Решение по гражданскому делу
УИД 74МS0174-01-2023-002914-65 Дело № 2-1968/2023 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. <АДРЕС>
Челябинская область 25 декабря 2023 года
Мировой судья судебного участка № 2 г. Усть-Катава Челябинской области Самойлова Е.А., при ведении протокола судебного заседания помощником мирового судьи Шестериковой Н.С. , рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (с учетом уточненных исковых требований) о взыскании задолженности по кредитному договору от 30.06.2021 года <***> в сумме 3270 рублей 59 копеек, из них комиссия за ведение счёта- 149,0 рублей, просроченные проценты -65 руб. 17 коп., просроченная ссудная задолженность 2792 руб. 68 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 151 рубль 49 копеек, неустойка на просроченную ссуду 109 рублей 79 копеек, неустойка на просроченные проценты 2 рубля 46 копеек, также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек.
В обоснование заявленных требований указали, что 30 июня 2021 года ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор <***>. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил кредит в сумме 50000 рублей под 26,4 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 Индивидуальных условий в связи, с чем образовалась задолженность.
Определением суда от 08 декабря 2023 года, внесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Ренессанс Жизнь», АО Альфа Страхование (л.д.65). В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен (л.д.66). В исковом заявлении, уточненном исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца (л.д.2,44). Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен. (л.д.75-76) В материалах дела имеется отзыв на исковое заявление, в котором ответчик возражает против удовлетворения исковых требований, поскольку считает, что исполнил свои обязательства по кредитному договору перед банком в полном объеме, предоставил чеки по внесению на счет денежных средств в счет погашения кредита (л.д. 49, 53,54)
Представители третьих лиц ООО СК «Ренессанс Жизнь», АО Альфа Страхование в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом. Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении представителя истца, ответчика, представителей третьих лиц о времени и месте судебного заседания, наличие ходатайства о рассмотрении дела без участия истца, суд определил рассматривать дело в их отсутствие. Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению. 1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрирована в качестве юридического лица 1 сентября 2014 года. 5 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ). В силу положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 30 июня 2021 между ПАО "Совкомбанк и ФИО1 заключен кредитный договор - индивидуальные условия договора потребительского кредита <***> на следующих условиях: лимит кредитования 50000 рублей, процентная ставка - 6,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло процентная ставка по договору устанавливается в размере 26.4 % годовых с даты установления лимита, срок кредитования - 60 месяцев, минимальный обязательный платеж - 1494 рубля 51 копейки, периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей. В силу статей 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт. В день заключения кредитного договора ФИО1 ознакомился с информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, согласился с ними. Кредитный договор собственноручно подписан ответчиком ФИО1 Банк надлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, зачислив на счет заемщика сумму кредита в размере 50000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д.6), и не оспаривается сторонами. Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случаях нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно выписке по счету и расчету задолженности, задолженность по состоянию на 14 июля 2023 года составила 3270 рублей 59 копеек, из них комиссия за ведение счёта- 149,0 рублей, просроченные проценты -65 руб. 17 коп., просроченная ссудная задолженность 2792 руб. 68 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 151 рубль 49 копеек, неустойка на просроченную ссуду 109 рублей 79 копеек, неустойка на просроченные проценты 2 рубля 46 копеек, также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 рублей 00 копеек. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является арифметически правильным. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий, Банк вправе начислить, а Заемщик обязуется уплатить штрафные пени из расчета 20 % годовых, что соответствует 0,054% от суммы просроченного платежа (по кредиту и по процентам) за каждый день просрочки.
В силу п. 1 ст. 330 Российской Федерации указанного Кодекса неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами. Правительству Российской Федерации предоставлено право определить категории лиц, подпадающих под действие моратория, при этом правила о моратории распространяются на лицо независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет..
Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", был введен мораторий, согласно которому с 1 апреля 2022 года на территории Российской Федерации сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, при этом неустойка не начисляется
При таких обстоятельствах, с учетом приведенных норм права, мировой судья приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 не подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду за период с 08 мая 2022г. по 31 мая 2022 г., в сумме 36 рублей 60 коп., с 01 июня 2022 г. по 18 июля 2022 года в размере 109 рублей 79 копеек, а также не подлежит взысканию неустойка по договору просроченных процентов за период с 08 мая 2022 года по 31 мая 2022 года в размере 0 руб. 75 коп., с 01 июня 2022 года по 18 июля 2022 года в сумме 2 руб. 46 коп.
Доводы ответчика ФИО1 о том, что он полностью погасил кредитные обязательства, не нашли своего подтверждения .
В соответствии с п. 7. Индивидуальных условий Договора потребительского кредита частичное досрочное погашение кредита происходит по заявлению Заемщика в дату предусмотренную п.6 ИУ, в порядке предусмотренным ОУ. В случае частичного досрочного погашения Заемщик обязан посетить Банк для подписания дополнительного соглашения в течении пяти календарных дней с момента получения уведомления от банка способом установленным Договором.
В силу п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации). Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (статья 854 Гражданского кодекса Российской Федерации). Изложенными правовыми нормами предусматривается право заемщика на досрочное погашение кредита при условии уведомления займодавца об этом, а также о том, что Банк по общему правилу без распоряжения клиента не вправе производить действия по распоряжению его денежными средствами.
Ответчиком ФИО1 суду не представлены доказательства того, что он обращался в ПАО «Совкомбанк» с заявлением в котором бы просил, списать со счета 40817810150138293078, открытого в рамках Договора, какой либо суммы для частичного либо полного досрочного погашения кредита. В связи с чем, график платежей по возврату кредита и уплаты процентов остался прежним. Доводы ответчика ФИО1 о том, что он не давал своего согласия на страхование кредита, не нашли своего подтверждения, поскольку согласно заявления о предоставлении транша, подписанного сторонами, ФИО1 одновременно с предоставлением транша, включен в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика и является Застрахованным по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № 123-77-000001-20 от 08 апреля 2020 г. и № 123-77-000002-20 от 01.09.2020 г. (л. д.9,51)
На основании вышеизложенного, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от 30 июня 2021 года <***> в сумме 3257 рублей 34 копеек, из них комиссия за ведение счёта- 149,0 рублей, просроченные проценты -65 руб. 17 коп., просроченная ссудная задолженность 2792 руб. 68 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 151 рубль 49 копеек,
На основании ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 400 рублей 00 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. 12, 56, 191-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,
решил:
Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1, <ДАТА19> рождения, уроженца <ОБЕЗЛИЧЕНО>, паспорт <НОМЕР> , выдан Усть-Катавским ГОВД Челябинской области <ДАТА20>, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>), задолженность по кредитному договору от 30 июня 2021 года <***> в сумме 3158 рублей 34 копеек, из них комиссия за ведение счёта- 149,0 рублей, просроченные проценты -65 руб. 17 коп., просроченная ссудная задолженность 2792 руб. 68 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 151 рубль 49 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 рублей 00 копеек, всего 3558 (три тысячи пятьсот пятьдесят восемь) рублей 34 копейки. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Усть-Катавский городской суд Челябинской области через мирового судью судебного участка №2 г. Усть-Катава Челябинской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Усть-Катавский городской суд Челябинской области через мирового судью судебного участка №2 г. Усть-Катава Челябинской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мировой судья / подпись / Самойлова Е.А.
Решение не вступило в законную силу 25 декабря 2023 года, подлинник решения подшит и находится в материалах гражданского дела № 2-1968 /2023, находящегося в производстве мирового судьи судебного участка № 2 г.Усть-Катава Челябинской области.
Копия верна:
Мировой судья Самойлова Е.А.
Помощник мирового судьи Шестерикова Н.С.