2014 (далее - Правила страхования). При наличии противоречий между нормами Договора и Правилами, преимущественную силу имеют нормы, содержащиеся в договоре коллективного страхования.

Согласно Списку застрахованных лиц Договор страхования в отношении Заемщика заключен на срок страхования с 21.06.2019 по 21.06.2026, страховая сумма составляет 686 269.95 руб., страховая премия - 10 320.14 руб.

Таким образом, факт страхования Заемщика подтверждается:

- Договором коллективного страхования, Выпиской из Списка застрахованных лиц и Правилами страхования.

20.11.2021 ФИО1 умерла.

Истец как выгодоприобретатель обратился к Страховщику с заявлением о выплате страховой суммы, направленным 02.12.2021.

Выплата страховой суммы Ответчиком в пользу Истца как Выгодоприобретателя осуществлена не была и ввиду отсутствия удовлетворения, обратился в суд с настоящим иском.

В соответствии с условиями пунктом 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Согласно пп.1 и 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиком (правилах страхования).

Условия, содержащееся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 961 ГК РФ, страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя.

Между ПАО «Промсвязьбанк» (ранее ПАО АКБ «Связь-Банк») и АО «СОГАЗ» заключен договор коллективного страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней № 16LA6000 от 11.11.2016 г. (далее - Договор страхования), неотъемлемой частью которого являются Правила страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней в редакции от 23.10.2014г. (далее — Правила страхования).

Согласно условий договора страхования, изложенных в заявлении на страхование, страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредитному договору, но не более 3 000 000 рублей.

В Заявлении на страхование застрахованный назначил выгодоприобретателем Банк в пределах суммы его задолженности по кредитному договору (в том числе сумма основного долга, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязанностей по кредитному договору а также иных платежей в пользу Банка, предусмотренных кредитным договором или нормами действующего законодательства, определенной на дату наступления страхового случая.

При этом, на дату смерти Застрахованного лица - 20.11.2021 задолженность по Кредитному договору составила 532 352 руб.

Учитывая изложенные, Ответчик 05.09.2023 в пользу ПАО «Промсвязьбанк» осуществил выплату страхового возмещения в размере 532 352 рублей, что подтверждается платежным поручением №94217 от 05.09.2023.

Судом установлено, что обязательства Ответчика по выплате страхового возмещения в части долга на дату смерти, исполнены, следовательно, оставшаяся сумма требований в размере 153 917,95 р. не подлежит удовлетворению, так как на стороне Истца возникнет неосновательное обогащение.

Довод заявителя жалобы о том, что соглашением о порядке заключения договоров страхования № 13LАПСБ1/5649-08-13-13/2013 от 13.08.2013 стороны предусмотрели размер страховой выплаты в 100 % страховой суммы не отвечает принципу проверяемости, так соглашение о порядке заключения договоров страхования № 13LАПСБ1/5649-08-13-13/2013 от 13.08.2013 истцом в дело не представлено.

Принимая во внимание отсутствие оснований для перехода к рассмотрению спора по правилам первой инстанции и прямой запрет на представлении дополнительных доказательств в суде апелляционной инстанции по делам, рассмотренным в порядке упрощенного производства (п.2 ст.272-1) суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции.

Таким образом, исходя из фактических обстоятельств дела, с учетом оценки имеющихся в деле доказательств в их совокупности, апелляционным судом признается законным и обоснованным решение суда первой инстанции об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционный суд

ПОСТАНОВИЛ:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 11 октября 2023 года по делу № А40-165262/23 оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Взыскать с ПАО "Промсвязьбанк" в доход федерального бюджета 3000 (Три тысячи) рублей государственной пошлины по апелляционной жалобе.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев в Арбитражный суд Московского округа.

Судья В.Р. Валиев