Решение по гражданскому делу
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дело № 2-1114/2023 УИД 43MS0052-01-2023-001603-84
28 ноября 2023 года пгт. Фаленки
Суд в составе председательствующего мирового судьи судебного участка № 47 Зуевского судебного района Кировской области Рудаковой Е.А., при секретаре Попцовой Е.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «КВ Пятый Элемент Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «КВ Пятый Элемент Деньги» (далее также ООО «КВ Пятый Элемент Деньги», Общество) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа. В обоснование заявленных требований истец указал, что <ДАТА2> стороны заключили договор потребительского займа <НОМЕР>, по условиям которого заемщику предоставлен заем на 15 000 руб., на срок по <ДАТА3>, процентная ставка - 365 % годовых. Ответчиком нарушены условия договора, сумма займа с процентами в срок не возвращена. Истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа, который на основании возражений должника отмене. Также при подаче иска истцом понесены судебные расходы по уплате госпошлины и почтовые расходы. Истец просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору потребительского займа в размере 37 500 руб. за период с <ДАТА2> по <ДАТА4>, из которых: основной долг - 15 000 руб., проценты - 22 500 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1 325 руб. Возражений на иск от ответчика не поступило. Стороны в судебное заседание не явились, о времени, месте и дате судебного заседания извещены надлежащим образом. Истец просил рассмотреть дело в их отсутствие. Причины неявки ФИО1 неизвестны, ходатайств об отложении дела слушанием, о рассмотрении дела в их отсутствие, не поступало. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствии лиц, участвующих в деле. Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ на заемщика возложена обязанность возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В силу ст. 160 ГК РФ, письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» (далее также Федерального закона № 151) предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)". В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее также ФЗ № 353) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»). Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи» порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней. В силу статьи 160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей Клиента информацией (данные паспорта гражданина Российской Федерации, место регистрации Клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной Клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации). Из содержания п. 2 ч. 1 ст. 2, п. 3 ст. 3, ч. 2 ст. 8 Федерального закона N 151-ФЗ следует, что деятельность микрофинансовых организаций, специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в установленных законом ограничений, касающихся размера процентов взыскиваемых за пользование микрозаймом. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией в соответствии с п. 2 ст. 8 Федерального закона № 151 и изложены в Общих условиях. В соответствии со ст. 5 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее также ФЗ № 353) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту. Из материалов дела следует и судом установлено, что <ДАТА2> ООО «КВ Пятый Элемент Деньги» и ФИО1 заключили договор потребительского займа <НОМЕР> через сайт кредитора, путем подписания ответчиком договора уникальным кодом - простой электронной подписью, направленным по смс, то есть онлайн-заем, на условиях, определенных в Индивидуальных условиях. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа ФИО1 предоставлен заем на 15 000 руб., на срок по <ДАТА3>, процентная ставка - 365 % годовых, сумма возврата - 20 250 руб., из которых 5250 руб. проценты (п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий). Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которым начисляется неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств, начиная с первого дня ненадлежащего исполнения. Исходя из п.14 Индивидуальных условий договора потребительского займа неотъемлемой частью договора являются Общие условия договора займодавца, поскольку заемщик выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа. Порядок подписания договора потребительского займа с использованием простой электронной подписи определен кредитором в Правилах предоставления займов и Соглашении об использовании аналога собственноручной подписи, и включает следующие действия: регистрация на сайте Общества - www.5element-mfo.ru, направление заявки, заемщик при оформлении документа получает одноразовый sms-код на телефонный номер, который указывает сам; заемщик вводит полученный sms-код в специальное окно (Личный кабинет); в случае если sms-код совпадает с кодом, отправленным в sms-сообщении, документ считается подписанным. Введением SMS-кода в соответствующее поле заемщик подтвердил, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, логином и паролем владельца. В соответствии с Правилами предоставления займов, размещаемых на сайте