Дело № 2-3713/2023 <ОБЕЗЛИЧЕНО>

УИД 51MS0005-01-2023-005444-67

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2023 года г. Мурманск

Суд в составе: председательствующего - мирового судьи судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Мурманска ФИО2,

при ведении протокола помощником судьи <ФИО1>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5<ФИО> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что 12 января 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор <НОМЕР> в соответствии с которыми ФИО5 предоставлен кредит в размере 50 000 руб. на срок до 120 месяцев по процентной ставке 10 % годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по кредитному договору, в связи с чем <ОБЕЗЛИЧЕНО> у него образовалась задолженность в размере 38 172 руб., из которых 15 000 руб. - основной долг, 23 172 руб. - комиссии. Ссылаясь на направление ответчику уведомления об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, то обстоятельство, что ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» на основании соглашения о передаче договоров от 13 февраля 2022 года, истец просил взыскать с ответчика задолженность в указанном размере и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 345,16 руб. Истец представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в дополнениях к иску полагал ходатайство стороны ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности не подлежащим удовлетворению, мотивируя тем, что заключенным сторонами договором срок возврата кредита определен моментом востребования, следовательно, течение срока исковой давности начинается со дня истечения 30-дневного срока после предъявления банком требования о возврате кредита. Таким требованием является заявление о вынесении судебного приказа, поданное банком в суд в октябре 2022 года, в связи с чем на дату рассмотрения дела срок исковой давности истцом не пропущен. Просил удовлетворить иск в полном объеме. Ответчик ФИО5 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, воспользовался правом на ведение дела через представителя в порядке ст.48 ГПК РФ. Представитель ответчика <ФИО3> в судебное заседание не прибыла, представила письменное заявление, в котором указала на пропуск истцом срока исковой давности, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, извещенных о времени и месте слушания дела надлежащим образом. Исследовав материалы дела, материалы гражданских дел <НОМЕР>, суд не находит оснований для удовлетворения иска ввиду следующего. Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. На основании ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что 12 января 2017 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО5 заключен договор кредитования <НОМЕР> согласно пунктам 1, 2, 4 которого ответчику предоставлен доступный лимит кредитования в размере 15 000 руб. под 10 % годовых, договор при этом считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок действия лимита кредитования и срок возврата кредита определены моментом востребования. Пунктом 6 данного договора установлено, что погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика, заемщик же в целях погашения задолженности обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее МОП в течение платежного периода, равного 25 дням. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода, равного одному месяцу, первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования, каждый следующий расчетный период - со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Состав МОП установлен общими условиями кредитования счета, размер процента МОП - Тарифами, максимальный размер процента МОП - 10 % от суммы просроченного, но не погашенного кредита. Пунктом 12 указанного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки, начисляемой со дня, следующего за днем окончания платежного периода, в течение которого заемщик не исполнил обязанность по внесению МОП, по день фактического погашения задолженности в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. В дельнейшем ПАО «Восточный экспресс банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». В связи с неисполнением ФИО5 обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» 18 октября 2022 года обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности за <ОБЕЗЛИЧЕНО> в размере 38 172 руб.

25 октября 2022 года мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с должника в пользу банка задолженности и судебных расходов в общей сумме 38 844,58 руб. 25 ноября 2022 года определением мирового судьи данный судебный приказ отменен на основании заявления должника. 29 марта 2023 года банк обратился с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, однако указанный иск определением от 4 мая 2023 года оставлен без рассмотрения в связи с неявкой представителя истца, явка которого была признана обязательной, и непредставлением сведений по запросу суда. 29 сентября 2023 года банк обратился в суд с настоящим иском.Принимая во внимание данные обстоятельства, суд полагает в целом обоснованными требования истца о взыскании задолженности с ответчика ФИО5 Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела представитель ответчика заявила ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности. Частью 1 ст.196 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч.1 ст.200 названного кодекса).

Таким образом, истец имеет право на получение денежных средств в пределах трехлетнего срока, предшествующего его обращению в суд с настоящим иском. Частью 2 ст.200 Гражданского кодекса РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота.

