Уголовное дело № 1-29/2023 УИД 39MS0036-01-2023-002175-92
ПРИГОВОР именем Российской Федерации
город Гвардейск 15 ноября 2023 года
Мировой судья 2 судебного участка Гвардейского судебного района Калининградской области Горынин П.А., при секретаре судебного заседания - помощнике судьи Масловой Т.В., с участием: государственного обвинителя -Дмитриева Р.В., подсудимой - ФИО1, защитника - адвоката Волковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело по обвинению гражданина Российской Федерации
Сакович
Натальи Анатольевны, <ДАТА2> рождения, уроженки пос. <АДРЕС> района Калининградской области, паспорт гражданина Российской Федерации серии <НОМЕР> <НОМЕР> выдан <ДАТА3> УМВД России по Калининградской области, зарегистрированной по адресу: <АДРЕС> область, Гвардейский район, пос. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, проживающей по адресу: <АДРЕС> область, Гвардейский район, пос. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, имеющей средне образование, официально не трудоустроенной, не замужем, не имеющей лиц на иждивении, имеющей на момент совершения преступления судимость: - 30.04.2021 осуждена приговором мирового судьи 2-го судебного участка Гвардейского судебного района Калининградской области по ч. 1 ст. 119 УК РФ к наказанию в виде лишения свободы на срок 1 год 6 месяцев, условно с испытательным сроком на 2 года, обвиняемой в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 159.1 УК РФ,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 14 февраля 2023 года, находясь по месту своего жительства по адресу: <АДРЕС> область, Гвардейский район, пос. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, имея преступный умысел, направленный на хищение денежных средств путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений, осознавая общественную опасность совершаемого деяния, предвидя неизбежность наступления общественно-опасных последствий и желая их наступления, используя свой мобильный телефон неустановленной марки, с установленной в него сим-картой, имеющей абонентский номер <НОМЕР> и подключенным к информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», зашла на сайт АО «Тинькофф Банк», где заполнила анкету для заключения договора о выпуске и обслуживании кредитной карты, в целях получения денежных средств, при этом указав несоответствующие действительности ложные сведения о месте своей работы, тем самым ввела в заблуждение сотрудника банка, который оформил договор о выпуске и обслуживании кредитной карты <НОМЕР> на имя ФИО1, согласно которого АО «Тинькофф Банк» предоставило ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 15 000 рублей. В продолжении преступного умысла, 17 февраля 2023 года в дневное время, ФИО1, находясь по месту своего жительства по адресу: <АДРЕС> область, Гвардейский район, пос. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, д. 9, встретилась с представителем АО «Тинькофф Банк», который оформил выдачу ФИО1 кредитного продукта АО «Тинькофф Банк», а именно кредитной карты с лимитом 15 000 рублей, ФИО1 подписав заявление-анкету с уже заполненными данными, которые предоставила на сайт АО «Тинькофф Банк» 14 февраля 2023 года. В продолжении преступного умысла, 22 марта 2023 года в 09 ч 47 мин ФИО1 указанная кредитная карта была активирована, тем самым с ней был заключен договор кредитной линии <НОМЕР>, после чего денежными средствами находящимися на кредитной карте АО «Тинькофф Банк» в период времени 23 февраля 2023 года по 10 марта 2023 года ФИО1 осуществила покупки на территории, тем самым похитив денежные средства, причинив АО «Тинькофф Банк» материальный ущерб на сумму 15 000 рублей.
