Решение по гражданскому делу

Дело № 2-2012/2023-9-4 Поступило в суд 17.10.2023г.

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 ноября 2023г. г.Новосибирск

Мировой судья четвертого судебного участка Советского судебного района г.Новосибирска Шиповалова Е.Н.,

при секретаре Соболевой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа (микрозайма),

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее ООО «АСВ», истец) обратилось с исковым заявлением к ФИО1 (далее должник, ответчик) о взыскании задолженности по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА3>, указав, что между ФИО1 и ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» (далее заемщик) в электронном виде при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой выступает простая электронная подпись с использованием SMS-кода был заключен договор займа <НОМЕР> от <ДАТА3> на сумму 14000 рублей под процентную ставку 1% в день срок договора 60 дней путем перевода денежных средств на карту после заполнения формы заявки и подтверждения данных на сайте ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО». <ДАТА4> ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» уступило истцу права (требования) по данному договору займа (микрозайма) по договору об уступке прав (требований) <НОМЕР> от <ДАТА4>.

Поскольку в определенный договором срок ответчиком взятые на себя обязательства не исполнены, истец просит взыскать с ФИО1 суммы долга в размере 41700 (сорок одна тысяча семьсот) рублей, из которых: 14000 рублей - сумма задолженности по основному долгу, 27700 рублей - сумма задолженности по процентам в рамках срока договора, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1451,50 рублей. В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства истец извещен надлежащим образом, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. В судебное заседание ответчик не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, ходатайств об отложении дела слушанием не заявляла, просила рассмотреть дело в ее отсутствии и направила возражение на исковое заявление, в котором указала, что с иском не согласна, поскольку проценты за пользование займом надлежит начислять до даты возврата займа, то есть до <ДАТА6>, а после указанной даты необходимо начислять проценты за пользование чужими денежными средствами, предусмотренные ст.395 Гражданского кодекса РФ. Считает, что денежные обязательства заемщика по данному договору в соответствии с федеральным законом <НОМЕР> от <ДАТА7> «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Считает, что проценты за период с <ДАТА8> по <ДАТА4> на сумму задолженности надлежит начислить проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 Гражданского кодекса РФ. Из представленного расчета следует что с ответчика подлежит взысканию сумма процентов за пользование займом за период с <ДАТА3> по <ДАТА9> в размере - 8530,06 рублей, а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с <ДАТА8> по <ДАТА4> в размере 906,84 рублей. Просит суд в удовлетворении иска в части взыскания процентов в размере 27700 рублей отказать и принять к расчету процентов контррасчет ответчика. В порядке ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) дело рассмотрено судом в отсутствие сторон. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. В силу положений статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 названного кодекса, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4). В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от <ДАТА7> <НОМЕР> «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ от <ДАТА7> <НОМЕР>), а также Федеральным законом от <ДАТА10> <НОМЕР> «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ от <ДАТА10> <НОМЕР>). В силу части 1 статьи 14 ФЗ от <ДАТА10> <НОМЕР> нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. На дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между кредитором и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от <ДАТА11> <НОМЕР> «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ от <ДАТА11> <НОМЕР>). Согласно статьям 1, 8 ФЗ от <ДАТА7> <НОМЕР>, устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. В пункте 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Согласно части 5 статьи 3 ФЗ от <ДАТА11> <НОМЕР> и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступившего в силу <ДАТА12>, с 1 июля до <ДАТА13> включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). Таким образом, законодатель установил по договорам, заключенным в период с 1 июля до <ДАТА13>, ограничение размера процентов за пользование займом, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявленные к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора - двукратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Согласно пункту 2 статьи 12.1 ФЗ от <ДАТА11> <НОМЕР>, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Судебным разбирательством установлено, договор займа <НОМЕР> от <ДАТА3> между сторонами заключен после вступления в силу ФЗ от <ДАТА11> <НОМЕР>, условие об ограничении начисления процентов - до двух размеров суммы предоставленного займа, содержится на первой странице договора (л.д..22-24) Указанным договором ответчику предоставлен заем в сумме 14 000 рублей под 365 % в год на срок до полного исполнения сторонами обязательств по договору, в том числе до возврата Заемщиком суммы займа и начисленных процентов. Окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов - <ДАТА9> (отображается также в графике платежей). В день заключения договора сумма займа была перечислена заемщику на банковскую карту с помощью платежной системы, факт перечисления денежных средств подтверждается справкой о подтверждении займа (л.д.19 оборот).

