Решение по гражданскому делу
Мотивированное решение изготовлено 25 апреля 2025 года
Дело № 2- 638/2025
УИД 63MS0039-01-2024-006347-25
РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации город Омск 3 апреля 2025 года
Мировой судья судебного участка № 97 в Центральном судебном районе в городе Омске Тихонова Ю.О., при секретаре судебного заседания Комарова Е.С., с участием ответчика ФИО1 <ФИО>., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 <ФИО2> о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
АО «ЦДУ» обратилось в суд с иском к ФИО1 <ФИО2> о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указало, что между <ОБЕЗЛИЧЕНО> и ответчиком <ДАТА3> заключен договор займа <НОМЕР>, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 15 000 рублей сроком на 14 календарных дня с процентной ставкой 292 % годовых. В тот же день ФИО1 <ФИО>. подписала заявление застрахованного лица, оплатив 850 рублей, которые вычитаются из суммы займа. <ДАТА4> между <ОБЕЗЛИЧЕНО> и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа, заключенному с ответчиком, перешли в АО «ЦДУ». Договор займа был подписан посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении). Несмотря на то, что займодавец обязательства по договору исполнил в полном объеме, предоставив сумму займа посредством перечисления денежных средств на банковскую карту заемщика, ответчик обязательства по возврату не исполнил. Поскольку ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, появилась просрочка исполнения на 162 календарных дня. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 08.11.2023 (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа в соответствии с индивидуальными условиями) по 18.04.2024 (дата расчета задолженности). Таким образом, сумма задолженности по договору займа составила 34 500 рублей, из них: 15 000 рублей - сумма основного долга; 18 360 рублей - задолженность по процентам; 1 140 рублей - штрафы. Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа по аналогичным требованиям, поскольку судебный приказ отменен, просит в рамках искового производства взыскать сумму долга, расходы по оплате госпошлины. Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Ответчик ФИО1 <ФИО>. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме, указав, что договор займа она не оформляла. Номер телефона, указанный в договоре, а также номер банковской карты ей не принадлежат. Карты в <ОБЕЗЛИЧЕНО>, она никогда не оформляла. Никогда микрозаймы не оформляла, кредиты в банках не брала. <ФИО3>. и <ФИО4>. не знает. В г. <АДРЕС> никогда не была. По данному факту она обращалась в отдел полиции, вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
Привлеченные к участию в деле в качестве третьих лиц <ОБЕЗЛИЧЕНО> <ФИО3>., <ФИО4>. в судебное заседание не явились, извещены надлежаще, причину неявки не сообщили, представителей не направили.
Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу. На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. По смыслу п. 1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Пунктом п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» предусмотрено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью. В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу п.п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. По правилам ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (часть 1). Как следует из материалов дела, 24.10.2023 года между <ОБЕЗЛИЧЕНО> (займодавец) и ФИО1 <ФИО>. (заемщик) в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет заключен договор потребительского займа, по условиям которого займодавец принял обязательство предоставить заемщику денежные средства в размере 15 000 рублей. Срок пользования суммой займа 14 дней, дата возврата суммы займа и начисленных процентов - 08.11.2023 (л.д. 21, 28-29).
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка по договору займа составляет 292,00 % годовых. Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом в последний день срока возврата сумма микрозайма. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора в случае нарушения срока возврата долга заемщик обязуется оплатить кредитору пеню в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы микрозайма, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата долга.
Пунктом 13 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что общество может уступить третьему лицу свои права требования на основании договора уступки.
Договор заключен посредством совершения ФИО1 <ФИО>. действий по принятию оферты <ОБЕЗЛИЧЕНО> а именно: подписания ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в СМС-сообщении. Сумма займа получена заемщиком 24.10.2023. 05.07.2023 между <ОБЕЗЛИЧЕНО> и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требований, по условиям которого цедент согласился продать цессионарию, а цессионарий согласился купить у цедента все права, включая права требования и иные права цедента по договорам займа и в связи с ними. Реестр уступаемых прав является неотъемлемой частью договора (л.д. 15-19, 20). 31.05.2024 мировым судьей по заявлению АО «ЦДУ» вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа от 24.10.2024 в сумме 34 500 рублей, из которых: 15 000 рублей - сумма основного долга; 18 360 рублей - задолженность по процентам; 1 140 рублей - штрафы (л.д. 65) Определением мирового судьи 27.09.2024 судебный приказ отменен (л.д. 11). Обращаясь в суд с исковым заявлением после отмены судебного приказа, истец просит взыскать сумму основного долга - 15 000 рублей, проценты в размере 18 360 рублей, штраф - 1140 рублей.