Таким образом, ФИО1 совершила преступление, предусмотренное ч. 1 ст. 159.1 УК РФ - мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений. В судебном заседании подсудимая ФИО1 вину в совершении преступления не признала. Показала, что в феврале 2023 года она договор о выпуске и обслуживании кредитной карты с АО «Тинькофф Банк» не заключала, кредитную карточку от сотрудника банка не получала, денежными средствами не распоряжалась. С заявленным гражданским иском не согласна, просит отказать в его удовлетворении. Согласно оглашенных в судебном заседании показаний ФИО1, данных ею в ходе предварительного расследования, кто-то из её знакомых, кто уже не помнит, рассказали ей, что через интернет можно заказать кредитную карту банка Тинькофф, которую в последующем ей пришлют по адресу её проживания. 14 февраля 2023 года, находясь по месту своего жительства: <АДРЕС> область, Гвардейский район, пос. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, она с мобильного телефона зашла на сайт АО «Тинькофф Банк», где подала заявку на получение кредитной карты. Для подачи заявления необходимо было заполнить данные о себе. Так она стала заполнять анкету, где внесла все свои достоверные паспортные данные. Далее в графе место работы, она внесла недостоверные сведения, указала, что работает в ООО «БалтРыбТех» и указала точный адрес организации: 238210, <АДРЕС> область. Гвардейский район, г. Гвардейск, ул. <АДРЕС>, д. 14. Данные организации она знала, так как там ранее работала в должности «подготовитель пищевого сырья». Также при заполнении анкеты на сайте банка она видела информацию, что предоставление недостоверных данных о себе влечет в дальнейшем уголовное преследование, связанное с мошенничеством. Недостоверные сведения о себе, а именно о месте работы, она указала умышленно, так как она понимала, что если не укажет место работы, то кредитную карту ей не предоставят. Через некоторое время ей позвонил оператор Банка и убедился, что это она подала данную заявку и внесла достоверные сведения о себе. Примерно через несколько дней ей на мобильный телефон приходили сообщения, что карта выпущена и направлена ей. После с ней по телефону связался представитель Банка и они с ним договорились о встрече по её месту жительства для передачи ей кредитной карты. Представитель приехал 17 февраля 2023 года, и находясь возле её дома она подписала анкету ранее заполненную ей онлайн с указанием недостоверных сведений о себе, при этом представителю ничего не сказала, о данном факте умолчала. После подписания анкеты, представитель передал ей карту. Далее ей на мобильный телефон пришел пароль в виде смс-сообщения, для активирования необходимо было совершить покупку. Деньги с карты она тратила в магазинах в пос. <АДРЕС> Гвардейского района Калининградской области в период времени с 23 февраля 2023 года по 10 марта 2023 года. После того, как лимит на карте был исчерпан, она оставила карту дома и больше ей не пользовалась, задолженность по карте не гасила. Спустя месяц, на номер телефона ее сожителя (который она указала в заявлении) стали звонить сотрудники банка, которым она обещала заплатить кредит, однако платить по задолженности она не стала. По настоящее время она не произвела ни одной выплаты по задолженности по кредитной карте. Мобильный телефон, с которого она производила регистрацию на сайте банка, она продала и купила себе другой телефон. Никому из близких она не говорила, что взяла кредит и не выплачивает по нему задолженность, так как не хотела, чтобы об этом кто-то знал. В содеянном раскаивается, вину в совершенном деянии признает полностью. Из показаний представителя АО «Тинькофф Банк» <АДРЕС> А.В., оглашенных в порядке ст. 281 УПК РФ следует, что с 01.12.2012 он состоит в должности Менеджера по взаимодействию с ОВД, представляет интересы Акционерного общества «Тинькофф Банк» расположенного по адресу: г. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС> 2-я, д. 38А, стр. 26, на основании Доверенности. В соответствии с «Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденного Центральным Банком Российской Федерации <ДАТА13>, <НОМЕР>, Банк предоставляет физическим лицам (резидентам) денежные средства в валюте Российской Федерации для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт. Банк на основании внутренних правил и положений устанавливает перечень документов и требований, на основании которых осуществляется заключение договора о выпуске и обслуживании кредитных карт. В случае, если потенциального клиента заинтересовало предложение о получении продукта Банка, потенциальный клиент заполняет и подписывает заявление-анкету и вместе с копией паспорта предоставляет их в Банк, тем самым делает предложение (оферту) Банку заключить с ним договор. После предоставления потенциальным клиентом данных, в Банке происходит предварительное одобрение возможности предоставления кредита посредством автоматизированных процедур, реализованных в информационных системах Банка, по итогам которых выносится решение о заключения договора о выпуске и обслуживании кредитных карт. В Банке разработаны и введены в действие все необходимые внутрибанковские правила о кредитовании и изучении кредитоспособности потенциальных заемщиков, согласованные с Центральным банком Российской Федерации. При заполнении заявления-анкеты на предоставления кредита обязательным условием его предоставления является сведения о месте работы клиента и размере его доходов, согласно введенным и разработанным в действии внутрибанковским правилам. Без предоставления этих данных банк принимает решение об отказе клиентской оферты. В случае принятия положительного решения о предоставлении кредита, Банк выпускает кредитную карту, что является акцептом оферты клиента. Активация карты Банком производится в результате входящего телефонного звонка клиента в Центр Обслуживания Клиентов Банка после прохождения процедуры идентификации клиента по телефону в разговоре с Оператором Банка либо через