<НОМЕР> УИД 27MS0070-01-2025-003144-80

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

15 сентября 2025 года г. Хабаровск Мировой судья судебного участка <НОМЕР> судебного района «Индустриальный район г. Хабаровска» <АДРЕС> М.А., и.о. мирового судьи судебного участка <НОМЕР> судебного района «Индустриальный район г. Хабаровска»,

при секретаре <ФИО1>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ДОМ.РФ» в лице акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице ее законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Дом.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице ее законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО5, ссылаясь на то, что 24.11.2017 между «Газпромбанк» (АО)[1] и ФИО5[2] был заключен кредитный договор <***>, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 5399245,4 рублей сроком по 13.09.2044 включительно с уплатой 9,5 % годовых на приобретение Объекта недвижимости по адресу: <...>, общей площадью 60,4 кв.м. На квартиру оформлена закладная, рег. №27:23:0051612:663-27/000/2017-2 которая, на основании п. 5.1. индивидуальных условий кредитного договора права на закладную были переданы Банком в ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» с последующей передачей текущему владельцу - АО «ДОМ.РФ», договор о выкупе дефолтных закладных № 01/5159-21 от 15.10.2021, о чем Заемщик был уведомлен. Права АО «ДОМ.РФ, как владельца закладной подтверждаются Выпиской о состоянии счета ДЕПО № IS24042531040 от 25.04.2024 г. Заемщик умерла 25.01.2022, что подтверждается свидетельством о смерти от 26.01.2022 ХМЮ № 854640. Согласно письму нотариуса нотариального округа, г. Хабаровска ФИО6 от 24.08.2022 года № 1262, наследником умершего заемщика является ФИО2, который был уведомлен нотариусом о наличии задолженности перед Банком. Заемщик была застрахована по договору комплексного ипотечного страхования от 24.11.2017 № 2 76922/118/50645, заключённого с АО «Альфа-страхование» href="#_ftn3" name="_ftnref3" title="">[3], в том числе по страховому случаю смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в период действия Договора страхования, страховая сумма, подлежащая выплате должна соответствовать 100 % от остатка суммы ссудной задолженности по Кредитному договору (п.3.1.1., п. 4.1.1. Договора страхования). В ответ на запрос АО «Альфа-страхование» № 788264297, полученного Банком 13.07.2022, Банк проинформировал страховую компанию о наличии задолженности по Кредитному договору по состоянию стоянию на 15.07.2022 г. в сумме 4 104 697,96 (Четыре миллиона сто четыре тысячи шестьсот девяносто семь рубля 96 копеек). Страховое возмещение в сумме 4 104 697,96 (четыре миллиона сто четыре тысячи шестьсот девяносто семь рубля 96 копеек) перечислены платежным поручением от 17.08.2022 года № 968615, поступили в Банк в указанную дату, в этот же день направлены на погашение основного долга в сумме 3 946 360, 07 руб., процентов за пользование кредитом в сумме 155 713,50 рублей, пени за просрочку возврата кредита в сумме 316,56 руб., пени за просрочку уплаты процентов в сумме 1894,97 рублей, что советует очередности погашения обязательств, установленных п. 2.19 Общих условий Кредитного договора. Сумма страхового возмещения, выплаченная в соответствии с условиями Договора страхования, является недостаточной для погашения задолженности по кредитному договору в полном объёме, в связи с чем в адрес Заёмщика было направлено требование о погашении задолженности по Кредитному договору от 19.02.2023 исх. № 168-3/329. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена. ФИО2 является наследником ФИО7, он был уведомлен о наличии задолженности по Кредитному договору, что подтверждается письмом нотариуса, представленному Ответчиком в Банк. Истец просит взыскать с ФИО2, и наследников ФИО7 задолженность по кредитному договору в размере 41 678,45 рублей из которых: 0.00 руб. - просроченный основной долг; 33 691,36 руб. - проценты за пользование кредитом; 204,109 руб. - проценты на просроченный основной долг; 156,84 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита; 7626, l5 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, а также расходы об оплате государственной пошлины в размере 4000 руб. Определением от 20.08.2025 в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО4 в лице ее законного представителя ФИО2, в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора по гражданскому делу привлечено АО «Альфа-страхование», «Газпромбанк» (АО). В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признал, пояснил, что он действительно вступил в наследство после смерти ФИО5, о чем сообщили в банк, куда ими были представлены все имеющиеся документы, связанные с уведомлением о смерти заемщика. Полагает, что на момент подачи искового заявление срок исковой давности истек, в связи с чем просит применить последствия его пропуска, в удовлетворении исковых требований отказать. В судебном заседании представитель истца АО «Дом.РФ» участие не принимал, о месте и времени рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, предоставил заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. В судебном заседании ответчики ФИО3, ФИО4, представители третьих лиц «Газпромбанк» (АО), АО «Альфа-страхование» участие не принимали, о месте и времени рассмотрения дела были извещены в установленном законом порядке. В соответствии с ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся истца, ответчиков, представителей третьих лица. Изучив материалы дела, выслушав мнение ответчика, суд приходит к следующему выводу. В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ). Обязанность возвращения займа заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа предусмотрена ст. ст. 819, 810 ГК РФ. Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника лишь в случае, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Пленум Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз.2 п. 61). В соответствии с п. 59 указанного Пленума, под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее. Положениями ст. 1113 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследство открывается со смертью гражданина. В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруги и родители наследодателя. По смыслу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности. При этом, наследники, принявшие наследство, отвечают по всем долгам наследодателя, не прекращающимся в связи с его смертью, независимо от наступления срока их исполнения, времени выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Согласно разъяснениям, в п. 34 Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом). ФИО5 обратился с заявлением в «Газпромбанк» (АО) о заключении договора кредитования <***> в размере 5 399 245,4 рублей сроком по 13.09.2044 включительно с уплатой 9,5% годовых на приобретение Объекта недвижимости по адресу: <...> общей площадью 60,4 кв.м. «Газпромбанк» (АО) свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме 5399245,4 рублей, выполнил. Согласно договору комплексного ипотечного страхования № 76922/118/506457 от 24.11.2017, ФИО5 была присоединена к программе добровольного страхования граждан от несчастных случаев и болезней в АО «Альфа-страхование». 25.01.2022 ФИО5 умерла. По состоянию на 15.07.2022 по кредитному договору <***> от 24.11.2017 образовалась задолженность в размере 4 104 697,96 руб. Согласно ответа нотариуса ФИО6, после смерти ФИО5 открыто наследственное дело № 32787052-139/2022 с заявлениями о принятии наследства в размер 1/3 доли на каждого наследника к нотариусу обратились мать наследодателя ФИО3, дочь ФИО4, супруг ФИО2 Свидетельства о праве на наследство выданы ФИО3, ФИО4, ФИО2 Согласно договору комплексного ипотечного страхования от 24.11.2017 в АО «АльфаСтрахование» имущественные интересы заемщика ФИО5 связанные с причинением вреда жизни, здоровью застрахованы на сумму 5 913 000 рублей со сроком действия с 24.11.2017 года по 24.11.2044 года. Пунктом 1.4 данного договора, выгодоприобретателем в пределах непогашенной задолженности заемщика определенной на дату страхового случая назначается держатель прав требования по вышеуказанному кредитному договору является «Газпромбанк» (АО). Из пункта 1.4.1 данного договора следует, что страховая выплата в пределах непогашенной задолженности Заемщика перед Залогодержателем по кредитному договору, определенной на дату составления Банком справки по запросу Страховщика о размере задолженности при признании события страховым случаем. Согласно свидетельству о смерти от 26.01.2022, ФИО5 умерла 25.01.2022 года. Согласно заявлению «Газпромбанк» (АО) от 04.07.2022 года к АО «АльфаСтрахование» просит произвести страховую выплату, причитающуюся в связи с наступлением несчастного случая по договору № 0463-ИП-Х2/17 от 24.11.2017 в размере 4 104 697,96 руб. Согласно платежному поручению № 968615 от 17.08.2022 года АО «Альфастрахование» перечислила «Газпромбанк» (АО) указанную сумму. В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В силу п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Согласно статье 961 Гражданского кодекса РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1). Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение (пункт 2). Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3). В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 29 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», статьей 961 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность страхователя (выгодоприобретателя) уведомить страховщика о наступлении страхового случая в порядке и сроки, которые установлены договором. На страхователя возлагается обязанность лишь по уведомлению о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается. По смыслу вышеприведенных норм во взаимосвязи, наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате, что в рассматриваемом случае не установлено. Поскольку право предъявления требований к наследникам умершего заемщика возникает после получения мотивированного отказа страховщика либо в части непогашенной задолженности после осуществления страховой выплаты выгодоприобретателю - «Газпромбанк» (АО), суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания задолженности по кредитным договорам умершего заемщика ФИО5 с его наследников. Кроме того, ответчиками заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, оценивая который суд приходит к следующему. В соответствии со ст. 195, ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Согласно ст. 199 Гражданского кодекса РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. При этом, как указано в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Поскольку кредитным договором от <***> от 24.11.2017 предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям, путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Согласно выписке по счету, последний платеж был осуществлен ФИО2, 14.02.2022. Также 14.02.2022 в банк предоставлено свидетельство о смерти ФИО5 о чем свидетельствует входящий штамп Банка. Как следует из графика погашения кредита, следующий платеж должен быть осуществлен не позднее 14.03.2022. Поскольку платеж в соответствии с расчетом задолженности, в установленный срок 14.03.2022 произведен не был, соответственно сроки исковой давности следует исчислять с 14.02.2022, то есть когда истец узнал о нарушении своего права. Согласно протоколу проверки электронной подписи, истец обратился с иском в судебный участок 03.07.2025. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитным договорам. Поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворению не подлежат, в том числе по указанному основанию. С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, мировой судья,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «ДОМ.РФ» в лице акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице ее законного представителя ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 24.11.2017, отказать в связи с пропуском срока исковой давности.<АДРЕС> судебного района «Индустриальный район г. Хабаровска».

Мировой судья М.А. <АДРЕС>

Мотивированное решение составлено 13.10.2025 на основании поданного представителем истца заявления 02.10.2025.