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем законодателем установлен предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Применительно к обязательствам с определенным сроком исполнения, которые по условиям обязательства исполняются по частям, течение срока исковой давности исчисляется в отношении каждой неисполненной части обязательства.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <ДАТА13> <НОМЕР> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ <ДАТА14>, также разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3).

Из приведенных выше условий заключенного между сторонами кредитного договора следует, что кредит предоставляется банком всякий раз при совершении клиентом расходных операций с использованием карты в пределах лимита кредитования в размере недостаточности денежных средств самого клиента на счете карты.

При этом каждый расчетный период, то есть каждый месяц, банк формирует счет-выписку с указанием даты и размера минимального платежа, определяемого в том числе от размера задолженности клиента, а клиент обязан ежемесячно вносить минимальный платеж на счет карты, денежные средства с которого списываются банком в погашение задолженности по кредиту и на уплату процентов по нему.

За просрочку внесения минимального платежа предусмотрена неустойка (штраф), именуемая платой за пропуск минимального платежа.

Завершение расчетов путем выставления банком заключительного счета-выписки не отменяет условия договора об обязанности клиента (заемщика) ежемесячно вносить платежи в размере, определяемом к каждому расчетному периоду отдельно.

Таким образом, условиями договора предусмотрена обязанность заемщика по ежемесячному погашению кредита путем уплаты минимального платежа в течение платежного периода. С учетом изложенного утверждение представителя истца о том, что обязательство клиента (заемщика) является обязательством с неопределенным сроком и не предусматривает периодических платежей, противоречит приведенным выше нормам права и условиям договора сторон.

В частности, представленный банком расчет задолженности ответчика является помесячным, а при обращении за выдачей судебного приказа и с иском банк просил взыскать задолженность ответчика за определенный период.

Согласно выписке по счету ФИО5 воспользовался денежными средствами по предоставленной ему сумме кредитования, а именно 12 января 2017 года впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в размере 15 000 руб. Впоследствии какие-либо операции с банковской картой ответчиком не совершались, задолженность им не погашалась. Из представленного расчета задолженности следует, что просроченная ссудная задолженность достигла 15 000 руб., то есть полной стоимости кредита, 31 декабря 2018 года. Следовательно, последний платеж ФИО5 должен был внести в течение 25 дней после этой даты. Вместе с тем, задолженность им погашена не была. При таких обстоятельствах срок исковой давности следует исчислять с того момента, когда о нарушенном праве стало известно обладателю этого права, а по последнему минимальному обязательному платежу - с 26 января 2019 года, следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании всей задолженности по договору истек 26 января 2022 года. При этом даже с учетом того, что на ФИО5 лежала обязанность по ежемесячному внесению в счет погашения задолженности по основному долгу по кредитному договору денежных средств на ТБС в размере равных платежей по 500 руб., что составляет 30 периодических платежей, последний платеж приходился на сентябрь 2019 года. Следовательно, в этом случае срок исковой давности истекал в сентябре 2022 года. Между тем заявление о вынесении судебного приказа поступило мировому судье судебного участка № 5 Ленинского судебного района г. Мурманска 18 октября 2022 года (направлено по почте согласно штампу на почтовом конверте 6 октября 2022 года), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности на обращение за защитой нарушенного права. Доказательств уважительности причин пропуска трехлетнего срока на обращение в суд с требованиями о взыскании задолженности, установленного ст.196 Гражданского кодекса РФ, а также доказательств признания ответчиком долга за прошлый период истец суду не представил. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй ч.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ). В п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. Таким образом, в соответствии с положениями статей 199, 203 Гражданского кодекса РФ суд применяет исковую давность в споре и отказывает ПАО «Совкомбанк» в удовлетворении исковых требований. Суд рассматривает спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований ст.56 ГПК РФ. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО5 <ФИО4> о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ленинский районный суд г. Мурманска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через мирового судью судебного участка № 5 Ленинского судебного района г.Мурманска.

Мировой судья <ОБЕЗЛИЧЕНО> ФИО2 <ОБЕЗЛИЧЕНО>