Дело № 2 - 2463/2023 УИД 28MS0042-01-2023-001058-05 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 21 декабря 2023 года г. СковородиноМировой судья <АДРЕС> области по Сковородинскому окружному судебному участку <НОМЕР> Кучер И.С., при секретаре Андреасян Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР>) от 26.11.2016 года, заключенному с ПАО «Восточный Экспресс Банк»,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР>), в обоснование указав, что 26 ноября 2016 года между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и Ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР>), по условиям которого Банк представил Ответчику кредит под 10.00%/10.00 % годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 года завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, в следствии чего 24 марта 2017 года возникла задолженность, которая на 20 июля 2023 года, в суммарном продолжении 1526 дней, составляет <НОМЕР> рублей, из которых: иные комиссии - <НОМЕР> рублей; просроченная ссудная задолженность - <НОМЕР> рублей, неразрешенный овердрафт - <НОМЕР> рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, однако, ответчик данное требование не выполнил, задолженность не погасил. Просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору <НОМЕР>) от 26.11.2016 года, заключенному с ПАО «Восточный Экспресс Банк» за период с 24.03.2017 года по 20.07.2023 года в размере <НОМЕР> рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <НОМЕР> рублей. Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и места рассмотрения дела, представитель истца представил ходатайство, в котором просил рассмотреть гражданское дело по существу в их отсутствие. От ответчика ФИО2 заявлений об отложении дела не поступало, при этом предоставлено письменное заявление от 20 декабря 2023 года, в котором указал, что просит рассмотреть дело в его отсутствие, не согласен с исковыми требованиями истца, заявил о применении срока исковой давности к спорным правоотношениям. Кроме того, ранее в судебном заседании ответчик ФИО2 указал, что действительно 26.11.2016 года заключил кредитный договор с банком ПАО «Восточный Экспресс Банк» на выдачу кредитной карты на сумму <НОМЕР>, денежными средствами он воспользовался. За период с января 2017 года по июнь 2017 года произвел выплаты в размере около <НОМЕР>. Далее кредитной картой он не пользовался. Просил в удовлетворении исковых требованиях отказать, применив срок исковой давности. При указанных обстоятельствах суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствии истца и ответчика надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, поскольку исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела влекло бы нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. Изучив позицию истца и ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданского дела <НОМЕР>, суд приходит к следующим выводам. Согласно ст.30 Федерального закона от <ДАТА10> N 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Статья 393 ГК РФ предусматривает обязанность должника возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств. Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со ст. cт. 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно в любой момент в пределах такого периода. Согласно ст.ст. 809, 810, 811 ч.2 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа и уплатить проценты на сумму займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся сумы займа вместе с причитающимися процентами. Из материалов дел следует, что 26 ноября 2016 года ФИО2 обратился с заявлением на получение кредита, был заключен кредитный договор <НОМЕР>), на сумму <НОМЕР> под 10.00%/10.00 % годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования. Кредитный договор подписан кредитором и заемщиком, условия предоставления кредита ответчиком и истцом не оспаривается.