Однако в ходе судебного разбирательства ответчик факт заключения договора займа и получения соответствующей суммы на вышеизложенных условиях отрицала, указав, что номер телефона, на который направлялся код ей не принадлежит, не принадлежит и банковская карта, указанная в договоре займа как средство зачисления денежных средств. Кроме того, она не проживает по адресу: <АДРЕС>, с <ДАТА13> зарегистрирована и проживает по адресу: <АДРЕС>. Суд находит доводы стороны ответчика заслуживающими внимание в силу следующих обстоятельств. Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на день предполагаемого заключения договора займа от 24.10.2023) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее - Закон об электронной подписи). В соответствии с часть 2 статьи 6 названного закона (в редакции, действующей на день предполагаемого заключения договора займа от 24.10.2023) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона. Таким требованием, в частности, являются правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи. Согласно представленному суду договору, 24.10.2023 между <ОБЕЗЛИЧЕНО> и ФИО1 <ФИО>. и заключен договор микрозайма на сумму 15 000 рублей. Для подтверждения волеизъявления ФИО1 <ФИО>.. на заключение данного договора, на номер <НОМЕР> направлено смс-сообщение для подтверждения операции. Между тем, согласно ответу оператора сотовой связи ПАО «Мегафон», указанный номер телефона принадлежал абоненту ФИО6, период действия с <ДАТА14> по <ДАТА15> (л.д. 147-148).
Аналогичная информация отражена в договоре на оказание услуг связи, из которого следует, что 18.09.2023 абонент <ФИО3> подписал договор оказания услуг, предоставлен номер <НОМЕР> (л.д. 151). Следовательно, указанный в договоре займа номер сотового телефона, ни в момент заключения договора, ни в настоящее время ответчику не принадлежал. Для исполнения договора займа в части перечисления денежных средств заемщику, необходимо займодавцу предоставить данные банковского счета. Согласно данным, указанным в договоре займа, а также в ответе <ОБЕЗЛИЧЕНО>», денежные средства были перечислены на банковскую карту, первые цифры которой 220070, последние цифры - 1492. По информации, полученной из <ОБЕЗЛИЧЕНО>», банковская карта <НОМЕР> является дополнительной расчетной картой, выпущенной на имя <ФИО5> <ДАТА17> г.р. Указанная карта на имя ФИО1 <ФИО2> не выпускалась (л.д. 105). Согласно выписке по банковской карте <НОМЕР>, 24.10.2023 на счет зачислены денежные средства в размере 14 150 рублей (л.д. 105 оборот). По сведениям УФНС России по <АДРЕС> области данных о наличии у ФИО1 <ФИО>. счетов в <ОБЕЗЛИЧЕНО>» не имеется (л.д. 144-145).
Следовательно, указанный в договоре займа номер банковской карты, ответчику не принадлежит. С учетом вышеизложенного, суд соглашается с доводами стороны ответчика об отсутствии согласия ФИО1 <ФИО>. на заключение договора займа 24.10.2023 с <ОБЕЗЛИЧЕНО> поскольку при разрешении настоящего спора об условиях и исполнении сделки, заключенной посредством электронной подписи, ответчик не является тем лицом, которое выразило волю на заключение договора займа.
Вместе с тем, суд отмечает, что принадлежность паспортных данных, указанных в договоре займа ФИО1 <ФИО>., не является основополагающим для разрешения исковых требований о взыскании суммы долга по договору займа с ответчика, поскольку в ходе судебного разбирательства не установлено, что ФИО1 <ФИО>. воспользовалась денежными средствами и изъявила согласие на заключение договора займа посредством электронной подписи. Доказательств обратного истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. Дополнительных доказательств, а также уточняющих требований истцом также не представлено. Таким образом, с учетом вышеизложенных норм права и анализа представленных документов, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований к ФИО1 <ФИО>. Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,
решил:
В удовлетворении иска АО ПКО «ЦДУ» к ФИО1 <ФИО2> о взыскании задолженности по договору займа отказать. От лиц, участвующих в деле, их представителей может быть подано заявление о составлении мотивированного решения суда, которое подается в течение 3-х дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; в течение 15-ти дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании. Мировой судья составляет мотивированное решение суда в течение десяти дней со дня поступления от лиц, участвующих в деле, их представителей заявления о составлении мотивированного решения суда. Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Центральный районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мировой судья Ю.О. Тихонова