автоматизированную систему (IVR). При этом процедура идентификации клиента как владельца карты проводится на основании сведений, указанных клиентом при заполнении Заявления - Анкеты на выпуск и обслуживание карты. Далее, Оператор, либо автоматизированная система (IVR) переводит звонок клиента в Систему предоставления ПИН-кода. Используя автоматические настройки Банка, клиент получает ПИН-код карты, который генерируется Системой автоматизированного информирования Банка, и сформированная комбинация цифр (ПИН-код) диктуется самой Системой автоматизированного информирования только клиенту в момент обращения после осуществления идентификации клиента. Таким образом, воспользоваться картой может только сам клиент. Банк, ознакомившись с полученной клиентской офертой, принимает решение об одобрении клиентской оферты. АО «Тинькофф Банк» все необходимые сведения о клиенте помещает в компьютерную программу, которая на основании скоринговой системы (системы оценки по определенным показателям клиента; пол, возраст, семейное положение, место работы, зарплата, и т.д.) одобряет клиенту ту или иную сумму кредита, без участия работников банка. Программа является собственностью банка и является коммерческой тайной. В программе отсутствует возможность вывода отчета о своей работе, т.е. работники банка не могут извлечь из компьютера информацию, по каким именно критериям программа одобрила заявку. В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности (кредитный лимит) - это максимальный разрешенный размер задолженности по договору кредитной карты. 14.02.2023 г. в АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк), поступила заявления анкета от имени ФИО1 17.02.2023 г. кредитная карта была доставлена Клиенту представителем Банка. Встреча состоялась по адресу: <АДРЕС> область, Гвардейский район, пос. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, у д. 9. Во время встречи Клиент подписал заявление анкету, представитель сделал фотокопию паспорта и передал Клиенту кредитную карту. 22.02.2023 в 10 ч 47 мин (время московское) кредитная карта на имя ФИО1 была активирована. Посредством активации данной карты был заключен Договор кредитной линии <НОМЕР> (далее Договор). Согласно заключенному Договору Клиент получил от Банка кредитную карту с лимитом задолженности 15 000 рублей. В дальнейшем по кредитной карте были совершенны расходные, операции (даты время суммы операций указаны в справке о транзакциях) образовалась задолженность. 10.06.2023 г. в связи с тем, что Должник нарушал условия договора на выдачу кредита, допуская пропуски оплаты регулярных платежей, которые привели к формированию просроченной задолженности, и так как по мнению Банка Клиентом при заключении договора на выдачу кредита были переданы недостоверные сведения, что может свидетельствовать о нежелании Клиента осуществлять возврат предоставленных Банком денежных средств, то есть наличии умысла на их хищение путем обмана и злоупотребления доверием, Банк направил заявление в ОВД по месту регистрации Клиента. 21 июля 2023 года в связи с нарушения условий, согласно общих условий кредитования АО «Тинькофф Банк» и поступившей информации о возбужденном уголовном деле, кредитный договор был расторгнут с выставлением заключительного счета на общую сумму 20 926 рублей 13 копеек. Данная сумма ущерба складывается из следующего: 18 684 руб. 82 коп. - кредитная задолженность, 2 098 руб. 81 коп. - проценты, 142 руб. 50 коп. - штрафные проценты. Увеличение суммы основного долга по отношению к сумме предоставленного лимита, а так же суммы расходных операций в рамках заключенного договора происходит из-за того, что согласно «Общих условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/ плат/штрафов, предусмотренных Договором и Тарифами, за исключением: штрафа за неоплату Минимального платежа, процентов по Кредиту, иных видов комиссий/ плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и специально оговоренных в Тарифах. т.е. комиссий/ платы/ - комиссия за снятие наличных денежных средств «Тарифа по кредитной карте АО «Тинькофф Банк» - Далее (Тариф Банка), плата за SMS-Банк Тарифа Банка, плата за включение в Программу страховой защиты Тарифа Банка, плата за превышение лимита задолженности Тарифа Банка и т.д. являются кредитуемыми и включаются в сумму основного долга, а согласно «Общих условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» соответственно - «Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Клиент и Держатели Дополнительных Кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке» и «Банк вправе, но не обязан, отказать Клиенту или Держателям Дополнительных кредитных карт в совершении операции сверх Лимита Задолженности. Клиент обязан контролировать соблюдение Лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемом Тарифами. В рамках уголовного дела заявлен иск на сумму 20 926 рублей 13 копеек, который поддерживает в полном объеме. Согласно оглашенных показаний свидетеля ФИО2, с сентября 2022 года он является представителем АО «Тинькофф Банка» в Калининградской области. В его обязанности входит доставка продуктов банка, консультация клиентов, продвижения продуктов банка. 17 февраля 2023 года в утреннее время он получил карту на имя гражданки ФИО1, <ДАТА19> рождения, которая проживает в пос. <АДРЕС> Гвардейского района Калининградской области. Он предварительно созвонился с клиентом банка и договорился о месте встрече. После чего приехал по адресу проживания гражданки ФИО1, а именно: <АДРЕС> область, Гвардейский район, пос. <АДРЕС>, ул. <АДРЕС>, д. 9, где при личной встрече с гражданкой ФИО1 проверил ее документы удостоверяющие личность, а также после того, как она подписала заявление-анкету и индивидуальные условия договора потребительского кредита, он, согласно технической инструкции банка, выдал ей именную банковскую карту (кредитную) на имя ФИО1 Кроме этого, он рассказал ФИО1 как актировать карту и как ей пользоваться, после чего уехал к другим клиентам.