Согласно условиям Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. С условиями кредитного договора ответчик ФИО2 был ознакомлен, о чем имеется его подпись. Как установлено судом, между сторонами заключен договор в надлежащей форме и на изложенных выше условиях. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме, таким образом, у ответчика возникли предусмотренные кредитным договором от 26 ноября 2016 года обязательства перед банком. Обстоятельства заключения договора сторонами не оспаривались. Вместе с тем, в период действия договора заемщик ФИО2 нарушал условия кредитного договора, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору <НОМЕР>) от 26.11.2016 года. Односторонний отказ отисполнения обязательств заемщиком по кредитному договору ни законом, ни заключенным кредитным договором не предусмотрен. По состоянию на 20 июля 2023 года, в суммарном продолжении 1526 дней, задолженность по кредитному договору составляет <НОМЕР> рублей, из которых: иные комиссии - <НОМЕР> рублей; просроченная ссудная задолженность - <НОМЕР> рублей, неразрешенный овердрафт - <НОМЕР> рублей. Кроме того, 14 февраля 2022 года завершилась процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в Единый государственный реестр юридических лиц <НОМЕР> от 14.02.2022 года. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Таким образом, в настоящее время по указанному кредитному договору <НОМЕР>) от 26.11.2016 года, заключенному с ПАО «Восточный Экспресс Банк» Кредитором и Взыскателем является Публичное акционерное общество «Совкомбанк». Принцип состязательности, являясь одним из основных принципов гражданского судопроизводства, предполагает, в частности, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Именно это правило распределения бремени доказывания закреплено в части 1 ст. 56 ГПК РФ. Принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору, судья приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований. При указанных обстоятельствах, поскольку ответчик свои обязательства по исполнению условий кредитного договора не исполнил, представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, расчет арифметически верным, составленным в соответствии с заключенным договором кредитования, при этом, ответчик данный расчет никак не опроверг, не представил допустимых и относимых доказательств тому, что задолженности не имеется, либо имеется задолженность в ином размере. Оспаривая размер задолженности и не соглашаясь с расчетом истца, ответчик указывал, что действительно заемная сумма, взятая под проценты, не была возвращена в сроки, однако свой расчет не представил, на наличие конкретных ошибок в расчете истца не указал, в связи с чем суд, признавая правильным расчет истца, исходит из того, что ответчик свои обязательства по договору займа не исполнил длительный период, заемные денежные средства с причитающимися процентами истцу не выплатил, доказательств обратного ответчиком не представлено. При этом указание в исковом заявлении о заключении договора между сторонами на сумму 50000 рублей, суд расценивает как указание на неточность со стороны истца, что в свою очередь не влияет на законность предъявления заявленных требований, которые заявлены на основании кредитного договора <НОМЕР>) заключенного на сумму 15000 рублей, что также подтверждается выпиской по счету, где отражено движение денежных средств и не ставит под сомнение законность, как заявленных требований так и сам их расчет. Так же, суд принимает во внимание, что 26 декабря 2022 года был вынесен судебный приказ <НОМЕР>, согласно которому, с ФИО2 была взыскана задолженность по кредитному договору <НОМЕР>) от 26.11.2016 года за период с 24.03.2017 года по 23.11.2022 года в размере <НОМЕР> рублей.
16 мая 2023 года определением мирового судьи <АДРЕС> области по Сковородинскому окружному судебному участку <НОМЕР> судебный приказ <НОМЕР> от 26 декабря 2022 года, вынесенным мировым судьей <АДРЕС> области по Сковородинскому районному судебному участку <НОМЕР> по заявлению ПАО «Совкомбанк» о взыскании с <ФИО1> задолженности по кредитному договору по кредитному договору <НОМЕР> от 26.11.2016 годав размере <НОМЕР> рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <НОМЕР> рублей, отменен, в связи с поступившими возражениями должника ФИО2
Разрешая заявление ответчика ФИО2 о применении срока исковой давности к спорным правоотношениям, суд приходит к следующим выводам. Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса. В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи). Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА16> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации <ДАТА17>). Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки. Между тем, в соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Судом установлено, что согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора <НОМЕР> от 26.11.2016 года, договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия Лимита кредитования - до востребования. Срок возврата кредита - до востребования. С целью полного погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку, направляемый клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении. Погашение задолженности клиентом должно быть произведено в течение 60 дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки), при этом в течение указанного выше срока клиент не освобождается от обязанности по очередному внесению на текущий банковский счет минимального обязательного платежа. Днем выставление банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» уведомлению о наличии просроченной задолженности, 29 сентября 2022 года ПАО «Совкомбанк» уведомил ФИО2 о сумме, необходимой для полного исполнения обязательств по кредитному договору <НОМЕР> от 11.04.2017 годав течение 30-ти дней. Данное уведомление направлено в адрес ФИО2 заказным письмом с уведомлением о вручении 06 октября 2022<ДАТА>, о чем свидетельствует реестр отправляемых писем: ДУ-6000. Таким образом, данное требование, с учётом положений абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ, подлежало исполнению до конца октября 2022 года. Судом установлено, что изначально истец обратился в мировой суд в порядке приказного производства с заявлением о выдаче судебного приказа 26 декабря 2022 года, с настоящим исковым заявлением 14 августа 2023 года, то есть в пределах срока исковой давности, который следует исчислять с учетом положений содержащихся в абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ, а так же разъяснений содержащихся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <ДАТА22> N 18 "О некоторых вопросах досудебного урегулирования споров, рассматриваемых в порядке гражданского и арбитражного судопроизводства", поскольку обязательство по возврату полученных взаймы денежных средств в указанном случае должно быть исполнено в течение 30 дней с момента получения заемщиком требования заимодавца, а не с момента получения заемных средств, как ошибочно указывает ответчик. В этой связи, суд приходит к выводу об отказе ответчику ФИО2 в удовлетворении ходатайства о применении срока исковой давности к спорным правоотношениям. При таких обстоятельствах, с ФИО2 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от 26.11.2016 годав размере <НОМЕР> рублей, из которых: иные комиссии - <НОМЕР> рублей; просроченная ссудная задолженность - <НОМЕР> рублей, неразрешенный овердрафт - <НОМЕР> рублей. Кроме того, как ранее установлено, все условия кредитного договора были доведены до сведения ФИО2 до заключения кредитного договора, с ними ответчик был ознакомлен и согласен, что соответствует положениям ст. 421 ГК РФ, кредитный договор составлен в письменной форме. Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы ФИО2, суд не находит.
В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты по кредитному договору подлежат уплате ежемесячно до дня возврата суммы кредита. Зная о наличии задолженности по кредитному договору, об ее размере, ФИО2 своевременно мер по ее погашению не предпринимал, тем самым собственными действиями увеличивал сумму долга.
Кроме того, суд учитывает те обстоятельства, что согласно приложенному к исковому заявлению расчёту задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от 26.11.2016 года, выпиской по лицевому счету <НОМЕР> с 26.11.2016 года по 20.07.2023 года, ответчиком вносились денежные средства для оплаты гашения кредита, в том числе и после июня 2017 года. При этом следует отметить, что кредитный договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, достигших соглашения по всем его существенным условиям и принявших на себя определенные обязательства, трудное материальное положение заемщика не может рассматриваться в качестве оснований для освобождения от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств. Вина при неисполнении договорных обязательств недобросовестной стороной предполагается, доказательств обратного ФИО2 не представлено. Заключенное между сторонами соглашение действует до полного выполнения обязательств заемщика перед кредитором. На основании изложенного, суд приходит к выводу правомерности заявленных требований о взыскании задолженности по кредитному договору <НОМЕР> от 26.11.2016 года, заключенному с ПАО «Восточный Экспресс Банк» за период с 07 июля 2017 года по 12 февраля 2023 года в размере <НОМЕР> рублей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.
В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <НОМЕР> рублей исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, <ДАТА25> рождения, уроженца г. <АДРЕС> области, паспорт <НОМЕР> <НОМЕР>, выдан <ДАТА26> <АДРЕС> РОВД <АДРЕС> области <НОМЕР>), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <НОМЕР>, КПП <НОМЕР>, ОГРН <НОМЕР>, задолженность по кредитному договору <НОМЕР> от 26.11.2016 года, заключенному с ПАО «Восточный Экспресс Банк» за период с 24 марта 2017 года по 20 июля 2023 года в размере <НОМЕР> коп., которая состоит из: иные комиссии - <НОМЕР> рублей; просроченная ссудная задолженность - <НОМЕР> рублей, неразрешенный овердрафт - <НОМЕР> рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере <НОМЕР> рублей, а всего взыскать <НОМЕР>.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <АДРЕС> районный суд <АДРЕС> области через мирового судью <АДРЕС> области по Сковородинскому окружному судебному участку <НОМЕР> в течение одного месяца.
Мировой судья И.С. Кучер