заимодавца, заемщик произвел процедуру регистрации в системе на сайте кредитора, создал персональный раздел заемщика (личный кабинет) с целью идентификации и получения личного кабинета и пароля личного кабинета (доступ в Личный кабинет), заполнил и подал установленный заимодавцем образец заявления-анкеты с указанием необходимых данных, в том числе, личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемую сумму заемных средств. После получения указанных в заявлении-анкете данных займодавец направил заемщику SMS-сообщение с кодом подтверждения на номер мобильного телефона заемщика, указанного им при регистрации Личного кабинета на сайте Займодавца. После получения SMS-сообщения с кодом подтверждения, заемщик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного SMS-кода (простой электронной подписи - аналога собственноручной подписи), подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, размещенному на сайте. Одновременно при подаче заявки на получение займа Заемщик направил Займодавцу согласие на обработку персональных данных, а также согласие на получение кредитной истории. После получения подтверждения предоставленной информации Займодавец предоставил Заемщику доступ в Личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты. По результатам рассмотрения данных, указанных заемщиком в заявлении о предоставлении займа, Обществом было принято решение о предоставлении суммы займа и заключения договора займа путем размещения в Личном кабинете Заемщика оферты на предоставление займа, содержащей Индивидуальные условия договора потребительского займа.
ФИО1, согласившись со всеми условиями договора займа, подписала договор займа с использованием электронной подписи (SMS-кода), полученной от займодавца на мобильный телефон путем введения SMS-кода в личном кабинете в специальном интерактивном поле. Таким образом, ответчик подписал договор посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащего ответчику, согласно ответу сотового оператора). Указанное подтверждается представленными истцом документами. Подписав договор, ФИО1 также согласилась с Общими условиями договора потребительского займа. Факт перечисления займа в размере 15 000 руб. на банковскую карту <ОБЕЗЛИЧЕНО>, которая принадлежит, согласно ответу Сбербанка, ФИО1, подтверждается документально. Всилу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Заемщик в нарушение условий договора займа не исполнил обязанности по погашению суммы долга и уплате процентов за пользование займом, в связи с чем образовалась задолженность. Задолженность ответчика, образовавшаяся за период с <ДАТА2> по <ДАТА4> составляет 37 000 руб., из которых: основной долг - 15 000 руб., проценты - 22 500 руб. ОБщество обращалось с заявлением о вынесение судебного приказа. Однако судебный приказ на основании возражений должника определением от <ДАТА8> отменен. Расчет, представленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным.
Проценты и пени начислены истцом по правилам п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" до полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа. Контррасчет ответчиком не представлен. При этом суд учитывается ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", согласно которой на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Оценив в совокупности представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, принимая во внимание, что в гражданском судопроизводстве в силу принципа состязательности и диспозитивности каждая сторона самостоятельно определяет меру (пределы) своей активности, принимая на себя последствия в виде риска лишиться возможности получить защиту своего права либо охраняемого законом интереса, согласно статье 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований. Рассматривая вопрос о возмещении судебных расходов, суд, принимая во внимание положения ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, а также, учитывая, что несение расходов документально подтверждено и было необходимо в связи с предъявлением искового заявления, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные издержки в виде расходов по уплате государственной пошлины. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 195, 196, 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «КВ Пятый Элемент Деньги» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа удовлетворить. Взыскать с ФИО1, <ДАТА11> рождения, место рождения: <ОБЕЗЛИЧЕНО>, паспорт серия <НОМЕР>, в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «КВ Пятый Элемент Деньги», ИНН <НОМЕР>, задолженность по договору потребительского <НОМЕР> от <ДАТА2> за период с <ДАТА2> по <ДАТА4> в размере 37 500 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1 175 руб., почтовые расходы в размере 1 325 руб. Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Зуевский районный суд Кировской области через мирового судью в течение месяца, а в случае подачи мировому судье заявления о составлении мотивированного решения, - в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено 28 ноября 2023 года.
Мировой судья Е.А. Рудакова