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети интернет по адресу: www.4slovo.ru. Используя функционал сайта, заемщик обратился с заявкой на предоставление указанного займа. Заемщик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи определен заявлением на предоставление потребительского займа от <ДАТА3> (л.д.21). Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) является простой электронной подписью. С момента введения в электронном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, на номер телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было направлено СМС-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер телефона заемщика поступило СМС-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписания договора займа и получения денежных средств.

В нарушение условий Договора обязательства по возврату займа должником не исполнены. По состоянию на <ДАТА4> размер задолженности по указанному договору составил 41700 (сорок одна тысяча семьсот) рублей, из которых: 14000 рублей - сумма задолженности по основному долгу, 27700 рублей - сумма задолженности по процентам в рамках срока договора. Ответчик представленными ему денежными средствами воспользовался, но в нарушение условий договора, ст.ст. 307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по погашению кредита, что подтверждается расчетом задолженности по договору. Расчет, представленный истцом (л.д.19), судом проверен, является арифметически верным, представленный ответчиком контррасчет отклоняется судом, поскольку основан на неверном толковании условий заключенного кредитного договора, а также положений Закона о микрофинансовой деятельности. Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском. Доказательств обратного суду не представлено. <ДАТА14> на 4-ый судебный участок Кировского судебного района г.Новосибирска поступило заявление ООО «АСВ» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа. <ДАТА15> исполняющим обязанности мирового судьи четвертого судебного участка Кировского судебного района г. Новосибирска мировым судьей первого судебного участка Кировского судебного района г. Новосибирска выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа <НОМЕР> от <ДАТА3> за период с <ДАТА6> по <ДАТА4> в сумме 41700 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 725 рублей. В связи с возражениями должника относительно исполнения судебного приказа определением от <ДАТА16> судебный приказ был отменен (л.д.37 оборот). Проценты за пользование займом начислены истцом в пределах действия договора займа с учетом положений части 24 статьи 5 ФЗ от <ДАТА10> <НОМЕР>, оснований для признания их размера необоснованно завышенным, нарушающим права потребителя, не установлено. При заключении договора займа стороны добровольно согласовали все условия договора, в том числе и проценты за пользование займом. Договор займа не признан недействительным, основания для освобождения заемщика от обязанности возвратить сумму заемных средств, уплатить заимодавцу проценты за пользование займом законом не предусмотрены. Средневзвешенные процентные ставки по потребительским кредитам при заключении договора микрозайма, установленные Банком России, подлежали применению до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, что также следует из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <ДАТА17> Доводы ответчика о необоснованном начислении процентов по ставке 365% годовых за пределами срока возврата займа и необходимости начислять проценты за пользование займом по статьей 395 ГК РФ, отклоняются судом, поскольку основаны на неверном толковании условий заключенного кредитного договора, а также положений Закона о микрофинансовой деятельности. Поскольку ответчиком не представлено каких-либо доказательств, оспаривающих факт заключения договора займа, его условия, не представлено доказательств надлежащего исполнения условий договора со своей стороны, суд полагает заявленные исковые требования о взыскании задолженности в виде основного долга и процентов по договору законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом уплачена государственная пошлина в размере 1451,50 рублей и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. (л.д.38). На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН <НОМЕР>), удовлетворить. Взыскать с ФИО1, <ДАТА18> рождения (паспорт <НОМЕР>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН <НОМЕР>) задолженность по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) <НОМЕР> от <ДАТА19> (ООО «ЧЕСТНОЕ СЛОВО») за период с <ДАТА9> г. (дата выхода на просрочку) по <ДАТА21> (дата расчета задолженности) в размере 41700 рублей, которая состоит из: 14000 рублей - основной долг; 27700 рублей - проценты в рамках срока договора.

Взыскать с ФИО1, <ДАТА18> рождения (паспорт <НОМЕР>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (ИНН <НОМЕР>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1451,50 рублей. Лица, участвующие в деле, их представители могут обратиться к мировому судье четвертого судебного участка Советского судебного района г.Новосибирска с заявлением о составлении мотивированного решения суда, которое может быть подано: в течение трех дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители присутствовали в судебном заседании; в течение пятнадцати дней со дня объявления резолютивной части решения суда, если лица, участвующие в деле, их представители не присутствовали в судебном заседании. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Советский районный суд г. Новосибирска в течение месяца.

Мировой судья (подпись) Е.Н. Шиповалова

Копия верна:

Мотивированное решение изготовлено 15.12.2023 года.

Мировой судья Е.Н. Шиповалова