Кроме того, вина ФИО1 в инкриминируемом ей деянии объективно подтверждается исследованными письменными доказательствами: - заявление представителя АО «Тинькофф Банк» <АДРЕС> А.В. от 10.06.2023 о совершенном преступлении, согласно которого 22 февраля 2023 года между АО «Тинькофф Банк» и клиентом ФИО1 был заключен Договор <НОМЕР> о выпуске и обслуживании Кредитных карт, согласно которому Клиенту была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 15 000 рублей. Клиент предоставил в Банк копию паспорта и заявление-анкету на выпуск кредитной карты, чем выразил свое согласие на выпуск кредитной карты. Получив вышеперечисленные документы, Банк выпустил и направил на имя Клиента неактивированную кредитную карту вместе с Общими условиями и Тарифами Банка. В соответствии с Договором, кредитная карта была выпущена Клиенту на основании сведений, указанных им в заявлении-анкете и предоставленных Банку. Однако после осуществления расходных операций по карте денежных средств в счет погашения задолженности на счет Банка длительное время не поступало. Неоднократные попытки связаться с Клиентом и/или его родственниками по указанным Клиентом контактным данным результата не дали, в связи с чем у Банка возникли сомнения в достоверности предоставленных Клиентом сведений. Учитывая данные обстоятельства в случае установления факта, что Клиент, либо третье лицо, действующие от имени Клиента имея прямой умысел на хищение денежных средств путём обмана и злоупотребления доверием, предоставил в Банк заведомо ложные сведения о себе, преследуя корыстную цель в виде материального обогащения и не имея намерения возвратить полученные кредитные средства, предоставленные ему согласно Договору, воспользовался денежными средствами в полном объеме предоставленного ему лимита, и причинив тем самым своими действиями материальный ущерб Банку; - заявление-анкета ФИО1, согласно которой в графе паспортные данные, телефон и адрес по месту регистрации, а также телефон и адрес по месту проживания указаны данные ФИО1, а в графе контактные данные указан мобильный телефон: <НОМЕР>, в графе данные работодателя: ООО «БалтРыбТех», <АДРЕС> область, Гвардейский район, гор. Гвардейск, ул. <АДРЕС>, д. 14; - заявка ФИО1 от 14.02.2023, согласно которого она просит заключить с ней договор кредитной карты и выпустить кредитную карту, кроме того согласно данным заявки она ознакомлена с индивидуальными условиями договора, где присутствует ее личная подпись об ознакомлении с ней; - копия приказа о прекращении (расторжении) трудового договора с работником, согласно которого гражданка ФИО1 действительно работала в ООО «Балкон» в должности «подготовитель пищевого сырья» с 24.11.2022 по 03.02.2023; - протокол осмотра предметов, согласно которого осмотрена справка операций по договору <НОМЕР> на имя ФИО1, где имеются сведения о проведенных операция по кредитной карте в период времени с 23 февраля 2023 года 11 ч 35 мин по 10 марта 223 года 16 ч 26 мин (всего 34 оплаты по карте); Приведенные выше доказательства получены в предусмотренном законом порядке, проверены в судебном заседании, являются относимыми к предъявленному подсудимому обвинению, взаимно дополняют друг друга и конкретизируют обстоятельства содеянного. Показания представителя потерпевшего, свидетеля и оглашенные показания ФИО1 согласуются между собой и иными письменными доказательствами по делу, оснований не доверять им не имеется, поскольку показания последовательны, логичны, не содержат существенных противоречий, согласуются между собой и с другими доказательствами по делу, в том числе с письменными документами. Суд критически относится к позиции ФИО1 о её непричастности к совершенному преступлению, так как она является способом защиты от предъявленного ей обвинения, направлена на избежание уголовной ответственности за содеянное, и опровергается исследованными доказательствами, оценка которым судом дана выше. Внимательный анализ всех исследованных доказательств дает суду основание считать доказанным вину ФИО1 в совершении мошенничества в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем предоставления банку заведомо ложных и недостоверных сведений.
