УИД 77MS0363-01-2022-003304-39
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 ноября 2023 года город Москва
Суд, в составе председательствующего мирового судьи судебного участка № 363 района Хамовники города Москвы Морозовой К.А., при секретаре Манасян Ж.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-717/2023 по иску ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к АО «Россельхозбанк» (далее по тексту Банк) мотивируя свои требования тем, что между сторонами заключен кредитный договор № *** 07.07.2017 года, согласно которому Банк предоставил истцу денежные средства, сумма кредита 960000 рублей, срок возврата кредита 84 месяца.
Плата за участие в программе страхования 197788 рублей 80 копеек.
30.11.2021 года кредит был досрочно погашен, истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 07.07.2020 года по 30.11.2021 года – 511 дней, сумма пропорционально не истекшему периоду составляет 158261 рубль 98 копеек.
01.12.2021 года ответчик возвратил истцу 53483 рубля 89 копеек, 21.12.2021 года возвратил 11761 рубль 25 копеек, 03.10.2022 года возвратил 91678 рублей 72 копейки, оставшаяся часть оплаты 1338 рублей 12 копеек.
Истец обратился к Финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании платы за подключение к программе страхования, неустойку в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей"
06.10.2022 года Финансовым уполномоченным вынесено решение, требования удовлетворены частично, согласно которому подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленными на сумму 91627 рублей 43 копеек в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начиная с 08.12.2021 года по дату фактического исполнения АО «Россельхозбанк» обязательства по выплате части комиссии.
Истец указывает, что в данном случае Финансовый уполномоченный выходит за рамки требований, так как истец заявлял требования о взыскании неустойки на основании ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей".
Истец, ссылаясь на положения ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", просит взыскать с ответчика неустойку в сумме 89634 рублей 13 копеек, часть страховой премии в сумме 1338 рублей 12 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в пользу потребителя.
Истец, представитель истца по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явились, извещены судом надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Представитель ответчика по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен, просил в иске отказать по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление.
Представитель третьего лица АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» в судебное заседание не явился, извещен, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.
В судебном заседании установлено, что 07.07.2020 года между сторонами заключено соглашение № ***в соответствии с которым истцу предоставляется кредит в размере 960 000 рублей, дата окончательного возврата кредита не позднее 07.07.2027 года, процентная ставка по кредиту 6,9 % годовых.
Из п. 15 вышеуказанного соглашения следует, что ФИО1 согласен на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между Банком и РСХБ-Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий Программы страхования составляет 114576 рублей.
П. 4 соглашения предусмотрено, что процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течении срока кредитования составляет 6,9 % годовых, а в случае несоблюдения заемщиком принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течении срока действия кредитного договора, процентная ставка увеличивается на 11,9 % годовых.
Вышеуказанное соглашение подписано ФИО1 собственноручно, перечисление денежных средств не оспаривалось, иного в судебном заседании не установлено.
Также в судебном заседании установлено, что ФИО1 подписано заявление на присоединение к Программе страхования № 5, согласно которому за сбор, обработку и техническую передачу страховщику уплачивается 197788 рублей 80 копеек .
Согласно ответу на запрос из Хабаровского РФ АО «Россельхозбанк» от 30.11.2021 года следует, что по кредитному договору № *** 07.07.2017 года, выданному на имя ФИО1, задолженность на 30.11.2021 года отсутствует, договор погашен в полном объеме.
Из Решения Финансового уполномоченного от 05.10.2022 года следует, что от ФИО1 поступило обращение в отношении финансовой организации с требованием о взыскании 104778 рублей 09 копеек, удержанных финансовой организацией в счет платы за дополнительную услугу при предоставлении кредита, в результате оказания которых заявитель стал застрахованным лицом по договору коллективного страхования, а также неустойки.
Решением Финансового уполномоченного от 06.10.2022 года требования ФИО1 к АО «Россельхозбанк» о взыскании денежных средств, удержанных АО «Россельхозбанк» в счет платы за дополнительные услуги при предоставлении кредита по договору потребительского кредита, в результате оказания которых ФИО1 стал застрахованным лицом по договору коллективного страхования, - отказано.
Требования ФИО1 удовлетворены частично, в пользу ФИО1 с АО «Россельхозбанк» взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами за периоды с 08.12.2021 года по 31.03.2022 года и с 02.10.2022 по 03.10.2022 в размере 3382 рублей 71 копейки.
Из Решения также следует, что АО «Россельхозбанк» выплатило ФИО1 01.11.2021 года 53483 рубля 89 копеек, 21.12.2021 года 11761 рубль 25 копеек, 21.07.2022 года 91678 рублей 72 копейки.
Согласно Индивидуальным условиям, срок возврата кредита – не позднее 07.07.2027 года, срок страхования от несчастных случаев и болезней равен сумме кредита и составляет 2557 дней.
Как следует из заявления на присоединение к программе страхования № 5 срок страхования по риску «Дежурный врач» составляет 18 месяцев с даты начала срока страхования от несчастных случаев и болезней при присоединении к программе страхования (п. 2) (с 07.07.2020 года по 07.01.2022 года) или 549 дней.
30.11.2021 года обязательства по договору исполнены в полном объеме, следовательно, по программе страхования жизни и здоровья неиспользованный остаток составляет 511 дней, а по программе «Дежурный врач» 38 дней.
Из вышеизложенного следует, что сумма, которую обязан возвратить ответчик – 156923 рубля 86 копеек, которая была выплачена истцу в полном объеме.
В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Учитывая изложенное, оснований для взыскания 1024 рублей 41 копейки, суд не усматривает.
Рассматривая требования о взыскании неустойки, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 5 ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.
Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.
В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Рассматривая требования истца о взыскании неустойки на основании ст. 28 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" суд приходит к выводу, об отказе в удовлетворении требований, поскольку плата за подключение к программе страхования не является недостатком услуги, за нарушение сроков которой может быть взыскана неустойка.
В данном случае не применимы к отношениям сторон положения статей 28 и 31 Закона о защите прав потребителей, регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков удовлетворения отдельных требований потребителя, поскольку действия кредитной организации по взиманию платы за подключение к программе страхования заемщиком в связи с досрочным погашением кредита, не являются теми недостатками работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которых может быть взыскана неустойка на основании указанного Закона.
Как следует из искового заявления, ФИО1 также предъявляет к ответчику требования компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, взыскании штрафа в пользу потребителя, вместе с тем, поскольку в требованиях истцу о взыскании части страховой премии отказано, то требования о компенсации морального вреда, требования об уплате штрафа, удовлетворению не подлежат.
При таких обстоятельствах заявленные истцом исковые требования удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 (СНИЛС ***) к АО «Россельхозбанк» (ИНН ***) о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии, взыскании неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа – отказать.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме в Хамовнический районный суд города Москвы.
Мировой судья К.А. Морозова
Решение изготовлено в окончательной форме 01 декабря 2023 года