Решение по гражданскому делу

УИД <НОМЕР> Дело <НОМЕР> Решение Именем Российской Федерации <ДАТА1> г. <АДРЕС>

Исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка <НОМЕР> г. <АДРЕС>, мировой судья судебного участка <НОМЕР> г. <АДРЕС> Тернова П.А., при секретаре Зворыгиной О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества <ОБЕЗЛИЧЕНО> к ФИО3 <ФИО1> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору. Исковые требования мотивированы тем, что <ДАТА2> ПАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> и ФИО3 заключили кредитный договор <НОМЕР> по условиям которого, банк предоставил ответчику кредит 0,10 рублей под 0% годовых на срок 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор считается заключенным и обязательным для исполнения. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, ответчик допустил задолженность в размере 49361,60 рублей. Поскольку судебный приказ на основании возражений ответчика отменен, истец в исковом порядке просит взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 49361,60 рублей из которых: просроченная ссудная задолженность 44984,39 рублей за период <ДАТА3> по <ДАТА4>, комиссия за ведение счета 4350,86 рублей за период с <ДАТА5> по <ДАТА6>, неустойка на просроченную ссуду 26,35 рублей за период с <ДАТА7> по <ДАТА8>, а так же в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 1680,85 рублей. В судебное заседание представитель истца ПАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту жительства, судебное извещение возвращено с отметкой почты «истек срок хранения».

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле. Изучив материалы дела, установлено следующее. В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1, п. 3 ст. 434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом. В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором. Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика по возврату полученной суммы займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита. Составными неотъемлемыми частями кредитных договоров, заключаемых ПАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> являются индивидуальные условия договора потребительского кредита, Общие условия договора потребительского кредита ПАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> и Тарифы. Общими условиями кредитования ПАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> установлено: 3.1. Заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты Заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту <ОБЕЗЛИЧЕНО> либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные се предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть. Все перечисленные операции относятся к Льготным операциям. При недостаточности средств (в соответствии с установленным приоритетом списания за счет средств лимита кредитования) при проведении льготных операций производится списание недостающей суммы, за счет собственных средств. Проведение стандартных операций за счет средств лимита кредитования проводится при условии подключения опции расчета в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть в соответствии с Тарифами Банка. При недостаточности средств (в соответствии с установленным приоритетом списания только собственные средства) при проведении льготных операций производится списание недостающей суммы за счет средств установленного лимита кредитования. Проведение стандартных операций за счет средств лимита кредитования проводится при условии подключения опции расчета в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в Партнерскую сеть в соответствии с Тарифами Банка. При недостаточности средств (в соответствии с установленным приоритетом списания - только за счет собственных средств) проведение операции будет отклонено. 3.2. Банк акцептует Заявление-Анкету Заемщика (при наличии) или отказывает в акцепте. Заявление-Анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных Банком и подписанных Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику, а при отсутствии Заявления-Анкеты (оферты) Заемщика Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования Заемщику (для целей заключения Договора потребительского кредита такими действиями признается как использование Сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями Договора потребительского кредита, так и иные способы. 3.3. Предоставление потребительского кредита (акцепт Заявления (оферты) Заемщика (при наличии)) осуществляется Банком путем совершения следующих действий: 3.3.1. Открытие Банковского счета Заемщику в соответствии с законодательством РФ; 3.3.2 Открытие лимита кредита в соответствии с Договором потребительского кредита; 3.3.3. Предоставление Банком и подписание Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита; 3.3.4. Получение Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита; 3.3.5 Выдача Заемщику Расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления Банком денежных средств на Банковский счет Заемщика с отрая задолженности по ссудному счету при распоряжении Заемщиком кредитом посредством Расчетной карты). 3.4. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, в даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. 3.5. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционно Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита. 3.6. Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течении платежного периода путем списания с Банковского счета денежных средств на основан заранее данного акцепта. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности. 4.1. Заемщик обязан: Возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита. Уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а так же иные платежи предусмотренные Договором потребительского кредита. 6.1. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно Тарифам Банка. 7.3. Открытие Банком Заемщику Банковского счета и осуществление операций по этим счетам, связанных с выдачей Заемщику и зачислением на Банковский счет сумм осуществляется бесплатно. Оплата операций по счетам, осуществляется согласно тарифам Банка. 7.7. Банк предоставляет Заемщику Расчетную карту для совершения Заемщиком операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных Заемщику в пределах установленного лимита кредита в соответствии с условиями Договора потребительского кредита. 7.8. Комиссия за оформление и обслуживание Расчетной карты, порядок и сроки ее оплаты определяются в соответствии с Договором потребительского кредита и тарифами (л.д. 65-66).

В Тарифах по финансовому продукту <ОБЕЗЛИЧЕНО> установлены параметры кредитования, стоимость банковских услуг:

- базовая ставка по договору 0,0001% годовых (п. 1.1) - ставка льготного периода кредитования 0% (п. 1.1) - срок действия кредитного договора 10 лет (п. 1.2) - лимит кредитования 0,1 рублей (1.3) - обязательный ежемесячный платёж: минимальный обязательный платеж 1/24 от суммы полной задолженности + комиссия за переход в режим оплаты задолженности 2,9% от ссудной задолженности (ежемесячно) (п. 1.5) - неустойка 20% годовых от суммы просроченной задолженности (п. 1.6) - комиссия 99 рублей (п. 1.7) - льготный период кредитования 24 мес (п. 1.8). - полная стоимость кредита 0% (п. 1.10) - комиссия за возникшую задолженность 36% годовых (п. 1.11) - обслуживание текущего счета 4% годовых (п. 2.1) - комиссия за снятие/перевод денежных средств: свои деньги 0%, заемные средства 2,9% + 290,00 рублей (л.д. 67-70). Из представленного истцом письменного договора, содержащего индивидуальные условия следует, что <ДАТА2> между ПАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> и ФИО3 заключен кредитный договор <НОМЕР> (тарифный план кредитная <ОБЕЗЛИЧЕНО> на следующих индивидуальных условиях: лимит кредитования 0,10 рублей (п. 1), срок кредита 120 месяцев дата возврата кредита <ДАТА9> (п. 2), процентная ставка 10% годовых, 0% годовых в течение льготного периода. Длительность льготного периода 36 месяцев (п. 4), количество платежей по кредиту 120 (без учета пролонгации) (п. 6). При заключении договора ФИО3 согласилась на заключение договора Банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно Тарифа банка (п. 9). В п. 14 договора указано, что заемщик с Общими условиями кредитования ознакомлен и обязался их соблюдать. Договор подписан каждой стороной (л.д. 61-62). Для учета операций, предусмотренных кредитным договором <НОМЕР> от <ДАТА2>, ПАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> открыл на имя ФИО3 банковский счет <НОМЕР> <НОМЕР>. Из выписки по счету <НОМЕР> <НОМЕР> следует, что ФИО3 выдавались денежные средства в кредит, ФИО3 пользовалась денежными средствами из предоставленных сумм кредитования (л.д. 24-60). Представленные истцом доказательства соответствуют требованиям ст. 55, 56, 71 ГПК РФ и совокупности подтверждают заключение <ДАТА2> кредитного договора <НОМЕР> между ПАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> и ФИО3 с соблюдением простой письменной формы и исполнение ПАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> обязательства по предоставлению кредита ФИО3

Из выписки по счету <НОМЕР> <НОМЕР> следует, что ФИО3 денежные средства в счет погашения кредита по договору <НОМЕР> от <ДАТА2>, процентов, комиссий производила несвоевременно, допустила задолженность по состоянию на <ДАТА4> в размере 49361,60 рублей из которых:

- комиссия за ведение счета 4350,86 рублей за период с <ДАТА5> по <ДАТА6> - просроченная ссудная задолженность 44984,39 рублей за период <ДАТА3> по <ДАТА4>,

- неустойка на просроченную ссуду 26,35 рублей за период с <ДАТА7> по <ДАТА8> (л.д. 4-5, 20-23). В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В силу ст. 56, 57 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Ответчиком доказательств, соответствующих требованиям ст. 55, 56, 57 ГПК РФ, подтверждающих надлежащее и своевременное исполнение обязательств по договору, наличия неучтённых платежей при расчете задолженности, либо полного погашения долга не представлено, размер задолженности не оспорен. Свой расчет ответчик не представил.

Произведенный истцом расчет соответствует условиям договора и положениям ст. 319 ГК РФ. В расчете истцом учтены суммы, поступившие от ФИО3 в рассматриваемый период по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2>. Учитывая, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору суду не представлено, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере просроченной ссудной задолженности 44984,39 рублей за период <ДАТА3> по <ДАТА4> и комиссии за ведение счета 4350,86 рублей за период с <ДАТА5> по <ДАТА6> являются законными, обоснованными. Так же истцом заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду в размере 26,35 рублей за период с <ДАТА7> по <ДАТА8>. Ответственность заемщика за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности согласована сторонами в п. 12 Индивидуальных условий договора в виде уплаты штрафа начиная с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме долга свыше 500 рублей: за 1-ый раз выхода на просрочку 590,00 рублей, за 2-й раз подряд выхода на просрочку 1% от суммы задолженности+590 рублей, за 3-й раз подряд и более в размере 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей. За неуплату обязательного платежа штраф установлен в размере 19% годовых от суммы полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом, в силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Применительно к названной норме права, условием применения судом ст. 333 ГК РФ, является явная несоразмерность подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства. В случае признания размера неустойки не соответствующим последствиям нарушения обязательства, суду предоставлено право как по собственной инициативе, так и по заявлению должника уменьшить размер неустойки. Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора. Учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе глубину допущенной задолженности, соотношение заявленных к взысканию суммы основного долга и размер неустойки и штрафа, предусмотренных договором, суд считает, что сумма неустойки и штрафа по рассматриваемому иску является разумной, соответствует последствиям нарушения обязательств ответчиком, в связи с чем, уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ не подлежит. В соответствии с общими положениями об обязательствах, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ). Поскольку в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2>, постольку исковые требования подлежат удовлетворению, в пользу ПАО <ОБЕЗЛИЧЕНО> с ФИО3 подлежит взыскать задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 49361,60 рублей из которых: просроченная ссудная задолженность 44984,39 рублей за период <ДАТА3> по <ДАТА4>, комиссия за ведение счета 4350,86 рублей за период с <ДАТА5> по <ДАТА6>, неустойка на просроченную ссуду 26,35 рублей за период с <ДАТА7> по <ДАТА8>. Поскольку принято решение об удовлетворении заявленных истцом требований, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины 1680,85 рублей.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

иск удовлетворить, взыскать в пользу публичного акционерного общества <ОБЕЗЛИЧЕНО> (ИНН <НОМЕР>) с <ФИО2> (паспорт <НОМЕР>) задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от <ДАТА2> в размере 49361,60 рублей из которых: просроченная ссудная задолженность 44984,39 рублей за период <ДАТА3> по <ДАТА4>, комиссия за ведение счета 4350,86 рублей за период с <ДАТА5> по <ДАТА6>, неустойка на просроченную ссуду 26,35 рублей за период с <ДАТА7> по <ДАТА8>, а так же в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 1680,85 рублей. Решение может быть обжаловано в <АДРЕС> районный суд <АДРЕС> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в судебный участок.

В окончательной форме решение изготовлено <ДАТА12>

Мировой судья П.А. Тернова