При определении вида и размера наказания в соответствии с требованиями ст.ст. 6, 43, 60 УК РФ суд учитывает характер и степень общественной опасности совершенного преступления, относящегося к категории небольшой тяжести, личность подсудимой, обстоятельства, смягчающие наказание, а также влияние назначенного наказания на исправление подсудимой и на условия жизни её семьи.
Изучением личности подсудимого установлено, что он на учете у врача психиатра не состоит, по месту регистрации и жительства характеризуется положительно, осуществляет трудовую деятельность неофициально, заболеваний, препятствующих осуществлению трудовой деятельности, не имеет. Кроме того, при назначении наказания ФИО1 суд учитывает, что указанное преступление ею совершено в период испытательного срока по приговору, вынесенному 30 апреля 2021 года мировым судьей 2-го судебного участка Гвардейского судебного района Калининградской области.
Согласно ч. 4 ст. 74 УК РФ в случае совершения условно осужденным в течение испытательного срока преступления по неосторожности либо умышленного преступления небольшой или средней тяжести вопрос об отмене или о сохранении условного осуждения решается судом. Принимая во внимание характер и степень общественной опасности вновь совершенного преступления небольшой тяжести, а также данные о личности подсудимой и отсутствия в материалах дела сведений о её уклонении от отбывания условного осуждения, суд приходит к выводу о том, что приговор мирового судьи 2-го судебного участка Гвардейского судебного района Калининградской области от 30.04.2021, которым ФИО1 осуждена по ч. 1 ст. 119 УК РФ к 1 году 6 месяцам лишения свободы условно с испытательным сроком на 2 года, подлежит самостоятельному исполнению. Обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой, суд признает явку с повинной, активное способствование раскрытию и расследованию преступления. Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимому, судом не установлено. С учетом изложенного, а также фактических обстоятельств преступления и степени общественной опасности, данных о личности подсудимой, несмотря на наличие смягчающих наказание обстоятельств, оснований для применения к ФИО1 положений ст. 64 УК РФ суд не усматривает, с учетом положений ч. 1 ст. 62 и ст. 49 УК РФ полагает необходимым назначить наказание в виде обязательных работ. Гражданский иск потерпевшего АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 денежных средств в размере 20 926 рублей 13 копеек подлежит оставлению без рассмотрения с разъяснением права на обращение с иском в суд в порядке гражданского судопроизводства. На основании ст. 81 УПК РФ вещественные доказательства: справка операций по договору - подлежат оставлению при уголовном деле в течение всего срока хранения последнего. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.296-309 УПК РФ, мировой судья,
ПРИГОВОРИЛ:
ФИО1 признать виновной в совершении преступления, предусмотренного частью 1 статьи 159.1 УК РФ и назначить ей наказание в виде обязательных работ на срок 200 часов.
Приговор мирового судьи 2-го судебного участка Гвардейского судебного района Калининградской области от 30.04.2021, которым ФИО1 осуждена по ч. 1 ст. 119 УК РФ к 1 году 6 месяцам лишения свободы условно с испытательным сроком на 2 года, подлежит самостоятельному исполнению. До вступления приговора в законную силу меру процессуального принуждения в виде обязательства о явке ФИО1 оставить без изменения. Гражданский иск АО «Тинькофф Банк» о взыскании с ФИО1 денежных средств в размере 20 926 рублей 13 копеек - оставить без рассмотрения, разъяснив, что оставление судом гражданского иска без рассмотрения не препятствует последнему обратиться с данным исковым заявлением в порядке гражданского судопроизводства. Вещественные доказательства по делу: справка операций по договору - подлежат оставлению при уголовном деле в течение всего срока хранения последнего. Приговор может быть обжалован в апелляционном порядке в Гвардейский районный суд Калининградской области через мирового судью в течение 15 суток со дня провозглашения, с соблюдением требований статьи 317 УПК РФ. В случае подачи апелляционной жалобы, осужденный вправе ходатайствовать о своем участии в рассмотрении уголовного дела судом апелляционной инстанции.
Мировой судья П.А. Горынин